Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки :: Деньги :: РБК Недвижимость

Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки :: Деньги :: РБК Недвижимость Аналитика

Аналитические статьи по теме «ипотека, аижк» – все статьи

Москва, руб/кв.м.227 369 2,7%Новая Москва, руб/кв.м.181 515 1,6%Подмосковье, руб/кв.м.122 787 3,4%Курс USD74,49 0,2%Курс EUR87,77 0,2%
06.07.21 : Купить в ипотеку или копить: проверяем на живых примерах
Эксперты обычно не советуют брать ипотеку на пределе возможностей – лучше накопить на весомый первоначальный взнос, чтобы чувствовать себя увереннее. Но возникает вопрос, когда остановиться в накоплениях и отважиться на кредит. Редакция IRN.RU разобралась на живых примерах, в каких случаях стоит поторопиться с ипотекой, когда лучше подольше откладывать деньги, а также сделала расчеты по выгодам рефинансирования кредита.
12.04.21 : Власти сами спровоцировали рост цен на жилье
Цены на жилье резко рванули вверх из-за смягчения денежно-кредитной политики в период кризиса, программы льготной ипотеки и введения налога на доходы с банковских вкладов. Так что в подорожании жилья виноваты сами власти – правительство и Центробанк. А ФАС, при всем желании, не сможет вернуть цены обратно, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
07.04.21 : Прогноз рынка недвижимости Москвы и Подмосковья на 2021 год от IRN.RU
Несмотря на снижение оборотов рынка, стоимость жилья продолжает расти – помня о прошлогоднем ажиотаже, продавцы повышают цены, боясь продешевить. Ситуация во многом напоминает нулевые годы, когда на рынок недвижимости хлынули нефтедоллары, в роли которых сейчас выступают инвесторы и ипотечники. Проблема в том, что Центробанк начал повышать ключевую ставку, а значит, и те, и другие скоро могут если не исчезнуть с рынка, то очень существенно сократиться в количестве.
25.01.21 : Квартиры в Москве и Подмосковье в 2020 году: локдаун и дешевая ипотека уравновесили друг друга
Карантин весной 2020 г. буквально обрушил вторичный рынок жилья, однако ажиотаж во второй половине года позволил не только компенсировать форс-мажорную просадку спроса, но и разогнать цены на квартиры. Впрочем, с ростом цен продавцы все же перестарались, поэтому уже осенью наметились признаки снижения покупательской активности. Скорее всего, этот тренд сохранится и в 2021 г.
11.01.21 : Что будет с ипотекой в 2021 году?
Льготные ставки на покупку новостроек и рекордно дешевая ипотека на вторичном рынке подогревали спрос и цены на жилье в 2020 году. Эксперты поделились прогнозами о том, как будет развиваться эта ситуация, в ходе онлайн-конференции «Ипотека в 2021 году: ставки, интересные программы, сложные случаи».
24.11.20 : Стоит ли торопиться с покупкой после продления льготной ипотеки?
В 2020 году ипотека была основным драйвером роста спроса и поддержания цен на жилье. Теперь ее продлили сразу до следующего лета. У покупателей возникает вопрос – продолжат ли из-за этого расти цены и надо ли торопиться со сделкой, пока жилье не подорожало сильнее.
23.10.20 : Квартиры в Москве и Подмосковье в сентябре-октябре 2020 года: на рынке образовался дефицит недорого жилья
Низкие ставки по ипотеке, дефицит предложения и неуверенность в завтрашнем дне стимулируют спрос на вторичные квартиры в Москве, однако за МКАД покупательская активность уже начала снижаться.  В сентябре Росреестр зарегистрировал в Москве 15 422 перехода прав на недвижимость в рамках сделок купли-продажи жилья. По сравнению с августом покупательская активность увеличилась на 4,9%, а относительно сентября 2021 г. – на 53,8%.
20.10.20 : «Девелоперы реально не ожидали прихода такого количества инвесторов»
Слишком доступная ипотека делает жилье все менее доступным для населения, однако правительство все-таки решило продлить программу льготной ипотеки под 6,5%. Что застройщики пообещали властям в обмен на субсидирование ставки, грозит ли российской экономике ипотечный пузырь и когда наконец с рынка уйдут спекулянты и начнут падать цены, в интервью IRN.RU рассказала председатель правления «Абсолют Банка» Татьяна Ушкова.
19.10.20 : Прогноз рынка недвижимости Москвы до конца 2020 года и на 2021 год от IRN.RU
В кризис цены на недвижимость всегда падали, и это логично, так как в период экономических катаклизмов сокращаются доходы потенциальных покупателей жилья. Однако 2020 г. оказался нестандартным даже в плане кризисных явлений – несмотря на снижение всех макроэкономических показателей, цены на жилье рванули вверх. Естественно, не сами по себе, а за счет революционно низких ставок по ипотеке, щедро обеспеченных бюджетом. То есть, фактически, за счет допинга.
16.10.20 : Быть или не быть. Перспективы инвестиций в недвижимость в России в 2020 годуИгорь Индриксонс, управляющий инвестициями в недвижимость, специально для IRN.RU
Отечественный рынок недвижимости в настоящее время переживает инвестиционный бум. Однако, вкладывая рубли в квадратные метры, надо отдавать себе отчет в том, что инвестиция в недвижимость в России – это история не про прибыль, а про то, как потерять меньше, чем при использовании других финансовых инструментов, считает Игорь Индриксонс, управляющий инвестициями в недвижимость.
