Россию накроют массовые банкротства? Аналитики посоветовали готовиться к худшему

Россию накроют массовые банкротства? Аналитики посоветовали готовиться к худшему Аналитика
Содержание
  1. Введение моратория на возбуждение процедуры банкротства компаний
  2. 2021: вступление в силу поправок к закону о банкротстве
  3. Акционер имеет право оспаривать сделки должника-банкрота по общим основаниям
  4. 2021: в россии 1,4% заемщиков – банкроты
  5. 2021: 660 тыс россиян – потенциальные банкроты
  6. 2021: 30 700 банкротств ( 2%)
  7. 2021: рост банкротств граждан на 56% до 68,9 тыс
  8. Дело о надлежащем заявителе
  9. Законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом
  10. Как работает процедура личного банкротства
  11. Очередность уплаты арбитражного сбора в составе текущих расходов банкрота
  12. Россию накроют массовые банкротства? аналитики посоветовали готовиться к худшему
  13. Рост числа банкротств физлиц и ип за 1 кв на 70%
  14. Снижение числа банкротств физлиц из-за остановки работы судов
  15. Социально-значимое имущество – не для физлиц!
  16. Статистика банкротств за 9 месяцев 2020 года: о чем говорят цифры?

Введение моратория на возбуждение процедуры банкротства компаний

Чтобы защитить компании, пострадавшие от пандемического кризиса COVID-19, российские власти ввели мораторий на возбуждение процедуры банкротства. Все публичные компании автоматически подпадают под мораторий, но могут быть исключены из «защищенного» списка по собственному запросу.

На конец июня 2020 г в «защищенном» списке находилось 517 тысяч предприятий и 1,62 млн частных предпринимателей.

2021: вступление в силу поправок к закону о банкротстве

С 1 октября 2021 года вступили в силу поправки к закону о несостоятельности (банкротстве). Закон обязывает граждан, чей совокупный долг составляет более пятисот тысяч рублей, обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если он не может выполнять свои платежные обязательства перед одним или несколькими кредиторами.

Акционер имеет право оспаривать сделки должника-банкрота по общим основаниям

ВС РФ разобрался в вопросе о том, может ли акционер оспаривать сделки должника в конкурсном производстве и каким образом.

У акционера, как и у любого кредитора в деле о банкротстве, имеется заинтересованность в пополнении конкурсной массы, в том числе и за счет возврата имущества по оспоренным сделкам, поскольку это открывает возможность получения акционером ликвидационной квоты после расчетов должника с кредиторами.

При этом и акционер, и конкурсный управляющий являются представителями акционерного общества – банкрота. Но управляющий не вправе без согласия участника, предъявившего иск, полностью или частично отказаться от иска, изменить основание или предмет иска, заключить мировое соглашение и соглашение по фактическим обстоятельствам.

Акционеры и участники должников достаточно редко занимают активную позицию в случае банкротства компании. Рекомендуем данным лицам использовать право избрать представителя участников должника. В конкурсном производстве такой представитель пользуется всеми правами лица, участвующего в деле о банкротстве.

Это означает возможность оказывать существенное влияние на ход процедуры в виде участия во всех обособленных спорах, контроля за деятельностью конкурсного управляющего. Немаловажным является и сохранение права оспаривания сделок должника, совершенных юридическим лицом в противоречии с целями его деятельности (ст. 173 ГК РФ), без согласия органа юридического лица, необходимость получения которого предусмотрена законом (ст. 173.1 ГК РФ, п.6 ст.

Определение ВС РФ от 05.10.2020 № 303-ЭС20-5380 по делу № А16-2306/2021

2021: в россии 1,4% заемщиков – банкроты

По данным Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) на начало 2021 года под действие закона о банкротстве попадают порядка 593 тыс. россиян, это около 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Это граждане, с суммой долга более 500 тыс. руб. по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились 90 и более дней.

2021: 660 тыс россиян – потенциальные банкроты

На конец I полугодия 2021 г. потенциальными банкротами являются 660 тыс. россиян, это около 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.
По данным Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), за 2 года доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков с открытыми счетами снизилась с 1,5% до 1,4%, хотя их количество выросло с 580 до 660 тыс. человек.

К потенциальным банкротам были отнесены граждане с долгом более 500 тыс. руб. хотя бы по одному кредиту, платежи по которому не вносились 90 и более дней.

Также еще около 7,1 млн российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, потенциально могут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения.

