Работа: Методолог кассовых операций в Москве — Июль 2021 – 11 вакансий |

Работа: Методолог кассовых операций в Москве — Июль 2021 - 11 вакансий | Аналитика
Содержание
  1. Что делать компаниям с несколькими кассами
  2. Почему с анализом нарушений в 50 магазинах справятся три оператора?
  3. Социальная инженерия
  4. 20 самых популярных инструментов бизнес-аналитики (bi)
  5. Зачем нужна кассовая дисциплина
  6. Как быстро обнаружить ошибки кассиров и не потерять прибыль? – newretail
  7. Как выдавать деньги
  8. Как не стать для криптобиржи подозрительным клиентом. 13 фактов
  9. Какие документы нужны для работы с наличными
  10. Лимит остатка кассы
  11. Обслуживание установленного по
  12. По каким признакам операцию относят к сомнительным
  13. Получатель — известный мошенник
  14. Пахадити. так если это известный мошенник — почему он не сидит в тюрьме?
  15. Работа: аналитик кассовых операций и видеонаблюдения в санкт-петербурге — июль 2021 свежие вакансии |
  16. Системный аналитик: специализация и где учиться
  17. Сколько сотрудников понадобится для работы в скко и как убедиться в целесообразности установки системы
  18. Список операций, относящихся к сомнительным
  19. Срок представления авансового отчета.
  20. Цб предложил новые правила оценки риска обналичивания денег

Что делать компаниям с несколькими кассами

У организации или ИП может быть несколько мест, где ведутся расчеты. Например, это может быть несколько магазинов торговой сети или разные платежные терминалы в одном кафе.

Деньги, которые получили в каждом месте, в конце дня нужно сдать либо в кассу организации или ИП — это называется главной кассой, либо в банк. Если деньги сдаются в главную кассу, дальше их передают в банк.

После того как деньги сданы в главную кассу или банк, в кассовом аппарате можно открывать новую смену, если это нужно. Так бывает, например, когда рабочий день в главной кассе короче, чем в других местах. В этом случае остаток в кассе магазина, кафе или торговой точки, даже оставшийся на ночь, может быть равен сумме пробитых чеков новой смены. Давайте разберем на примере.

Закрыть любую смену надо не позднее 24 часов после открытия. Смен за день может быть несколько, но так как кассир отвечает за деньги, которые поступили в его смену, закрывать должен тот сотрудник, кто открыл. Это возможно, если ежедневно работает один и тот же кассир.

Если кассиры меняются, тот, кто закончил работу, должен закрыть смену и передать остаток другому кассиру или старшему кассиру под подпись в своей книге учета принятых и выданных кассиром денежных средств, о которой мы сказали выше. У каждого кассира своя книга учета.

Например, у организации есть офис и ресторан. В офисе находится главная касса, в ресторане работает администратор, который выполняет функции кассира.

Главная касса в офисе работает до 18:00, а ресторан — до 23:00. Согласно приказу руководителя, в 17:00 ресторан сдает наличную выручку в главную кассу.

Администраторов два: один утром с 10:00 до 17:00, второй — вечером с 17:00 до 23:00 часов. Первый администратор открывает смену ККТ в 10:00, пробивает чеки до 17:00, после чего закрывает смену и сдает выручку в главную кассу. В своей книге учета принятых и выданных кассиром денежных средств он делает две записи — поступление выручки и сдача старшему кассиру.

Второй администратор открывает новую смену в 17:00, пробивает все чеки от клиентов ресторана и закрывает смену в 23:00. После этого он может либо сдать деньги в главную кассу в 23:00, либо до начала следующей смены. Еще один вариант — сдать деньги в банк, например через банкомат с функцией приема наличных, инкассаторский терминал или вызвать инкассаторов.

После того как кассу сдали в главную кассу или банк, остаток средств во всех торговых точках организации не должен превышать установленного лимита остатка кассы. Излишек нужно сдавать в банк через инкассаторов или самостоятельно. Если денег на конец дня будет больше лимита — это нарушение кассовой дисциплины. Это не касается малого бизнеса, если он сам не установил себе лимит остатка кассы.

Почему с анализом нарушений в 50 магазинах справятся три оператора?

Интерфейс Set Prisma интуитивно понятный и удобный даже для новичка.

Оператор просматривает видеофрагменты и валидирует нарушения – для этого достаточно неглубоких знаний работы кассиров. Аналитик понадобится на следующем уровне работы – чтобы самостоятельно составлять и редактировать «правила», по которым система будет отбирать события.

Для старта работы вполне достаточно разработанных нами готовых шаблонов нарушений – это результат многолетней экспертизы моих коллег и практики наших клиентов.

Set Prisma 7. В левом столбце – готовые шаблоны правил отбора нарушений, для легкого запуска и полноценной работы без профессионального аналитика.

Меньше материалов на просмотр 

В отличие от прежних поколений СККО, в Set Prisma7 оператору нужно просматривать только конкретные видеофрагменты, привязанные к потенциальным нарушениям. Он тратит в разы меньше времени, не теряет концентрацию и работает эффективно. Кроме того, видео подтягивается с привязкой ко времени потенциального нарушения.

Инциденты, которые оператор уже проверил, помечаются – можно сделать паузу, выполнить какую-то другую задачу и продолжить с места, где сотрудник остановился.

Оператор точно не пропустит важные инциденты

При выявлении потенциальных нарушений система сама группирует подозрительные инциденты по категориям, добавляет потенциальную сумму ущерба и подсказывает таким образом приоритет – можно сразу начинать проверку с самых серьёзных.

Удобная работа с несколькими магазинами из одного окна

В интерфейсе есть фильтр по магазинам, можно настроить доступ по ролям. Сколько магазинов сможет взять на себя один сотрудник – я помогу рассчитать в конце статьи.

Для фиксации нарушений не требуются дополнительные действия

Если оператор подтвердил нарушение – оно автоматически попадёт в отчёт, без дополнительных манипуляций вроде обработки скриншота в отдельном графическом редакторе, копирования в Word и добавления текстового комментария. Это большой шаг вперёд. При работе с инцидентами оператор ориентируется на наш классификатор нарушений, в котором их описано больше 100 – он помогает правильно классифицировать выявленные на видео нарушения, выбрать тип.