29.09.20 : «Ипотеку в бизнес-классе теперь берут столь же охотно, как в экономе или комфорте»
Еще 5 лет назад покупатели жилья бизнес-класса в Москве смотрели на ипотеку свысока — квартиры в кредит брали не больше 15-20% клиентов. Тогда займы в банке казались слишком невыгодными. Однако в этом году доля сделок с ипотекой в некоторых наших проектах впервые достигла 90%. Ипотеку в бизнес-классе теперь берут столь же охотно, как в экономе или комфорте. Более того, популярность кредитования начала расти даже в премиум-классе.
14.08.20 : Неидеальный заемщик: как убедить банк и получить ипотеку
Семейный россиянин среднего возраста с большим стажем, высокой белой зарплатой и хорошей кредитной историей – идеальный ипотечный заемщик для любого банка. Такой клиент получит одобрение по заявке чуть ли не автоматически. А вот неработающим пенсионерам, студентам, бизнесменам и, например, иностранцам приходится сложнее. Также как и тем, у кого были просрочки по кредитам, кто получает зарплату «в конверте» или имеет небольшой стаж работы. Такие клиенты не являются типичными для банков. Но, как выяснила редакция IRN.RU, ипотеку могут получить и они.
10.08.20 : В России кончаются качественные ипотечные заемщики
Ипотечные ставки снижены до «сказочного» уровня 6,5% годовых (и даже ниже), но подавляющему большинству россиян недвижимость по-прежнему не по карману. Поэтому власти решили взяться за первоначальный взнос. Однако такая «помощь» может выйти боком и бюджету, и самим заемщикам. А главное – никак не облегчит задачу обеспечения граждан жильем. Ведь людям нужны не кредиты, а квартиры, доступность которых зависит прежде всего от стоимости квадратного метра, а не от величины ипотечных ставок и размера первоначально взноса, отмечает специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
23.07.20 : Новостройки: как и где купить квартиру по ипотеке с «государственной» ставкой 6,5%
Обновленные условия программы ипотеки с господдержкой существенно расширили выбор покупателей в Москве. Покупатель-москвич может рассчитывать на очень приличную двухкомнатную квартиру и даже замахнуться на «евротрёшку». А в Подмосковье и Новой Москве на рынке новостроек можно купить вообще всё, что угодно.
27.04.20 : Ипотечная передышка: каникулы и прочие послабления от государства, банков и застройщиков
Карантин внезапно изменил материальное положение граждан: у них сократились (исчезли) доходы, но при этом никуда не делись долги. Спасением заемщиков занялись государство, банки и застройщики – они предложили множество вариантов ипотечных каникул и похожих на них программ. Как во всем этом не запутаться, разбиралась редакция портала «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
17.03.20 : Новостройки: где купить квартиру по семейной ипотеке с господдержкой
Программа государственного субсидирования ипотеки с пониженной ставкой для семей с детьми работает с 2021-го года. На фоне коммерческих ипотечных предложений банков «семейная ипотека» с господдержкой выглядит очень привлекательно: ставка на 3-4 п.п. ниже среднерыночной позволяет экономить миллионы рублей. Дополнительную существенную экономию могут принести другие льготы – материнский капитал и компенсация на погашение ипотеки для многодетных семей. И наконец, условия социальной ипотеки, включая уровень процентной ставки в 6% годовых, не могут измениться в худшую сторону, несмотря на очередной кризис.
24.01.20 : Квартиры в Москве и Подмосковье в 2021 году: дешевая ипотека не вытянула спрос
Снижение ипотечных ставок перестает быть палочкой-выручалочкой для рынка жилья. В 2021 г. ставки по кредитам на покупку «вторички» ушли ниже 9% годовых, однако этого оказалось недостаточно, чтобы предотвратить снижение спроса. Впрочем, если бы ставки остались на весенних максимумах, рынку было бы намного хуже.
17.12.19 : Ипотека может стать еще дешевле
Уже пятое за год снижение ключевой ставки ЦБ приведет к дальнейшему удешевлению ипотеки. Однако спрос на ипотеку ниже, чем в прошлом году. В следующем году массового роста выдачи ипотечных кредитов эксперты не ждут, если ставки вновь не пойдут в рост.
10.12.19 : Прогноз рынка недвижимости Москвы и Подмосковья на 2020 год от IRN.RU
Главным драйвером спроса на рынке недвижимости в 2020 г. станет снижение ставок. Не только и не столько ипотечных, сколько ставок по банковским вкладам и облигациям. Благодаря планомерному уменьшению ключевой ставки ЦБ доходность консервативных финансовых инструментов впервые с 2021 г. практически сравнялась с доходностью арендного бизнеса. Скорее всего, в ближайшие месяцы ключевая ставка снизится еще больше, а значит, можно ждать перетока средств с депозитов в недвижимость, cчитают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
23.09.19 : Новостройки в Москве и Подмосковье в августе-сентябре 2021 года: спрос продолжает падать
На первичном рынке Москвы дела обстоят еще хуже, чем на вторичном (см. «Покупатели ждут рекордно дешевой ипотеки») – провальный июль сменился не менее неудачным августом. Причем если в июле продажи новостроек в «старой» Москве упали в основном за счет сокращения спроса со стороны юридических лиц – в июне застройщики активно продавали квартиры аффилированным компаниями, чтобы не переходить на эскроу, то в августе резко снизилось и число покупателей-«физиков».
26.07.19 : Ипотека: как избежать рисков и мошенников
Несмотря на достаточно сложную экономическую ситуацию в стране, а может, именно благодаря ей вопросы ипотеки интересуют все больше россиян, мечтающих улучшить жилищные условия. В данной статье речь пойдет о заблуждениях, которые до сих встречаются в отношениях ипотечного кредитования, об ипотечных рисках, а также о том, как людям, решившим оформить кредит, не попасться на удочку мошенников.