При этом большая часть потенциальных банкротов – заемщики с двумя открытыми кредитами – их 21% от общего числа потенциальных банкротов, на втором месте заемщики с тремя открытыми кредитами – 19%, на третьем – заемщики с одним открытым кредитом, их чуть менее 16%.

Если оценить долю потенциальных банкротов в каждой группе по отдельности, то видно, что чем больше у заемщика открытых кредитов, тем выше вероятность того, что он может стать банкротом.

Так среди заемщиков с одним открытым кредитом доля потенциальных банкротов составляет 0,4%. При этом если в среднем владелец одного кредита должен банку примерно 93 тыс. руб., то потенциальный банкрот – 1,4 млн руб. При этом среди заемщиков с 10-ю и более открытыми кредитами потенциальным банкротом является каждый третий, а средний долг по его кредитам составляет почти 3,9 млн руб.

В 76% случаев заемщики перестают вовремя платить по кредитам наличными со средним остатком долга примерно 754 тыс. руб. На втором месте – автокредиты. В 10,2% случаев владельцы таких кредитов со средним долгом 981 тыс. руб. переходят в категорию потенциальных банкротов.

Дополнительный анализ:  Какое направление Big Data выбрать и какие перспективы у новичков: объясняет эксперт

5,8% приходятся на ипотечные кредиты со средним долгом 3,1 млн руб. На кредитные карты приходится 5,0% банкротств, средний размер долга в этом случае составляет 697 тыс. руб. На залоговые кредиты с размером долга более 1,6 млн руб. приходится 2,3% случаев потенциальных банкротств. Меньше всего банкротств приходится на POS-кредиты – не более 0,2%. Средний долг по этим кредитам составляет 567 тыс. руб.

2021: 30 700 банкротств ( 2%)

В России число банкротств выросло на 2% в 2021 году по сравнению с 2021 годом и составило около 30700. Можем сделать вывод, что показатель роста банкротств невысокий. Согласно прогнозу экономистов Coface, число корпоративных банкротств в России по итогам 2021-го года вырастет на 2%.

Если же говорить о динамике в конкретных секторах российской экономики, то резкий рост числа банкротств наблюдался в секторе производства электротоваров, тогда как рекордно низкие показатели по банкротствам были отмечены в пищевой промышленности, розничной торговле и сельском хозяйстве.

2021: рост банкротств граждан на 56% до 68,9 тыс

По данным Федресурса, по итогам 2021 года зафиксирован более чем полуторакратный рост числа банкротств физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей). Количество граждан-банкротов выросло до 68,98 тыс.— это на 56,8% больше, чем было в 2021 году.

Дело о надлежащем заявителе

АСВ отказалось включить в реестр требования физлица-кредитора, возникшие в результате признания недействительным договора уступки прав требования между нею и банком. Нюанс заключался в том, что оплата уступленного по недействительной сделке требования была осуществлена со счета отца кредитора.

Похоже, что ВС РФ склонен согласиться с позицией судов первой и второй инстанций. В отличие от кассационного суда округа, они пришли к выводу о том, что надлежащей двусторонней реституцией в данном случае будет восстановление прав требования к банку у стороны сделки, признанной недействительной.

В случаях, когда исполнение сделки осуществлялось третьим лицом, рекомендуем кредиторам при предъявлении требований сразу обосновывать законность такого исполнения и пояснять наступающие в его результате или, напротив, отсутствующие правовые последствий для правоотношений сторон договора.

Определение ВС РФ от 29.09.2020 № 305-ЭС19-2386 (11) по делу № А40-12417/2021

Законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом

Госдума приняла в феврале 2020 года в первом чтении законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Для попавших в сложное положение людей новшества будут избавлением не только от непосильного долга, но и от проволочек и переплаты.

По логике законодателя, внесудебный порядок будет предоставляться гражданам, за которыми имеется задолженность от 50 000 рублей до 500 000 тысяч. Сейчас объявить себя банкротом гражданин может, только если его долг составляет более 500 тысяч рублей и просрочка платежей более 3-х месяцев. Госдума разрешает банкротство без суда.

Адвокат Муса Абдурахманов из адвокатского бюро г. Москвы «Щеглов и Партнеры» отметил: «Реализовать данное право можно будет с 1 марта 2021 г., подав заявление в саморегулирующие организации арбитражных управляющих. Управляющий проверит соответствие всех оснований для проведения внесудебного банкротства.