Встроенный графический редактор для выделения нужных фрагментов на скриншотах.

Отчёты не нужно составлять вручную

Социальная инженерия

По мнению начальника отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова, самым популярным способом хищения в 2021 году по-прежнему останется социальная инженерия. Это методы обмана и введения клиентов в заблуждение с целью кражи денежных средств.

По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года доля социнженерии в общем числе атак на банковских клиентов составила 83,8%. По оценкам Сбербанка, с начала 2020 года мошенники позвонили клиентам около 15 млн раз. В сутки число мошеннических звонков в России достигает 100 тыс.

Способ обмана: обычно мошенники звонят потенциальным жертвам под видом банковских сотрудников, представителей иных финансовых организаций или правоохранительных органов. Они сообщают о том, по карте якобы совершена подозрительная операция.

Для «предотвращения операции и сохранения средств» мошенники выманивают данные карты, убеждают жертву перевести деньги на «безопасный счет» или установить специальное приложение для «усиленной защиты телефона», которым на самом деле оказывается программа удаленного доступа к телефону.

Как защититься:

  • положить трубку и перезвонить в банк по официальному номеру, указанному на банковской карте или сайте кредитной организации;
  • никому и ни при каких условиях не сообщать данные банковской карты, код из СМС — сотрудники банка такие данные не запрашивают;
  • нельзя устанавливать на смартфон приложения по просьбе «сотрудников банков»;
  • написать заявление в отделении оператора сотовой связи о том, что вы запрещаете перевыпускать вашу сим-карту по доверенности без вашего личного присутствия.

20 самых популярных инструментов бизнес-аналитики (bi)

Statsbot позволяет визуализировать бизнес-метрики из базы данных SQL без сложной конфигурации, как другие инструменты BI. Его легкое подключение к Mixpanel, Salesforce и SQL-серверу было высоко оценено пользователями.Кроме того, Statsbot также позволяет применять технические приемы, такие как контроль версий и повторное использование кода, для создания чистой и поддерживаемой логики преобразования для ваших данных. Благодаря внутреннему механизму оптимизации он автоматически рассчитывает зависимости и определяет, какой набор запросов следует реализовать. Кроме того, вам не нужно писать специальные SQL-запросы для каждого бизнес-запроса.

Оценка Рынка: 50

Развертывание: Облако, SaaS, Веб;

Особенности BI: специальный анализ; Специальный запрос; Специальные отчеты; Бюджетирование и прогнозирование;Приборная доска; Анализ данных; Визуализация данных; Ключевые показатели эффективности; OLAP; Показатели эффективности; Прогнозная аналитика; Индикаторы тренда / проблемы.

Официальный сайт: https://statsbot.co/

Зачем нужна кассовая дисциплина

Обычно под кассой имеют в виду аппарат, который выдает чек. Но есть еще одно понятие — касса организации, или операционная касса.

Касса организации — это все операции компании с наличными, которые подтверждены документами. Например: выдать работникам зарплату, передать выручку инкассаторам, принять оплату от покупателя.

Обычно работник, который выдает и принимает деньги — это кассир. Еще с кассовыми документами работает бухгалтер, а некоторые из них подписывает руководитель. В розничной торговле может быть продавец-кассир, а еще — бухгалтер-кассир. В этих должностях функции совмещаются. В маленькой организации все кассовые документы может вести один человек, сам руководитель.

Кассовые документы подтверждают движение денег по кассе. Если документов нет или они оформлены неправильно — невозможно установить, сколько денег должно быть у организации. Еще кассовые документы могут потребовать при налоговой проверке. За несоблюдение кассовой дисциплины могут выписать штраф.

Где хранить наличные, каждая организация и предприниматель решают сами. Как правило, это сейф или ящик контрольно-кассовой техники, ККТ. Важно, чтобы место могло закрываться на ключ — на случай если кассиру нужно куда-то отойти. Но государство место хранения наличных денег не регулирует. Руководитель компании или ИП решают сами, как хранить наличные.

KUDA30″,”range”:[0,1],”title”:”Есть куда стремиться”,”bgColor”:””,”textColor”:””,”btnBgColor”:”#046E3C”,”btnTextColor”:”#fff”,”btnBorderColor”:”none”},{“img”:”https://mediastore.tjournal.tech/4124155.8pew9x.png”,”desc”:”Почитайте еще статей журнала о личных финансах или приходите учиться на наш курс про «Эксель» и «Гугл-таблицы»! Кстати, у вас и промокод на скидку 30% теперь есть:

NEPLOHO30

“,”range”:[2,2],”title”:”Неплохо, но можно лучше”,”bgColor”:””,”textColor”:””,”btnBgColor”:”#046E3C”,”btnTextColor”:”#fff”,”btnBorderColor”:”none”},{“img”:”https://mediastore.tjournal.tech/4124155.8pew9x.png”,”desc”:[“Вы так уверены в своих силах, что вам, возможно, уже и не нужен наш курс про «Эксель» и «Гугл-таблицы» для управления жизнью и финансами.”,”Но промокод на скидку 30% все равно оставим — вдруг вы прогнозируете, считаете и анализируете без удобных табличек:

SNIMAEM30

“],”range”:[2,3],”title”:”Снимаем шляпу”,”bgColor”:””,”textColor”:””,”btnBgColor”:”#046E3C”,”btnTextColor”:”#fff”,”btnBorderColor”:”none”}]}],”itemsSource”:{“source”:”config”}}],”showInNav”:false,”label”:”bannerlink-level”,”showTitleAsLink”:false,”focusedStyle”:{“bgColor”:””,”bgTone”:”light”},”totalCardsCount”:1}]}’>

Как быстро обнаружить ошибки кассиров и не потерять прибыль? – newretail

За последний год удаленный контроллинг стал необходимым решением в ритейле. Виноваты в этом не только пандемия, но и масштабы бизнеса: чем больше городов охватывает сеть, тем сложнее держать все магазины под контролем. Одним из наиболее востребованных инструментов стал анализ кассовых операций, позволяющий удаленно отслеживать работу кассиров, выявлять ошибки и мошенничество на кассовых узлах.