24.06.19 : Прогноз рынка недвижимости Москвы и Подмосковья до конца 2021 года от IRN.RU
1 июля 2021 г. вступают в силу поправки в закон о долевом строительстве, предполагающие переход застройщиков на проектное финансирование и продажу квартир в новостройках по новым правилам, через эскроу-счета. Таким образом, привычная всем «долевка» совсем скоро должна уйти в прошлое. Во всяком случае – теоретически. Многие участники рынка в связи с этим уже не первый месяц пугают потенциальных покупателей неизбежным и резким ростом цен, дефицитом предложения, банкротством строительных компаний и т.п.
17.06.19 : Субсидированная ставка и другие ипотечные затеи
Года два назад рынок новостроек пестрел предложениями «ипотечных игрушек» – привлекательных производных продуктов от стандартной ипотеки. Самыми популярными были совместные программы банков и застройщиков с субсидированной ставкой и ипотечными каникулами.
25.04.19 : Как сохранить ипотечную квартиру, если банк уже обратился в суд
Как мы все знаем, статья 446 ГПК РФ категорически запрещает обращать взыскание на единственное жильё должника. Однако при этом она делает одно немаловажное исключение. И это исключение — ипотека. Суды обращают взыскание на такое жилье без особых раздумий. Тем более что для закона об ипотеке нет никакой разницы между единственным и не единственным жильем. И неправильно думать, что подобное положение вещей свойственно только России. Это как раз мировая практика. В той же Западной Европе и США кредиторы и суды, не церемонясь, выбрасывают на улицу семьи, нисколько не заботясь о том, где они будут жить.
25.03.19 : Новостройки в Москве и Подмосковье в феврале-марте 2021 года: отмена «долевки» стимулирует инвесторов
В Москве повышение ипотечных ставок пока компенсируется ажиотажем в связи с реформой законодательства о долевом строительстве и ожидаемым по этой причине ростом цен. Однако в Подмосковье спрос на новостройки уже второй месяц подряд ниже, чем в прошлом году.
31.01.19 : Банки ждут 20-процентного снижения спроса на ипотеку в ближайшие месяцы
Ипотечные ставки в конце прошлого – начале текущего года выросли очень сильно, считают банкиры. Поднимать их дальше они не хотят, но будут это делать, если ЦБ и экономика «заставят» – то есть в случае роста ключевой ставки. При этом даже при нынешнем уровне ипотечных ставок спрос на кредиты уже весной может упасть на 20%.
29.01.19 : Новостройки в Москве и Подмосковье в 2021 – начале 2021 года: драйверы роста спроса сходят на нет
Снижение ипотечных ставок обеспечило высокие темпы роста спроса на новостройки в 2021 г. и, одновременно, резко усилило зависимость рынка от кредитных средств. Поэтому начавшийся в конце года рост ставок, скорее всего, приведет к снижению покупательской активности в 2021 г. Некоторые участники рынка даже не исключают возникновения «новых кризисных явлений» во второй половине года.
21.01.19 : «Резкое снижение ипотечной ставки так же вредно для рынка, как и ее резкий подъем»
«ДельтаКредит» – специализированный ипотечный банк, что для российского рынка уникально, да и на европейском редко встречается. О специфике такой модели ведения бизнеса, особенностях российского рынка и о том, когда у нас будет «ипотека как в Европе», в интервью IRN.RU рассказал председатель правления банка «ДельтаКредит» Мишель Кольбер.
20.12.18 : Квартиры в Москве и Подмосковье в ноябре-декабре 2021 года: риелторы советуют покупателям не торопиться
Вторичный рынок жилья остается активным, однако уже есть признаки ослабления спроса. Главные причины – рост ипотечных ставок и дефицит бюджетных квартир, которые являются сейчас самым ходовым товаром. Риелторы даже советуют покупателям не спешить со сделками – ажиотаж скоро схлынет и предложение обновится.
10.12.18 : Прогноз рынка недвижимости Москвы и Подмосковья на 2021 год от IRN.RU
Ажиотажный спрос на жилье в последние месяцы связан с завершением периода падения ипотечных ставок и выходом на рынок обладателей долларовых сбережений, испугавшихся введения санкций в отношении российских госбанков. Однако данные факторы носят кратковременный характер, а искусственная стимуляция покупательской активности в условиях стагнации доходов населения всегда приводит к исчерпанию спроса будущих периодов. Как следствие, в 2021 г. и спрос на квартиры, и цены на них могут пойти вниз – даже несмотря на реформу 214-ФЗ, считают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
23.11.18 : Рынку недвижимости пора слезать с «ипотечной иглы»
Доступная ипотека последние годы осталась главным драйвером спроса на рынке жилья. В середине сентября Центробанк поднял ключевую ставку на 0,25%, а следом многие банки начали поднимать ипотечные ставки. Пока продажи продолжают расти, однако дальнейшее повышение ставок существенно увеличит размер ипотечного платежа. В результате многие люди, которые планируют улучшить жилищные условия, не смогут себе этого позволить, а застройщики могут столкнуться с резким падением темпов продаж.
29.10.18 : «Лучше продать квартиру дешевле, но быстро, чем резко поднять цену и в итоге потерять деньги»
Девеломпент в московском регионе давно перестал быть Клондайком – в условиях острейшей конкуренции, постоянно меняющегося законодательства и слабой экономики хорош не тот проект, который может дать максимальную прибыль, а тот, который точно не принесет убытков. Где и как строить, чтобы гарантированно не прогореть, чем один большой проект предпочтительнее десятка маленьких, кто оплатит реформу 214-ФЗ и почему переход на счета эскроу все же лучше полного запрета на продажу строящегося жилья, в интервью IRN.RU рассказал генеральный директор компании Lexion Development Сергей Казадаев.