Например, доход такого гражданина должен быть ниже прожиточного минимума на каждого члена его семьи, а сумма на его счете не должна превышать 50 000 рублей. После того как арбитражный управляющий поместит информацию о возбуждении внесудебного порядка банкротства в едином реестре, в течение года на гражданина перестанут начислять проценты, штрафы и пени, а также приостанавливается действие исполнительных документов.

За этот «банкротный» год предполагается, что арбитражный управляющий поможет должнику выбраться из долговых обязательств и не оставит его без средств на существование. Одно из главных отличий внесудебного банкротства от его судебного аналога заключается в том, что все расходы на ведение дела и арбитражного управляющего будут оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан.

Таким образом, новый закон позволит неимущим гражданам снять с себя долговое бремя. Также он снизит нагрузку на суды, повысит доступность и эффективность процедуры банкротства для физлиц. В настоящее время процедура банкротства стоит порядка 100 тысяч рублей, что слишком дорого для желающих обанкротиться.

Новая процедура значительно упрощает весь порядок банкротства. Так, желающему обанкротиться нужно лишь будет подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке. Арбитражный управляющий проверит, соответствует ли гражданин требованиям: человек должен быть официально признан безработным или иметь источник дохода ниже величины прожиточного минимума на каждого члена семьи.

У него не должно быть имущества, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание, а денег на счетах не должно быть более 50 тыс. рублей. После проверки управляющий разместит сведения о возбуждении внесудебного порядка банкротства в едином федеральном реестре, а его гонорар за работу и все расходы по делу будут полностью оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан.

После того как процесс будет запущен, в отношении гражданина на год прекращается начисление штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам. Особенно это актуально для должников микрофинансовым организациям. Кроме того, на паузу ставится действие исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.

Дополнительный анализ:  Работа: аналитик в туризме Россия - 679 вакансий от прямых работодателей | Jobeka

Важно, что банкротство не станет индульгенцией, – упрощенную процедуру можно будет пройти только один раз. Кроме того, в любой момент времени любой кредитор может оспорить и перевести эту упрощенную процедуру в традиционную судебную. Поэтому новая схема не приведет к злоупотреблениям со стороны мошенников.

Как работает процедура личного банкротства

Процедура личного банкротства на март 2020 г регулируется законом «О (несостоятельности) банкротстве» и заключается в рассмотрении дела Арбитражным судом, которое возбуждается по заявлению конкурсного кредитора, ФНС или самим должником[1].

Суд рассматривает обоснованность поданного заявления и вводит в отношении гражданина одну из двух процедур. Реструктуризация долгов (в случае если платежеспособность гражданина может восстановиться в ближайшее время), в рамках которой происходит урегулирование долгов с его кредиторами в соответствии с планом.

В ходе дела о банкротстве финансовый управляющий проводит анализ, чтобы установить, не были ли действия гражданина предприняты специально, чтобы причинить ущерб кредиторам. Он также определяет, какие ограничения будут наложены на имущество и сделки с ним и как будут использоваться средства на счетах и вкладах.

Время, которое потребуется на прохождение процедуры банкротства, зависит от многих факторов: размера, количества и видов долгов, наличия или отсутствия имущества, его стоимости, а также от скорости работы финансового управляющего, наличия или отсутствия обстоятельств, которые дают основания считать действия гражданина злонамеренными, и многого другого.

Поскольку количество дел о банкротстве постоянно растет, увеличивается и нагрузка на суды, рассматривающие такие дела: в 2021 году по сравнению с 2021 годом количество дел о банкротстве выросло на 56,8%.

По итогам рассмотрения дела суд принимает решение об освобождении от долгов или об отказе в этом. Вердикт зависит от готовности гражданина сотрудничать с финансовым управляющим, судом, отсутствия злонамеренности. Кроме того, закон устанавливает, что при некоторых обстоятельствах нельзя получить освобождение от долговых обязательств.

Банкротство остается недоступным

Банкротство — достаточно сложная процедура. Закон, который ее регулирует, содержит много материальных и процессуально-процедурных моментов, которые могут варьироваться в зависимости от обстоятельств дела.