Как быстро обнаружить ошибки кассиров и не потерять прибыль?Михаил Никифоровский, руководитель направления контроля кассовых операций Группы компаний «Император», рассказал о том, насколько эффективно данное решение с точки зрения сохранения прибыли компании. 

Анализ кассовых операций– это комплексная услуга, которая с помощью специального программного обеспечения позволяет интегрировать изображение, полученное с камер видеонаблюдения, с данными кассовых аппаратов. 

Таким образом можно в режиме реального времени увидеть, есть ли расхождения в действиях кассира с тем, что в итоге отображено в чеке. Также в услугу входит работа аналитика, который выявляет все ошибки – случайные и преднамеренные – на кассовом узле и предоставляет отчеты руководству с доказательствами нарушений.

Впервые в стране

Компания «Аналитика Плюс» стала первой в России, кто занялся непосредственно анализом кассовых операций. Данная услуга появилась на рынке приблизительно в 2008 – 2009 годах, и в то время аналитики еще работали с программным обеспечением сторонних разработчиков. Их ПО было далеко не самым удобным, поэтому мы приняли решение о разработке собственного. Теперь аналитики работают с «Телескопом» – официально зарегистрированным ПО компании «Аналитика Плюс».

Дополнительный анализ:  Партнерский маркетинг: как зарабатывать на партнерках новичку

Первое время заказчикам предоставляли исключительно оборудование и программное обеспечение, а анализом занимались специалисты по безопасности. Однако со временем стало понятно, что есть спрос именно на работу сторонних профессиональных аналитиков. Это облегчало заказчикам работу, т. к. не нужно было обучать своих сотрудников, да и отчеты независимого эксперта более объективны.

Метод удаленного контроля

Многие заказчики удивляются, когда узнают, что аналитики не сидят круглосуточно перед монитором. На самом деле это совершенно не нужно, и результаты эффективности работы наших профессионалов это неоднократно подтвердили.

Программа анализирует кассовые события с разных сторон, пропуская их через многочисленные фильтры или сценарии. Аналитик просматривает события, произошедшие за сутки, и ищет отклонения в графиках, которые выдают нетипичное поведение кассира (или покупателя) в формате определенных бизнес-процессов. Затем специалист просматривает архивные записи, находит нарушения, делает скриншот или сохраняет кусочек видео, после чего отправляет отчет с собранными доказательствами ответственному лицу. Для того чтобы найти нарушение, опытному аналитику достаточно трех минут.

Если это просто операционные ошибки или нарушение внутренних регламентов, обычно с сотрудником разговаривает руководитель и просит объяснительные по каждому пункту. Если ошибки кассира повлекли финансовые потери, с ним уже работает служба безопасности.

Как быстро обнаружить ошибки кассиров и не потерять прибыль?

 
Цена ошибки

«Телескоп» распознает порядка 200 различных сценариев, по которым чаще всего совершаются ошибки и нарушения среди кассиров: возвраты, аннулированные чеки, скидка после расчета, открытый денежный ящик и т. д. При этом аналитики работают в плотной связке с разработчиками, постоянно выявляя новые сценарии, которые программисты добавляют в систему. В среднем новые сценарии обнаруживаются пару раз в месяц. Также это может быть связано со сменой бизнес-процессов у заказчика, например, появилась система накопления баллов или скидочные карты – и начинаются махинации с их использованием, когда кассир накапливает баллы на свою карту за счет посетителей. 

Многие думают, что анализ кассовых нарушений необходим только тогда, когда в магазине процветает мошенничество. Однако, как показывает практика, большинство выявленных ошибок встречаются на каждом объекте – это нарушения кассовой дисциплины (45%) и операционные ошибки (40%). И всего 15% приходится на хищения и мошенничество. 

Зачастую регулярное нарушение регламентов приводит к гораздо большим потерям, чем единичные кражи. Медленная работа, искусственное создание очередей, недоброжелательное отношение кассиров, плохо расположенный товар на кассе – все это потеря лояльности клиентов и упущенная прибыль.


Читайте также: «Неизвестные» потери: как повысить рентабельность розничной сети за счет безопасности


Именно поэтому в последнее время отчетами аналитиков заинтересовались не только служба безопасности, но и операционные директора: отчеты позволяют им оценивать качество работы нанятых сотрудников и эффективность бизнес-процессов.
Важно отметить, что работа аналитиков будет бесполезна, если ответственные лица игнорируют полученную информацию и не принимают решений относительно своих сотрудников. Бывали случаи, когда руководителю было проще закрыть глаза на ошибки и мошенничество кассира, чем искать нового сотрудника. В такой ситуации анализ кассовых операций не принесет компании желаемого результата: КПД аналитиков будет нулевым.

При проведенной надлежащим образом работе анализ кассовых операций позволяет выявить причины потерь в размере 0,3% от общего оборота. К тому же выявление ошибок кассиров позволяет в целом навести порядок на кассовом узле, что неизбежно приведет к росту продаж.

Как быстро обнаружить ошибки кассиров и не потерять прибыль?

 
Охранник VS Аналитик

Анализ кассовых операций на самом деле актуален для любого бизнеса, где есть касса: это могут быть не только магазины, но и аптеки, заправочные станции, кафе, бары и т. д. Однако наиболее эффективно услуга показывает себя именно в ритейле –  работа аналитиков окупается в кратчайшие сроки. 

В больших продуктовых магазинах часто на кассовой линии находится охранник, который следит за работой кассиров и периодически проверяет чеки покупателей, а потому некоторые руководители считают, что аналитик им не нужен. Это не совсем так. Охранник физически не может уследить за всеми кассирами, покупателями, просмотреть все чеки и тем более заглянуть в данные кассового аппарата. Надо отметить, что не всем покупателям вообще нравится процедура проверки чеков, т. к. они сразу начинают чувствовать, что их в чем-то подозревают. В то же время аналитик, работающий в мониторинговом центре, не может задержать шоплифтера, пытающегося пронести через кассовый узел неоплаченный товар. При этом аналитик может оперативно предупредить руководство о возможности возникновения рисковых ситуаций, связанных с работой кассиров. В данной ситуации задачи у охранника и аналитика совершенно разные, а потому одно не заменит другое.