23.10.18 : Новостройки в Москве и Подмосковье в сентябре-октябре 2021 года: застройщики опережают покупателей
Покупательская активность на рынке московского региона продолжает расти, но в основном за счет «старой» Москвы, где объемы нового и все более дешевого строительства бьют очередные рекорды. Однако и в столице спрос растет недостаточно быстро – во всяком случае, чтобы купить все, что застройщики собираются построить в ближайшие годы, покупателей должно быть существенно больше.
19.10.18 : Квартиры в Москве и Подмосковье в сентябре-октябре 2021 года: рынок не готов принять повышение цен
По данным Росреестра, количество сделок с квартирами падает, однако уровень покупательской активности остается достаточно высоким. Спрос поддерживают опасения покупателей по поводу дальнейшей судьбы ипотеки и рубля, рассказали IRN.RU представители ведущих риелторских агентств московского региона.
13.09.18 : Доступная ипотека поддерживает спрос на самые маленькие и самые большие квартиры
Еще с кризиса 2008 года отмечается тренд на уменьшение площадей квартир. Периодически в экспертном сообществе возникают разговоры о том, что вот-вот случится перелом этого тренда, поскольку людям не хватает места. Но до сих пор компактные квартиры пользуются большим спросом и занимают значительную часть предложения. Редакция IRN.RU выяснила, какие площади студий, однушек, двушек и трешек наиболее востребованы на рынке.
20.08.18 : Прогноз рынка недвижимости Москвы и Подмосковья до конца 2021 – на 2021 год от IRN.RU
Рынок недвижимости московского региона давно страдает от затоваривания, и дополнительные 25 млн кв. м жилья, которые выйдут в ближайшие годы, еще более ужесточат конкуренцию между застройщиками. Ситуация со спросом также не внушает оптимизма: доходы населения в лучшем случае стагнируют, а ипотека может подорожать уже осенью. Так что надежды на скорый рост цен вряд ли оправданны, считают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
09.08.18 : Что поможет семье купить жилье
Программы помощи семьям в покупке жилья призваны поддержать как рождаемость, так и активность на рынке недвижимости. Редакция IRN.RU выяснила, какие нюансы есть у существующих программ и насколько они популярны. В конце прошлого года была анонсирована программа семейной (или иногда ее называют детской) ипотеки. Государство субсидирует ставку до 6% годовых для семей, в которых с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Правда, такой процент действует не весь срок, а 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка.
27.07.18 : Своя квартира за 30 тыс. руб. в месяц: где найти, на что рассчитывать
О том, что покупка квартиры в ипотеку должна обходиться не дороже ежемесячного арендного платежа, власти особенно громко заговорили в кризис – платежеспособность населения падала, а потребность в жилье оставалась. Тогда застройщики стали предлагать покупателям все больше бюджетных вариантов – как правило, небольшие по площади квартиры. Впрочем, потребность в недорогом жилье никуда не делась и сегодня. Девелоперы и риелторы рассказали редакции IRN.RU о том, какие именно варианты доступны сегодня в Москве и области по цене аренды среднестатистической столичной однушки.
02.04.18 : Ипотека в 2021 году: ставки, тренды и конкретные примеры
Большинство сделок в массовом сегменте проходит с использованием ипотеки. Ставки продолжают снижаться, а банки и застройщики разрабатывают новые программы, упрощающие жизнь покупателям. О том, какие возможности предлагаются на рынке, рассказали руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин, руководитель розничного блока банка «Возрождение» Антон Рябов и директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов в ходе онлайн-конференции «Какие сюрпризы ждать от ипотеки, помимо снижения ставок, и стоит ли торопиться с кредитом?».
26.01.18 : Заманчивая ипотека: рефинансирование и ипотечные каникулы
Редакция портала IRN.RU продолжает разбираться в привлекательных ипотечных продуктах, которые, по идее, облегчают положение заемщиков. Однако при более пристальном рассмотрении становится очевидно, что специальные банковские продукты подходят далеко не всем клиентам.
10.01.18 : Заманчивая ипотека: выигрыши и риски низких процентов
Периодически ипотечный рынок расцветает соблазнительными предложениями – то нам настойчиво рекомендуют занять деньги под крайне низкие проценты, то обойтись без первоначального взноса, то уйти на ипотечные каникулы. Такие предложения банки, зачастую вместе с партнерами-девелоперами, делают, разумеется, не от безоглядной любви к человечеству. Кредитным и строительным организациям нужно привлекать как можно больше клиентов, в том числе с помощью заманчивых ипотечных продуктов. Что в результате получат покупатели-ипотечники – разбиралась редакция портала IRN.RU в новой статье о нестандартных ипотечных программах.
26.12.17 : Заманчивая ипотека: первоначальный взнос – ноль рублей
Редакция портала IRN.RU запускает серию статей о привлекательных ипотечных программах, заметно отличающихся от стандартных. Характерно, что такие программы то исчезают с рынка, то появляются вновь – в зависимости от экономической ситуации. Например, кризис как корова языком слизывает программы с нулевым первоначальным взносом (ПВ). Как только положение в стране более-менее стабилизируется, их опять предлагают заемщикам – сегодня, например, они есть в пакетах совместных программ банков и застройщиков. Однако уже ближайшее будущее их туманно и тревожно.
18.07.17 : Квартиры в Москве и Подмосковье: ипотека растет опережающими темпами
Дешевеющая ипотека стимулирует покупательскую активность на рынке недвижимости Москвы, однако даже рекордно низкие ставки не способны вернуть спрос на вторичное жилье хотя бы на прошлогодний уровень, свидетельствуют данные Росреестра и риелторских агентств.