Необходимо обладать знаниями и опытом участия в подобных делах. Поэтому компетентных специалистов в данной области не так много, а их услуги достаточно дорогие. И хотя кажется, что стоимость банкротства относительно невелика — 300 рублей пошлины за возбуждение дела и 25 тысяч рублей в виде фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему, — в конечном итоге сумма может быть гораздо больше. Это происходит за счет расходов управляющего на проведение необходимых мероприятий, услуги юристов и многое другое.

Точную стоимость процедуры банкротства назвать сложно, ведь она зависит от обстоятельств конкретного дела и от специфики региона: например, в Москве признать себя банкротом дороже, чем в других субъектах РФ. Цены могут варьироваться от 80–150 тысяч за относительно простые дела до нескольких сотен тысяч — за более сложные.

Что мешает стать банкротом

Пожалуй, основная проблема заключается в том, что после завершения дела о банкротстве и продажи имущества гражданин может по-прежнему остаться должным своим кредиторам: ему может быть отказано в списании долгов, и с долгами, как прежде, будут работать «профессиональные взыскатели». Это может затруднять жизнь банкрота и его близких.

Практика применения закона о банкротстве еще невелика, поэтому пока критерии добросовестности гражданина и условия, когда он не может быть освобожден от долгов, недостаточно четкие. Законодательство определяет основные условия, а другие остаются на усмотрение суда.

Сложности также могут возникнуть при разделе совместно нажитого имущества супругов, один из которых проходит процедуру банкротства. Возможность взыскать единственное жилье, если оно куплено по ипотеке, может оставить семью должника на улице. Немало проблем возникает и после прекращения дел о банкротстве граждан, у которых нет имущества. Законопроекты, предполагающие упрощение процедуры, пока не приняты.

Как исправить ситуацию?

В целом многие эксперты считают, что действующий механизм недостаточно эффективен. Статистика показывает, что в 2021 году 90,7% дел о банкротстве возбуждено по заявлению граждан. Этот показатель вырос больше чем на 4% по сравнению с 2021 годом. Но в 71% дел у граждан нет имущества, которое можно было бы реализовать в пользу кредиторов, причем причина не всегда связана с умышленными действиями должников.

Поэтому в большинстве случаев не нужна длительная и сложная процедура с привлечением финансовых управляющих и представлением интересов в суде. Нужно только установить добросовестность гражданина и выявить отсутствие имущества. Это можно было бы сделать при помощи несложной предварительной проверки и имущественного положения.

Очередность уплаты арбитражного сбора в составе текущих расходов банкрота

Суды позволили конкурсному управляющему оплатить значительный арбитражный сбор для рассмотрения иска о взыскании дебиторской задолженности должника в составе первой очереди текущих платежей.

Для взыскания значительной дебиторской задолженности конкурсному управляющему было необходимо изыскать средства на оплату арбитражного сбора за рассмотрение спора о взыскании значительной суммы дебиторской задолженности в Международном Коммерческом Арбитражном Суде.

В связи с этим управляющий обратился в суд, рассматривающий дело о банкротстве, с ходатайством об определении очередности погашения текущих платежей и просил разрешения оплатить арбитражный сбор в составе первой очереди. Представитель бывших работников должника заявил возражения, полагая, что такой платеж относится к пятой очереди текущих обязательств.

Дополнительный анализ:  Мир Формулы-1 | Новости, результаты, чемпионат 2021, пилоты, команды

Суды поддержали управляющего, поскольку арбитражный сбор мало чем отличается от судебных расходов в понимании закона о банкротстве, и оплатить его необходимо своевременно, чтобы не потерять в дальнейшем возможность взыскания долга.

Комментируемый спор отличное напоминание о том, что представитель работников должника обладает достаточно широкими правами с точки зрения контроля за действиями арбитражного управляющего и распоряжением конкурсной массой. Наличие таких возможностей следует учитывать при планировании хода процедур и оценке рисков.

Постановление АС Уральского округа от 06.10.2020 № Ф09-4841/17 по делу № А50-20215/2021

Россию накроют массовые банкротства? аналитики посоветовали готовиться к худшему

Число заявлений о признании физических лиц банкротами в 2021 году значительно увеличится даже по сравнению с 2020 годом. Такое заявление сделали эксперты консалтинговой компании GRM. По их мнению, прирост по сравнению с 2020 годом составит 65% – до 250 тысяч заявок в абсолютных цифрах.

“Начиная с июля 2020 года мы стали фиксировать не менее 15 тысяч поданных заявлений о банкротстве ежемесячно”, – рассказал финансовый консультант Сергей Новиков. Его слова привело ИА “Ura.Ru”.