 

Будущее за комплексными решениями

Сфера безопасности ритейла постепенно приходит к тому, что технологии вытесняют физическую охрану. Это связано как с кризисной ситуацией и сокращением бюджета на дополнительные посты, так и с желанием минимизировать количество сотрудников в магазине, чтобы избежать рисков заболевания коронавирусом. Этим и обосновывается востребованность аналитики кассовых операций: уже сегодня специалист по предотвращению потерь и аналитик, работающие с современным ПО, вполне могут заменить нескольких охранников. 

Скорее всего в будущем будут в основном использоваться комплексные решения, где контроль кассовых операций станет важной частью системы безопасности. На данный момент идут разработки по интеграции системы «Телескоп» с модулем распознавания лиц. Это позволит определить среднее время нахождения посетителей в магазине и спрогнозировать, когда образуются очереди, чтобы вызвать дополнительного кассира. Теперь на первое место выходит удобство совершения покупок и повышение лояльности клиентов – и грамотные бизнесмены не оставляют эти пункты без должного внимания.

Обращайтесь, и мы найдем лучшее решение для ваших задач!

Как быстро обнаружить ошибки кассиров и не потерять прибыль?

8 (812) 213 67 82


8 (495) 146 67 82

zakaz@impsa.ru

Как выдавать деньги

В течение дня кассир может выдавать наличные поставщикам, подрядчикам и работникам компании. На каждую выдачу денег из кассы бухгалтер оформляет расходный кассовый ордер. А если выдают зарплату, то — расчетно-платежную или платежную ведомость и к ней — единый расходный кассовый ордер. Кассир заполняет расходный кассовый ордер и пробивает чек, если по закону это необходимо — например, при возврате товара.

Кроме того, кассир должен убедиться, что деньги он будет выдавать тому, кто указан в расходном кассовом ордере или в ведомости — платежной или расчетно-платежной. Это значит, что получатель должен предъявить паспорт.

Кассир готовит деньги к выдаче и передает получателю расходный ордер — для подписи. Затем кассир пересчитывает деньги так, чтобы можно было наблюдать за его действиями, и отдает их получателю.

Получатель может пересчитать деньги только перед кассой, иначе кассир не примет претензии по сумме. После выдачи наличных кассир подписывает РКО.

Зарплату, стипендию и другие выплаты работникам могут выдавать не только по расходным кассовым ордерам, но и по ведомостям — расчетно-платежным или платежным.

На что можно выдавать деньги из кассы. Наличные, полученные в виде выручки за проданные товары, работы, услуги выдают только на конкретные цели:

На другие цели выдавать деньги, поступившие в виде выручки, нельзя. Например, заем для другой организации можно перечислить по безналу или сходить в банк и взять там наличные. Это должны делать все организации, кроме ломбардов, микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов — у них другой порядок выдачи займов.

Если деньги поступили в кассу из банка — их можно тратить на любые нужды организации, без ограничения целей.

Если деньги не поступили в качестве выручки и не получены из банка — тратить их нельзя, их нужно сдать в банк.

Как не стать для криптобиржи подозрительным клиентом. 13 фактов

Если пользователь совершает странные операции, это может стать поводом для усиленной проверки и блокировки его аккаунта. Такое может произойти из-за использования анонимных сервисов и по другим причинам

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) выпустила отчет с критериями, на основе которых можно определять подозрительных пользователей криптовалюты. Эти характеристики могут быть использованы финансовыми регуляторами, контролирующими органами, биржами и другими участниками индустрии для выявления незаконной деятельности с цифровыми активами.

В FATF, в частности, предлагают сравнивать объем средств, поступающих на кошелек пользователя и уходящего с него. Если этот показатель будет разниться с финансовым положением трейдера, это может быть сигналом об участии в отмывании денег или мошеннических схемах. Здесь важным индикатором также будет наличие операций, источников которых много, и они расположены в разных частях мира.

Другой критерий — зафиксированные случаи появления пользователей на веб-ресурсах, связанных с незаконной деятельностью. В частности, это касается платформ, на которых принимается криптовалюта, но не требуется подтверждение личности, а на сумму операций установлено ограничение, чтобы не попадать под проверки финансовых регуляторов.

В FATF также предложили с подозрением относиться к пользователям, которые применяют инструменты для сохранения анонимности. Речь в первую очередь идет об анонимных криптовалютах, таких как Monero или Zcash. Помимо них подразумеваются «миксеры» — это специальные сервисы для запутывания транзакций, которые делают их трудными для отслеживания. Отдельно FATF выделили пользователей, которые работают из стран со слабыми мерами регулирования цифровой индустрии.

В этих критериях есть смысл, оценила предложения FATF директор по развитию биржи EXMO Мария Станкевич. Она рассказала, что EXMO уже давно использует эти инструменты для отслеживания подозрительной активности, но есть и другие индикаторы. Поводами для ускоренной проверки являются:

  • Вводы / выводы криптовалют и фиатных средств выше установленных лимитов
  • Подозрительные торговые операции пользователей. Например, массовые торги «себе в минус», попытки реализовать схему «pump & dump»
  • Подозрительные входы в аккаунты: массовые входы с одного IP-адреса, попытки подбора паролей.
  • Подозрительные финансовые действия: вводы и выводы средств без торгов, либо с незначительной долей торгов. Вводы одной системой — выводы другой.

«Вот живой пример того, как мы смогли заблокировать огромную сумму, которая утекла с одной известной биржи, и вернуть все деньги в целости и сохранности второй стороне: два пользователя с одинаковой датой регистрации сделали «пробные» пополнения на небольшие суммы. После их суммы пополнения становятся в разы больше, все это происходит за короткий промежуток времени, да и еще пользователи начинают торговать себе в убыток», — поделилась Станкевич.