13.07.17 : Сдать свою и снять другую: когда выгодна альтернативная аренда квартиры
Более четверти участников рынка аренды являются одновременно нанимателями и наймодателями. То есть речь идет, по сути, об альтернативной аренде – люди сдают свое жилье и взамен снимают другое. Редакция IRN.RU разобралась в целесообразности таких сделок, а также выяснила, как их удобнее осуществлять.
 
06.07.17 : Трудности с выплатой ипотеки: как сохранить квартиру?
Увольнение, болезнь, рождение ребенка и еще тысячи жизненных обстоятельств могут стать препятствием на пути исправного погашения ипотечного кредита. Долги, просрочка, и рано или поздно банк заберет квартиру даже у когда-то ответственного ипотечника. В такой ситуации можно попытаться получить поддержку государства – новую программу помощи неплатежеспособным ипотечным заемщикам обещают запустить уже в июле.
20.03.17 : Ипотечный рынок: где самые выгодные кредиты на покупку жилья
При этом они практически сравнялись для первичного и вторичного рынков. Пришла ли пора брать ипотечный кредит и как правильно выбрать программу? Банки ВТБ24 и ВТБ ​1 марта​ снизили ставки по ипотеке: на 1,1 п.п. для новостроек и на 1,35 п.п. для готового жилья. Теперь кредит на покупку недвижимости в новостройках можно будет взять по ставке от 10,4%, на приобретение готового жилья — от 10,75% годовых. «ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ приняли решение о снижении ипотечных ставок с 1 марта, учитывая общерыночные тренды», — пояснил РБК причину снижения ставок представитель пресс-службы ВТБ.
13.02.17 : Молодые покупатели стали дольше копить на квартиру
Важным шагом для начала полноценной самостоятельной жизни для молодых людей является переезд от родителей. Обычно молодые специалисты стартуют с аренды квартиры или комнаты, а через несколько лет некоторым из них удается обзавестись собственным жильем. Редакция IRN.RU выяснила, как решают жилищный вопрос молодые жители Москвы.
 
18.01.17 : Банки становятся лояльнее
Рассмотрение заявки на выдачу ипотеки – механизм строго регламентированный. Гадать не приходится – если заемщик соответствует требуемым параметрам банка, ипотеке быть. Система оценки заемщика одинакова для многих банков и не меняется годами, говорят банкиры. Однако некоторые банки в условиях кризиса и снижения платежеспособности населения все же пересмотрели свои требования к заемщикам.
 
14.12.16 : Квартиры в Москве и Подмосковье: рынок не почувствовал улучшения статистики
В ноябре статистические ведомства зафиксировали рост числа сделок с вторичным жильем в Москве и Подмосковье. Однако благоприятная динамика скорее объясняется низкой базой октября, чем реальным оживлением рынка, которого крупнейшие риелторские компании столичного региона пока не наблюдают. На снижение ипотечных ставок покупатели пока тоже не отреагировали.
 
09.12.16 : Ипотека на апартаменты: получить кредит становится проще
Апартаменты – нестандартный продукт на рынке недвижимости, поскольку формально не имеют жилого статуса. Однако в последнее время этот рынок стал более контролируемым и прозрачным, поэтому банки стали более охотно давать ипотеку на апартаменты. Редакция IRN.RU выяснила, на каких условиях можно получить кредит.
 

§

Москва, руб/кв.м.227 369 2,7%Новая Москва, руб/кв.м.181 515 1,6%Подмосковье, руб/кв.м.122 787 3,4%Курс USD74,49 0,2%Курс EUR87,77 0,2%
06.12.16 : Недвижимость: покупка или аренда?
Идеального инвестиционного инструмента, позволяющего получать прибыль при любых обстоятельствах, в природе не существует. Соответственно, нет и однозначного ответа на вопрос, что лучше – покупка или аренда квартиры. С экономической точки зрения, выбор между этими двумя вариантами зависит главным образом от динамики цен на рынке недвижимости. Когда квартиру выгоднее покупать, когда – арендовать и как не перепутать эти два периода, рассказал руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко в ходе лекции в Фонде Егора Гайдара.
 
23.11.16 : Покупатели ждут дешевой ипотеки
Программа ипотеки с субсидированной ставкой близится к завершению, однако, вопреки ожиданиям банкиров и застройщиков, покупатели за кредитами пока не спешат – число ипотечных сделок снижается и в Москве, и в Подмосковье. По словам риелторов, большинство граждан, планировавших воспользоваться программой, уже давно успели это сделать, а оставшиеся потенциальные заемщики не боятся отмены господдержки, ожидая снижения ставок по обычным банковским программам на первичном и вторичном рынках.
19.10.16 : Как продать или обменять ипотечную квартиру
Наталья и Игорь поженились три года назад и сразу решили купить квартиру в ипотеку. У пары было 300 000 рублей накоплений, еще на 300 000 рублей они взяли потребительский кредит для увеличения первоначального взноса и купили квартиру в ипотеку за 4 млн рублей. Однако через некоторое время семейная жизнь разладилась, и пара решила развестись. Поскольку ни у одного из супругов не было возможности компенсировать другому его «долю», они решили продать квартиру и поделить на двоих вырученные деньги. Проблема в том, что пара все еще должна банку 1,5 млн рублей за кредит.
22.08.16 : Хватит ли банковских депозитов на покупку жилья?
Российское население держит на депозитах в банках заоблачную сумму в 22,7 трлн руб., на которые можно купить примерно 130 млн кв. м жилья в Москве – при цене метра в 170 000-175 000 руб. (по индексу IRN.RU). То есть, теоретически, столичный рынок недвижимости может прекрасно существовать только на банковские вклады если не вечно, то многие десятилетия – даже без ипотеки. Но дьявол кроется в деталях: во-первых, эти триллионы размазаны по 146,5 млн населения РФ, и, вопреки распространенному заблуждению, далеко не каждому жителю нашей страны нужна квартира в Москве.