Эксперты также отметили повышение внимания граждан России к процедуре реструктуризации долгов. Это свидетельствует о возросшем доверии общества к этой процедуре. По словам аналитиков, удельный вес случаев урегулирования задолженности посредством реструктуризации долга вырос по сравнению с 2021 годом в четыре раза, добавили в GRM.

В России закончился срок действия постановления кабмина “О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве”. Документ вступил в силу 7 января 2020 года сроком на год, и продлевать его изначально не предполагалось. Эксперты считают, что прекращение действия постановления вызовет лавину исполнительных производств.

“Поскольку мораторий не исключает подачу и рассмотрение исков к “подмораторным” компаниям, то, следовательно, возможна и выдача исполнительных документов, на основании которых может быть возбуждено исполнительное производство”, – объяснил партнёр юридической фирмы “Арбитраж.ру” Александр Стешенцев.

Уже следует ожидать отдельных исполнительных действий. Среди них может быть, например, наложение ареста или установление запрета на распоряжение имуществом.

Рост числа банкротств физлиц и ип за 1 кв на 70%

За январь—март 2020 года банкротами стали 22,4 тыс. россиян, это на 70% больше, чем за аналогичный период в прошлом году. Рост связан с тем, что процедура банкротства стала проще.

Снижение числа банкротств физлиц из-за остановки работы судов

Российское законодательство с 2021 года предусматривает возможность банкротства физических лиц. Число таких банкротств от года к году стабильно растет. Снижение их частоты в 2020 году можно объяснить уменьшением числа банкротств ИП ввиду объявленного моратория и приостановки деятельности судов на два месяца из-за эпидемии COVID-19.

Социально-значимое имущество – не для физлиц!

Верховный Суд рассмотрит вопрос о действительности торгов, проведённых в рамках публичного предложения, на которых физическое лицо приобрело социально-значимое имущество. Положение о продаже этого имущества предварительно было утверждено комитетом кредиторов должника.

Суд счел заслуживающими внимания доводы заявителя о том, что торги проведены с нарушениями, поскольку должны были быть проведены посредством конкурса с обязанием победителя торгов сохранять целевое назначение имущества. Более того, в торгах по реализации социально значимого имущества не могло участвовать физическое лицо.

Реализация имущества на торгах безусловно является одним из основных инструментов пополнения конкурсной массы должника, эффективность которого зависит от подробной и грамотной регламентации порядка реализации имущества в положении, утверждаемом собранием кредиторов или залогодержателем.

Кредиторам следует активно участвовать в формировании условий такого положения или своевременно заявлять разногласия, обращая внимание на природу реализуемого имущества, оценку его рыночной стоимости, детализацию этапов проведения торгов, шагов понижения цены и т. п. Это позволит реализовать активы должника эффективно и избежать оспаривания торгов.

Определение ВС РФ от 25.09.2020 № 307-ЭС20-9820 (1,2) по делу № А66-6552/2021

Статистика банкротств за 9 месяцев 2020 года: о чем говорят цифры?

На сайте Федресурса была опубликована официальная статистика количества банкротств физических лиц и организаций.

С одной стороны, сказался введенный режим моратория на банкротства: число банкротств юридических лиц снизилось на 19%. С другой стороны, ухудшение экономического климата в России в период пандемии повлекло рост на 94,6% банкротств граждан . В подавляющем большинстве случаев граждане сами инициируют свое банкротство.

В сентябре заработали новые правила внесудебного банкротства граждан. Статистика показывает, что заявители пока плохо проинформированы об основаниях и порядке применения этого механизма. В связи с этим большая часть заявлений была возвращена.

Ввиду продления моратория на банкротство до января 2021 года мы рекомендуем кредиторам учитывать это при планировании дальнейших отношений с финансово неустойчивыми контрагентами. Самим должникам необходимо определиться, поможет ли мораторий выйти из кризиса.

Если гражданин подпадает под критерии, которые необходимы для внесудебного банкротства, мы рекомендуем указывать в заявлении всех имеющихся кредиторов с тем, чтобы не упустить возможность освобождения от имеющихся долгов. Повторное использование механизма внесудебного банкротства будет возможно только через десять лет после завершения предыдущей процедуры.

Статистика от Федресурса

Оцените статью
Аналитик-эксперт
Добавить комментарий

Adblock
detector