Она добавила, что большую роль в противодействии преступности играет участие Exmo в альянсе Crypto Defenders Alliance (CDA), в который входят многие крупные биржи. Они оперативно связываются между собой в случае подозрений касательно каких-либо транзакций.

Про другие критерии подозрительности пользователей рассказал технический директор биржи CEX.IO Дмитрий Волков. Например, если мошенник пользуется доверием жертвы. Эксперт рассказал про случаи, когда клиентов вводили в заблуждение «менеджеры доверительного управления капиталом», предлагая обманные инвестиционные схемы. Ведение учета адресов, которые ранее были задействованы в обманных схемах — часть программы по противодействию мошенничеству, которая помогает предотвращать потерю средств пользователями.

Волков добавил, что важным элементом противодействия незаконной деятельности в криптовалюте является процедура верификации личности (KYC). Это дает не только данные о пользователе, но позволяет составить его психологический портрет, определить типаж. На основе этого можно сопоставлять реальное поведение клиента с ожиданиями и выявлять подозрительную активность.

Дополнительный анализ:  О компании - КазахЗерно

«Есть интересное свойство AML/KYC о котором не все задумываются — в процессе мы действительно узнаем клиента или типаж клиента. Это позволяет определить нормальное ожидаемое поведение как счета, так и клиента при пользовании биржей. А значит мы можем выявлять ситуации, когда поведение вне ожидаемого формата», — рассказал Волков.

Если пользователь будет замечен в подозрительной активности, многие биржи оставляют за собой право временно заблокировать его аккаунт для выяснения обстоятельств. Например, в январе так поступила площадка Binance. Возможной причиной стало появление на балансе трейдера «грязной» криптовалюты.

В начале сентября Налоговое управление США (IRS) предложило грант в размере $625 000 компании, которая сможет разработать продукт для отслеживания транзакций в криптовалюте. В первую очередь инициатива нацелена на взлом сети анонимной монеты Monero, но также относится к биткоину. Ведомство интересует контроль за операциями, их дата, время, сумма и идентификация кошельков пользователей.

– Отмыть не отмытое. Как избежать блокировки своего аккаунта на криптобирже

– Власти США будут сотрудничать с одной из крупнейших криптовалютных бирж

– Биржи не дали взломавшим Twitter хакерам собрать более $300 000 в Bitcoin

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Какие документы нужны для работы с наличными

Все действия с наличными подтверждают кассовыми документами. Всего их пять:

  1. Приходный кассовый ордер — ПКО.
  2. Расходный кассовый ордер — РКО.
  3. Кассовая книга.
  4. Платежная ведомость.
  5. Книга учета кассиром принятых денежных средств.

Обязательные из них первые три. Платежная ведомость и книга учета кассиром принятых денежных средств оформляются только в некоторых случаях. Расскажу подробно о каждом кассовом документе.

Приходный кассовый ордер — ПКО. ПКО подтверждает, что наличные поступили в кассу. Заполняет документ бухгалтер по форме № КО-1, утвержденной Госкомстатом, — указывает номер ордера, дату, кто вносит деньги, основание, сумму цифрами и прописью.

Это приходный ордер на получение из банка денег на зарплату. Ордер подписывают бухгалтер, оформлявший документ, и кассир, который принял деньги в кассу

Приходный кассовый ордер оформляют либо по данным чеков, выбитых за смену, либо по отчету о закрытии смены — его выдает кассовый аппарат в конце рабочего дня. Организация или ИП сами решают, как им удобнее: заполнять отдельный ордер на каждый чек или делать один ПКО по всей выручке за смену.

В расходном кассовом ордере указывают его номер, дату, паспортные данные получателя денег, сумму цифрами и прописью.

Расходный ордер на хозяйственные нужды. Тот, кому выдают деньги, должен в строке «Получил» написать сумму прописью — считается, что так будет сложнее подделать документ

Кассовая книга. В нее вносят все движения по кассе за день и за определенный период — месяц, квартал, год. Записи делают по каждому приходному и расходному ордеру.

Расчетно-платежная ведомость. Ее оформляют, когда выдают работникам зарплату наличными. На общую сумму, указанную в расчетно-платежной ведомости, оформляют один расходный кассовый ордер. Если сотрудников мало, вместо ведомости можно сделать расходные кассовые ордера на каждого.

В ведомости обязательно пишут общую сумму выдачи и срок, за который зарплату должны выдать из кассы.

Какие ведомости использовать, решает организация — кому как удобнее.

Книга учета принятых и выданных кассиром денежных средств. Ее заполняют, если у компании или ИП несколько кассиров и они передают друг другу деньги. Например, мелкие купюры на размен в магазине. Кассиры при этом могут работать в разных местах — один в офисе, другой в магазине, третий на складе. Если кассиров несколько, один назначается старшим. Если кассир один, то книга не нужна.

Лимит остатка кассы

Кроме правил по приему, выдаче и хранению наличных есть еще одно — по соблюдению лимита остатка кассы.

Сумма считается по формулам, приведенным в приложении к Указанию № 3210-У. Их всего две — по объему поступлений денег и по объему выдачи. Организация выбирает, по какой формуле будет считать, и руководитель утверждает рассчитанный лимит приказом.

Лимит обязаны устанавливать и соблюдать только средние и крупные предприятия. ИП и малый бизнес — по желанию. Делают это для безопасности, чтобы в кассе под конец дня не оставалось слишком много наличных.

Новые организации тоже должны устанавливать лимит остатка кассы. Так как исходить им не из чего, они берут предполагаемые суммы. Например, только что открытый магазин посуды тоже должен считать лимит остатка кассы по поступлению денег. Основатель магазина предполагает, что его выручка будет около 50 000 Р в день — эту сумму компания и должна взять в качестве основы расчета.

Если организация должна установить лимит, но не сделала этого, то лимит считается равным нулю. То есть любая сумма в кассе на конец дня будет нарушением.