25.07.16 : «Люди, которые не успеют взять ипотеку на новостройку под 12%, естественно, проиграют»
Ипотека – не только главный инструмент решения жилищной проблемы в России, но и, как следствие, основной драйвер жилищного строительства. Неудивительно, что для поддержания этого инструмента в условиях кризиса государство готово тратить немалые средства. За последние годы в России запустили сразу несколько госпрограмм для поддержки ипотечного рынка в целом и ипотечников в частности, но работают на сегодняшний день далеко не все.
18.07.16 : Прогноз рынка недвижимости на 2021 год от IRN.RU
Снижение стоимости жилья и ставок по не субсидируемой государством ипотеке оживили рынок недвижимости: люди, которым еще пару лет назад едва хватало на скромную «однушку» в Подмосковье, теперь могут купить двухкомнатную квартиру в Москве, пусть и в кредит. Вопрос в том, насколько хватит этой активизации – ведь доходы населения продолжают сокращаться, а сбережения имеют тенденцию заканчиваться. И не придется ли продавцам на рынке вновь и вновь снижать цены, чтобы поддерживать достаточный уровень спроса.
12.05.16 : В России дешевеет нельготная ипотека
Субсидируемая государством ипотека дорожает, а коммерческая, наоборот, дешевеет. Как следствие, разница в ставках при покупке жилья в новостройках и на вторичном рынке весной 2021 г. снизилась до 1,5-3%. Эта тенденция может привести к снижению спроса на новостройки на начальных этапах строительства и переориентации покупателей на готовое жилье.
18.04.16 : Не только ипотека: главные инструменты покупки квартиры в новостройках
В последнее время застройщики соревнуются не только по цене и «начинке» своих проектов, но и по максимальному ассортименту инструментов покупки. Даже если человек по каким-то причинам не хочет или не может взять ипотеку, ситуация небезнадежна. Покупатель может воспользоваться длительной рассрочкой, лизингом, а также сдать старую квартиру в трейд-ин, при этом сохранив право проживания в ней.
12.04.16 : Альтернатива ипотеке: кому стоит купить квартиру в лизинг?
Ипотека – не единственный способ купить квартиру, если на нее не хватает денег. Есть и другие возможности, среди которых лизинг недвижимости. Редакция IRN.RU разбиралась в тонкостях и нюансах этой услуги, а также выяснила, кому она подходит.
Аренда с прицелом
10.03.16 : Картина маслом: благодаря господдержке ипотека пока не умирает
Банкиры и застройщики дружно вздохнули с облегчением – программа государственного субсидирования процентных ставок по ипотеке продолжится до конца года. Однако, как отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», их радость сильно омрачается тем, что в остальном существенных положительных изменений в экономике не предвидится. По крайней мере, прямых и явных сигналов к этому не видно.
19.02.16 : Новостройки Москвы и Подмосковья: словесные интервенции как стимул спроса
Выступления топ-менеджмента Минфина на тему скорого завершения программы льготной ипотеки нашли живой отклик среди покупателей новостроек, позволивший некоторым застройщикам за две недели выполнить месячный план продаж. Однако повышенная покупательская активность вряд ли сохранится надолго: с одной стороны, еще более высокопоставленные чиновники уже пообещали продлить программу, а с другой – у подавляющего большинства граждан, нуждающихся в жилье, нет денег на его покупку даже в бесплатную ипотеку, не то что в льготную.
18.12.15 : Картина маслом: успехи рынка недвижимости в 2021 году
Правительству удалось поддержать строительную отрасль, субсидировав ставку ипотечного кредитования. Продолжается использование «материнского капитала», для застройщиков Москвы открываются промзоны. Правда, по мнению специалистов аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», все это направлено на стабилизацию именно строительной отрасли, а отнюдь не рынка недвижимости в целом. На вторичном рынке с государственной поддержкой могут оперировать только обладатели доступа к программе «военной ипотеки» (подробнее о программах военной ипотеки, материнского капитала и т.д. см.
06.11.15 : Банки опасаются слишком дешевой ипотеки
В связи с острым дефицитом покупателей застройщики жаждут льготной ипотеки с максимально доступными ставками – 7%, а лучше 5% годовых. Банкиры энтузиазма по поводу предложений девелоперов не испытывают: дешевая ипотека с низким первоначальным взносом может обернуться для них огромными проблемами после прекращения государственного субсидирования – это произойдет при снижении ключевой ставки ЦБ до определенного уровня. В еще более неприятной ситуации банки окажутся, если цены на жилье упадут на 20% и более, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
24.08.15 : Новостройки в Москве и Подмосковье: покупатели ждут снижения цен
Спрос на квартиры в новостройках продолжает падать, однако застройщики по-прежнему надеются, что продажи оживут с началом осеннего делового сезона. Власти оценивают ситуацию куда более критично, полагая, что покупателей на рынок сейчас может вернуть разве что ипотека под 7% годовых. Которую, впрочем, федеральный центр все равно не даст…
17.08.15 : Квартиры в Москве и Подмосковье: спрос падает, ипотека ставит антирекорды
Спрос на вторичном рынке московского региона к августу упал на 30-40% в годовом выражении, рекордное количество объектов продается с дисконтом. Ипотека остается недоступной – не более 20% сделок заключается с использованием кредитных средств. Несмотря на то, что активность покупателей уже который месяц оставляет желать много лучшего, многие продавцы до сих пор не находят в себе сил смириться с реальностью и продолжают настаивать на докризисных ценах, отмечают риелторы.
23.07.15 : Картина маслом: ипотека в реальности
Спрос на новостройки в Москве и Подмосковье падает, и связанно это со снижением покупательской способности, падением уровня доходов и банальным отсутствием денег у населения. Аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» предупреждал о наступлении такой ситуации еще в декабре (см. «Прогноз рынка недвижимости на 2021-2021 годы от IRN.RU». Один из основополагающих факторов этой «новой реальности» для рынка недвижимости, да и экономики в целом, – отсутствие дешевых западных денег, за счет которых цены на московские квадратные метры и достигли уровней 2007-2008 гг., говорилось в прогнозе.
07.07.15 : Стоит ли брать ипотеку в кризис?
Субсидирование ипотечных ставок и совместные акции банков и девелоперов привели к тому, что ипотека на новостройки сейчас даже более выгодна, чем до кризиса. С другой стороны, кредиты на покупку квартир на вторичном рынке остаются малодоступными из-за высоких ставок, да и общая нестабильность в экономике и банковской сфере настораживает покупателей.
27.05.15 : Новостройки в Москве и Подмосковье: со скидками до 25% и в ипотеку от 7% годовых
Программа льготной ипотеки оживила спрос на новостройки, но не повлияла на «антикризисную» маркетинговую стратегию девелоперов. Не в последнюю очередь потому, что многие из них перестарались с повышением цен во время покупательского ажиотажа в декабре. В результате сейчас можно купить квартиру в новом доме со скидкой до 25% и в ипотеку от 7% годовых – на первые год-два.
19.05.15 : Рынок недвижимости жив за счет новостроек
Рынок новостроек московского региона сумел более или менее приспособиться к кризису – как за счет помощи государства, выделившего 20 млрд руб. на программу субсидирования ипотечных ставок, так и благодаря разумной ценовой политике самих застройщиков. Нельзя сказать, что будущее новостроек абсолютно безоблачно (см. «Льготная ипотека отогрела рынок новостроек. Вопрос – надолго ли»), однако ситуация на вторичном рынке, где нет льготной ипотеки, зато есть множество упрямых продавцов, внушает значительно больше опасений, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
18.05.15 : Льготная ипотека отогрела рынок новостроек
Признаки улучшения экономической ситуации и госпрограмма льготной ипотеки, стартовавшая в конце марта, оживили спрос на новостройки в Москве и Подмосковье. Участники рынка рапортуют о росте продаж и дружно надеются, что государство и в дальнейшем их не бросит. Но отменять скидки и, тем более, повышать цены предусмотрительно не спешат.
17.03.15 : Ради кого вводится льготная ипотека
Государство намерено субсидировать ставку по ипотеке, чтобы граждане могли получать ее под 13%. Но главная цель вовлечения в жилищные долги все большего числа людей — спасение застройщиков. В своем последнем отчете аналитики компании «Индикаторы рынка недвижимости» (IRN) сделали вывод о том, что в 2021 год московский рынок недвижимости «вступил в состоянии истощенного спроса»: москвичи и жители области за несколько месяцев удовлетворили и текущий спрос, и отложенный.
10.03.15 : Девелоперы делают все для удержания покупателей
В начале 2021 года застройщики столкнулись со снижением спроса. Чтобы стимулировать покупательскую активность, они применяют акции и скидки, разрабатывают вместе с банками специальные ипотечные программы, дают большие рассрочки. Специалисты www.irn.ru опросили девелоперские и риелторские компании и выявили наиболее интересные акции на рынке новостроек.
17.12.14 : Ставки по ипотеке могут вырасти до 18–20% уже с нового года
Риелторы и застройщики говорят, что получили от банков письма с информацией о новых условиях. Сами банки все отрицают или просто отказываются комментировать ситуацию. А тем, кто уже взял ипотеку, самое время внимательно перечитать договор. В ночь на 16 декабря ЦБ России резко поднял ключевую ставку – процент, под который он предоставляет кредиты коммерческим банкам в долг на неделю, а также процент, под который готов принимать от банков деньги на депозиты на неделю. Эта ставка, соответственно, влияет на ставки по банковским кредитам, в том числе ипотечным.
08.12.14 : Картина маслом: ипотека 2021-2021 – перспективы и прогнозы
Спрос на ипотеку в России высок, он превышает показатели 2021 года. Но ее перспективы в 2021 году настораживают. Даже повторение результатов 2021 года (при предыдущем неуклонном росте объемов рынка) возможно лишь при весьма оптимистичном сценарии развития событий в экономике и геополитике, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». Правда, до конца 2021 года у потребителей еще есть время воспользоваться текущими маркетинговыми программами банков и застройщиков.
19.11.14 : Как получить кредит на строительство частного дома?
Объемы выдачи кредитов растут, и условия для стандартных заемщиков пока еще лояльны. Однако некоторым категориям населения получить кредит очень непросто, особенно если речь идет не об ипотеке, где дополнительным обеспечением является непосредственно квартира, а о кредите на самостоятельное строительство дома. Поэтому порой они вынуждены идти на различные ухищрения. Редакция www.irn.ru попросила такого «сложного» заемщика поделиться опытом, а представители банков и риелторов дали свои экспертные оценки ситуации.
18.11.14 : Власти взялись за ипотеку
Правительство утвердило новую стратегию развития ипотеки в России, определив ключевые цели до 2020 года. Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», называют некоторые планы фантастическими, а другие цифры, напротив, заниженными. Правительство утвердило новую стратегию развития ипотечного жилищного кредитования в России до 2020 года, которую подготовило Министерство строительства и ЖКХ. Согласно документу, к 2021 году количество выдаваемых в год кредитов должно увеличиться на 11,6% по сравнению с 2021 годом и составить 921 тыс., а к 2020-му — уже 1,09 млн.