Есть исключение: сверх лимита в кассе можно хранить деньги в дни выплаты зарплаты, а также в выходные, нерабочие праздничные дни в случае ведения в эти дни кассовых операций. Важно — срок выдачи зарплаты не должен превышать пяти рабочих дней, включая день получения наличных из банка.

Расчет лимита кассы по поступлению денег. Формула расчета лимита выглядит так:

Выручка от продажи / расчетный период × период между днями сдачи наличных в банк

Расчетный период — это число дней, за которые мы берем данные по выручке. Чем период больше, тем надежнее расчет. Расчетный период можно выбрать любой, но не более 92 дней. Например, можно взять период 7 дней, 14 дней, 60 дней. Лучше включать в расчетный период те недели или месяцы, в которые было наиболее характерное, обычное поступление денег. Так лимит будет проще соблюдать.

Период между днями сдачи наличных в банк можно взять не больше 7 дней. Если в населенном пункте банка нет, то — до 14 дней.

Расчет лимита кассы по объему выдачи денег считают так:

Объем выданных денег (кроме зарплаты) / расчетный период × период между днями получения наличных в банке

Расчетный период также можно выбрать любой, но не более 92 дней, а период между днями получения наличных в банке аналогично предыдущей формуле — до 7 или 14 дней.

Обслуживание установленного по

Установленное оборудование требует регулярного обслуживания в виде технической поддержки, анализа полученных данных и документальной фиксации выявленных нарушений. Выполнение указанного комплекса мероприятий может производиться по двум сценариям:

  1. Вы сами обучаете собственного сотрудника – Аналитика и сами занимаетесь техническим обслуживанием.
  2. При заказе Аналитики с арендой оборудования, как правило в стоимость входит оборудование, монтаж оборудования, техническое обслуживание установленного оборудования, обновление ПО и написание новых фильтров, сценарий и гарантия на оборудование на весь срок действия договора.

Первый вариант имеет множество недостатков. Во-первых, на обучение уйдет немало времени и финансовых вложений. К тому же обученный сотрудник может уволиться или перееъать, что поставит перед работодателем задачу обучения нового специалиста. При обучении собственных кадров есть риск, что у сотрудников появляется конфликт интересов, сами нашли нарушение сами его расследуют, равно как чем больше нашли нарушений кассовой дисциплины или хищений, тем больше у сотрудника работы.

При заказе аутсорсингового сопровождения Аналитики кассовых операций торговое предприятие получает выгоду по следующим пунктам:

  1. Регулярный анализ событий в удаленном режиме. При необходимости, закрепленный за объектом аутсорсер Аналитик, ежедневно заходит удаленно в магазин и анализирует данные, период и частота зависит от стоимости.
  2. Инспектор-аналитик решает не только общие задачи, но и те которые были поставлены руководителем предприятия индивидуально.
  3. Аналитик работает строго по графику
  4. Данные анализируются объективно.

ВНИМАНИЕ. Обученные специалисты гарантируют высокую производительность выполняемого контроля. Это способствует экономному расходованию средств на обслуживание ПО и его техническое поддержание.

По каким признакам операцию относят к сомнительным

Все безналичные операции в РФ проходят с участием банка или кредитных организаций, получивших лицензию от Центробанка. Не каждая транзакция проходит через «живого» специалиста. Часть сделок, вызывающих сомнение, отслеживают специализированные встроенные системы.

  • клиент без объяснения причин отказывается предоставить сопроводительные или пояснительные документы по операции;
  • владелец больших остатков на счетах проявляет излишнюю торопливость, когда подает документы на снятие наличных;
  • клиент дает одновременно несколько платежных поручений на перевод крупных сумм разным получателям физлицам или непонятным конечным адресатам внутри страны или за пределы государства;
  • держатель счета пренебрегает выгодными для него предложениями от банка и вносит частые корректировки в схемы перевода собственных средств;
  • через расчетный счет проходят только транзитные операции без четкого назначения платежа и логического обоснования;
  • поступают крупные суммы денег в одной или нескольких валютах от физических лиц, а потом в течение короткого времени их снимают со счета или переводят третьим лицам;
  • клиенты просят провести платежи по логически противоречивой схеме по сравнению с аналогичными банковскими операциями;
  • деньги уходя на счета зарубежных контрагентов, а от них не поступает товар, нет подтверждающих таможенных документов;
  • компания или физическое лицо проводят сложный инструктаж для проведения стандартной операции, и только по единственно возможной схеме, отметая все предложенные альтернативы;
  • отказ клиента предоставить сотрудникам банка полную информацию о его контрагенте, получателе средств;
  • расхождение между родом деятельности компании и теми операциями, которые она проводит через свои расчетные счета;
  • привлечение слишком большого числа посредников для участия в схеме традиционного перечисления средств между отправителем и получателем.

Эти признаки могут привести к тому, что к движению средств по счету такого клиента будет применен повышенный контроль. Ситуация усугубится, если ситуации принимают периодический характер либо встречаются в совокупности.

Получатель — известный мошенник

Банк России будет вести базу данных с операциями, которые пытались совершить мошенники. Например, банк заметил нетипичную операцию по карте. Связался с клиентом — выяснилось, что деньги выводит мошенник. Платеж не проведут, а вся информация уйдет в ЦБ: кто, когда, на какой счет и каким способом пытался вывести деньги без согласия такого-то человека.

Доступ к этой базе будут иметь все банки.

Если выяснится, что получатель денег по какому-то платежу находится в этой базе, — это повод не проводить платеж, а сначала связаться с владельцем карты. Это еще не отказ в платеже, а только основание заподозрить что-то не то и спросить у клиента, в курсе ли он.

Пахадити. так если это известный мошенник — почему он не сидит в тюрьме?

Так не работает. Все несколько сложнее.

Чтобы мошенника посадить, граждане должны пожаловаться на него в полицию, а следователь — найти его, собрать доказательства и передать дело в суд. Суд будет какое-то время изучать доказательства и принимать решение. При самом удачном стечении обстоятельств — человека нашли, доказательства собрали — это займет несколько месяцев. В некоторых случаях меры пресечения не подействуют, и даже если мошенника посадят, его сайт может по-прежнему работать. Или одного мошенника подменит другой.

Может быть, суд оправдает этого человека: окажется, что он не мошенник, а инфобизнесмен или что доказательств недостаточно.

Человек может оказаться гражданином другой страны. Или россиянином, который действует из другой страны. Или его вообще не найдут. Или найдут, но не докажут, что это его сайт. На все эти разбирательства уйдут месяцы.

А банки узнают о мошеннике почти сразу. Они добавят его в базу, и теперь все операции в его пользу клиенты должны будут подтверждать лично. Решение суда и наличие жалоб не имеет значения.

Работа: аналитик кассовых операций и видеонаблюдения в санкт-петербурге — июль 2021 свежие вакансии |

Системный аналитик: специализация и где учиться

Разберём основные специализации системных аналитиков.

Дополнительный анализ:  «Компьютерные игры — адекватная замена шопингу» | Компетенция на РБК Ростов-на-Дону

Data Analyst — аналитик данных. Аналитик данных, представляющий собой универсального специалиста с глубокими познаниями в сфере статистики и информатики, математики и бизнеса, компьютерных наук и экономики. Его основной задачей выступает проведение детального анализа и интерпретации полученной информации. Работа состоит в проверке самых разнообразных цифровых данных и составлении выводов.

Data Analyst может устроиться на работу в научно-исследовательские институты, госструктуры, банковские и медицинские учреждения, страховые компании и т. д. На данный момент совокупное количество открытых вакансий в России превышает 3,5 тыс. Причем Data Analyst может занимать те же должности, что и обычный аналитик. Поэтому он может работать инвестиционным, кредитным и, например, финансовым аналитиком.

Big Data Analyst — аналитик больших данных. Занимается обработкой больших объемов данных, анализируя огромные массивы с неопределенной и сложной структурой. Работа специалиста позволяет выявить новые грани в понимании предмета проводимых исследований и изучаемых феноменов, что может привести к открытиям и разработке новых методик, технологий и пр.

Главной задачей Big Data Analyst, работающих с большими объемами информации, выступает умение вычленять закономерности в массивах собранных данных и на базе логических цепочек создавать новые подходы к решению поставленных задач.

Веб-аналитики. Веб-аналитиком называют специалиста, который собирает и анализирует данные о посетителях сайтов, профилей в социальных сетях и мобильных приложениях, а также их поведении при взаимодействии с ресурсом. Изучение этой информации позволяет выявить существующие препятствия и неудобства, чтобы устранить их и сделать времяпровождение посетителей более комфортным и плодотворным.

То есть работа веб-аналитика повышает эффективность веб-ресурсов и мобильных приложений, увеличивает число посетителей, продлевает время их присутствия и повышает конверсию.

Data Scientist — дата-сайентист. Специалисты, которые профессионально:

  • занимаются сбором огромных объемов неуправляемой информации;
  • умеют определять в ней закономерности;
  • преобразовывают добытые сведения в более удобные для восприятия и оценки форматы;
  • решают бизнес-задачи с применением широкой линейки разновидностей анализа, применяемого в математическом моделировании.

Чтобы справляться со своими задачами, Data Scientist должен знать несколько языков программирования (в т. ч. Python, R, SAS и SQL), оперировать статистикой (тесты, схемы распределения), применять такие аналитические методы, как текстовая аналитика и машинное обучение.

Сколько сотрудников понадобится для работы в скко и как убедиться в целесообразности установки системы

Рассмотрим разные ситуации. Представим, что у ритейлера:

  1. Нет СККО, он использует видеонаблюдение и вручную сопоставляет видеоряд с данными кассы,
  2. Set Prisma 6 или любая другая СККО,
  3. Новая версия Set Prisma 7.

Отталкиваемся от средних затрат ритейлера на одного сотрудника 55 т.р. и среднего количества инцидентов, которое система генерирует в месяц на одном магазине с 2 кассами – 1336.

Добавив среднее время обработки инцидентов, которое нам известно из практики – делаем расчёты и вот такие выводы:

  • Обслуживать 50 магазинов без СККО, то есть работать с инцидентами вручную, смогут 18 человек, с обычной СККО – 6 человек, а на 50 магазинов с Set Prisma 7 достаточно 3-х сотрудников.
  • Set Prisma 7 предлагает к просмотру уже не 1336 инцидентов, отсеивая те, в которых нарушений точно нет. В среднем их становится меньше на 35%, о чём я писал выше. Важно выбирать новые версии систем.
  • Себестоимость одного отчёта для магазина в СККО нового поколения уменьшается в 2 раза.
  • Время работы с одним инцидентом сокращается с 2 минут до 40 секунд.
  • Себестоимость выявления одного нарушения в Set Prisma составляет 4,2 рубля, что делает экономически целесообразным даже выявление нарушений и потерь, связанных с продажей пластиковых пакетов, не говоря уже о любых других.

Используя эту формулу и подставив свои показатели – вы сможете примерно оценить необходимые человеческие ресурсы.

А вдруг внедрение СККО не даст экономического эффекта?

В нашей практике еще не было клиента, который бы не окупил затраты на систему за счёт выявления и прекращения кассовых потерь. Средний срок окупаемости – один год, но много исключений. В одном из алкомаркетов Set Prisma выявила воровство кассиров в размере 65-70 тысяч рублей в месяц – при том, что решение на магазин стоило 25 тысяч.

Оценить целесообразность установки СККО можно с помощью нехитрого расчёта. Посчитайте затраты на проект и владение системой – и разделите на 12. Если ваши магазины теряют в месяц на кассах больше этой суммы, она себя окупит.

За расчётом для ваших магазинов вы можете обратиться к нам. По опыту, большинство клиентов даже не подозревают о том, какие нарушения происходят на кассах их магазинов. Пилотный проект в течение месяца дает представление о ситуации и помогает принять решение о тираже на всю сеть и, соответственно, затратах. Вы ничем не рискуете – попробуйте!

Список операций, относящихся к сомнительным

Общий перечень операций, которые относятся к сомнительным, перечислен в ст. 6 ФЗ №115. Закон постоянно обновляется и дорабатывается законодателями. Последняя редакция была принята 02.08.2021 года.

Если сделки проходят с наличными, то повышенный интерес вызывают:

  • покупка и последующей перепродажей иностранной валюты и ценных бумаг;
  • размен купюр иностранного государства одного номинала на банкноты другого достоинства;
  • выдача со счетов средств, поступивших на предъявителя;
  • выдача средств со счета юридического лица в непредусмотренных законодательствах случаях и на непонятные цели;
  • перекупка или перепродажа доли в уставном фонде компании физическим лицом за наличный расчет.

Статус сомнительной будет присвоен также операциям зачисления, перевода денег, выдачи кредитов или безналичным сделкам с ценными бумагами. Это произойдет, если одна из сторон-участниц гражданин или компания, которые зарегистрированы в государстве, не выполняющей рекомендации ФАФТ.

В отношении счетов и вкладов сомнения вызовут транзакции, в которых:

  • деньги отправляют в другую страну на анонимный счет физического лица;
  • зачисление средств из-за рубежа на счет клиента в банке РФ происходит от неизвестного отправителя;
  • зачисление и списание средств с расчетного счета компании, с момента регистрации которой в госреестре прошло меньше 3-х месяцев;
  • оформление вклада на третье лицо с зачислением на счет наличных денег;
  • открытие счета на предъявителя и внесение на него средств в сумме, превышающей 600 000 рублей.

Сомнительными будут признаны все операции с недвижимостью на сумму больше 3 млн. рублей. А при работе с движимым имуществом, под особым вниманием находятся такие сделки:

Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое проводит безналичные операции, обязано разрабатывать внутренние инструкции по соблюдению закона №115. А также назначать ответственных лиц или формировать отдел, который будет отслеживать все сделки, вызывающие сомнение в чистоте и прозрачности.

Срок представления авансового отчета.

Изменился и предельный срок, в течение которого подотчетное лицо обязано было представить авансовый отчет (не более трех рабочих дней после дня истечения срока, на который выданы наличные деньги под отчет, или со дня выхода на работу).

Теперь «подотчетник» обязан в срок, установленный руководителем юридического лица, индивидуальным предпринимателем, предъявить главному бухгалтеру или бухгалтеру (при их отсутствии – руководителю) авансовый отчет с прилагаемыми подтверждающими документами.

* * *


В порядок ведения кассовых операций юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями внесены следующие изменения:

  • установлена возможность ведения кассовых операций с применением автоматических устройств, функционирующих в автоматическом режиме без участия работника;

  • обособленным подразделениям юридического лица, не осуществляющим хранение наличных денег и по окончании проведения кассовых операций сдающих наличные в кассу юридического лица, разрешается не вести кассовую книгу;

  • введена обязанность кассира при приеме наличных денег осуществлять контроль их платежеспособности;

  • установлен запрет на выдачу кассиром банкнот ЦБ РФ, имеющих повреждения;

  • исключена обязательная идентификация получателя денег по паспорту, а также утратил силу порядок работы с доверенностями на получение денежных средств;

  • отменен порядок депонирования наличных денежных средств;

  • исключена обязанность указывать в заявлении на получение подотчетных сумм сумму наличных денег и срок, на который они выдаются, а также утратили актуальность подпись руководителя и дата;

  • разрешено оформлять распорядительный документ юридического лица (ИП) на несколько выдач наличных денег одному или нескольким подотчетным лицам с указанием данных работников, суммы наличных и срока, на который они выдаются;

  • исключена обязанность о представлении авансового отчета не позднее трех рабочих дней после дня истечения срока, на который выданы средства под отчет, или со дня выхода на работу. Теперь этот срок устанавливается руководителем юридического лица (ИП).

Цб предложил новые правила оценки риска обналичивания денег

Регулятор намерен изменить основной антиотмывочный закон и запустить с банками единую платформу — вместе они смогут распределять клиентов по зонам риска. Те, кто попадет в красную зону, будут фактически отрезаны от обслуживания

Банк России рассчитывает расширить свои функции и подключиться к проверкам банковских клиентов на риски обналичивания или отмывания денег, следует из проекта поправок в антиотмывочное законодательство, который разработал ЦБ. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке. По словам одного из них, Госдума сейчас собирает отзывы участников рынка на законопроект. В Банке России подтвердили разработку документа, уточнив, что он готовился совместно с Росфинмониторингом.

Поправки в законодательство необходимы для внедрения единой межбанковской платформы Банка России по проверке клиентов, которую регулятор рассчитывает запустить в конце 2021 года — начале 2022 года. Платформа ЗСК, или KYC (know your client — «знай своего клиента»), в перспективе позволит кредитным организациям оценивать благонадежность российских компаний, которые будут распределены между тремя зонами с точки зрения риска проведения сомнительных операций: красную, желтую и зеленую. Как следует из законопроекта, Банк России рассчитывает принимать активное участие в этом распределении.

«Законопроект позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес. Сократится количество дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций», — пояснил представитель ЦБ.

Какую функцию получит ЦБ

Банк России должен быть наделен правом оценивать уровень риска юрлиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), которые обслуживаются в российских банках, говорится в документе. Соответствующие изменения будут внесены в ст. 4 закона «О Центральном банке» (86-ФЗ), где описываются функции регулятора.

Банк России может и должен подключиться к проверке банковских клиентов на сомнительность, поскольку имеет много разной информации о характере их операций, говорил осенью прошлого года глава департамента финмониторинга валютного контроля ЦБ Илья Ясинский: «Мы контактируем с платежными системами, кредитными финансовыми организациями, некредитными финансовыми организациями, с федеральными органами исполнительной власти, с Росфинмониторингом, с правоохранительными органами». По словам Ясинского, платформа облегчит борьбу банков с отмыванием и обналичиванием.

Как следует из проекта закона, поправки потребуются и в основной антиотмывочный закон (115-ФЗ), чтобы изменить регламент взаимодействия ЦБ с банками при выявлении подозрительных клиентов.

Оцените статью
Аналитик-эксперт
Добавить комментарий