14.11.14 : Аукционы недвижимости: торг без азарта
Аукцион – достаточно распространенная практика продажи недвижимости в зарубежных странах, однако в России этот способ используется в основном лишь в отношении залоговых квартир. Редакция www.irn.ru разбиралась, в каких случаях аукцион может быть выгодным для продавцов.
13.11.14 : Ипотека в Великобритании. Страна, где принято жить «в кредит»
Одной из наиболее привлекательных в плане получения кредитования на недвижимость стран является Великобритания. Здесь иностранцы не только имеют возможность купить жилье на таких же условиях, как резиденты, но и получить ипотеку с выгодной процентной ставкой погашения.
22.10.14 : Стагнация на рынке недвижимости на руку покупателям
Напряженная ситуация в экономике и геополитике вызывает много вопросов у людей, желающих приобрести квартиру. С одной стороны, они опасаются подорожания жилья из-за инфляционных процессов, ослабления рубля и возможного роста ипотечных ставок. С другой стороны, покупатели опасаются просадки цен на недвижимость, если усугубится нестабильная ситуация в экономике. О том, стоит ли приобретать квартиру сейчас, рассказали начальник департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Евгений Дмитриев и генеральный директор «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева в ходе онлайн-конференции на IRN.RU.
14.10.14 : Доллары или недвижимость: рисковать для дохода или сохранять для стабильности
Во время зимней волны ослабления рубля рекомендации экспертов были весьма однозначны – уберечь деньги можно в недвижимости. Сейчас очевидно, что из-за санкций экономическая нестабильность приобретает системный характер, а в таких условиях и цены на жилье могут просесть.
03.10.14 : Недвижимость в Москве и Подмосковье в разрезе макроэкономики
Общие перспективы для российской экономики в целом, да и для рынка недвижимости в частности отнюдь не радужные, но и настраиваться на провал или крах совсем не стоит. Такой вывод сделали эксперты, принявшие участие в работе круглого стола, организованного аналитическим центром «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» в ходе Форума лидеров российского рынка недвижимости в Центральном доме художника на Крымском Валу на прошлой неделе. (Доклад руководителя IRN.RU Олега Репченко изложен в статье «Цены на недвижимость Москвы и Подмосковья в условиях геополитического кризиса: тенденции и прогнозы».)
29.09.14 : Как кризис ударит по жилью
Некоторые участники рынка жилья в Москве на фоне экономической и политической ситуации заговорили о возможном резком падении цен в столице через год. «Газета.Ru» изучила основные факторы, влияющие на рынок, и выяснила, какие изменения действительно стоит ждать.
24.09.14 : Когда стоит заложить недвижимость
С тем, что такое стандартная ипотека, люди знакомы достаточно хорошо. Однако получить кредит можно под залог не только приобретаемого жилья, но и недвижимости, которая уже находится в собственности. О том, в каких случаях имеет смысл воспользоваться залоговыми кредитными программами, рассказал первый заместитель председателя правления ЗАО «Банк жилищного финансирования» (БЖФ) Игорь Жигунов в ходе онлайн-конференции «Крупные кредиты на любые цели по низким ипотечным ставкам: преимущества залоговых кредитных программ».
23.09.14 : Что не дает лопнуть пузырю на рынке недвижимости
Московский риэлтор Ирина недавно пожаловалась, что с ног сбилась в поисках покупателей на квартиру. «Двушка» с евроремонтом площадью 85 кв. м на Новочеремушкинской улице в относительно новом доме была выставлена на продажу еще в апреле. Ее рыночная стоимость — около 25 млн руб., но до августа так и не удалось найти на нее покупателя. По рассказам риэлтора, владельцам срочно нужны деньги, поэтому в начале сентября они пошли на снижение стоимости до 20 млн руб.
19.09.14 : Ипотека в России: в нее банки еще верят…
Западные санкции и другие малоприятные аспекты нынешней геополитической и экономической ситуации в ближайшем будущем не смогут сильно испортить основные показатели ипотечного рынка. Другое дело – проектное финансирование: банкиры не только существенно повысили ставки по кредитам для застройщиков, но и вообще не особо стремятся иметь с ними дело, отмечали участники прошедшей в РБК пресс-конференции на тему «Рынок жилой недвижимости и ипотечное кредитование: тенденции и прогнозы».
21.08.14 : Итоги полугодия от Русипотеки – экспансия банков с госучастием продолжается
Аналитический Центр компании РУСИПОТЕКА подвел итоги работы ведущих банков на рынке ипотечного кредитования в первой половине 2021 года. В рейтинге принял участие 71 банк, выдающий ипотечные кредиты.
Несмотря на 18-ти процентное снижение объемов выдачи, третье место уверенно занимает Газпромбанк с результатом 29,7 млрд рублей.
18.08.14 : Картина маслом: дорожающая ипотека подстегивает спрос на квартиры
Правительство попытается сдержать рост ставок по ипотеке – как известно, такое поручение президент РФ Владимир Путин дал Центробанку на прошлой неделе (подробнее см. статью «Ипотека: ставки будут расти, несмотря на поддержку государства»). Однако начавшееся удорожание кредитов, в том числе потребительских, подталкивает людей (у которых еще остались финансовые возможности после бума вложений в жилье в начале года) к скорейшему приобретению квартир – такую тенденцию отмечают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
18.08.14 : Ипотека: ставки будут расти, несмотря на поддержку государства
На прошлой неделе президент РФ Владимир Путин поручил Центральному банку проработать меры поддержки ипотечного кредитования. Поручение было дано по итогам совещания о социально-экономическом развитии Самарской области 21 июля.
«Банку России проработать вопрос о развитии рефинансирования и секьюритизации ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке. Срок – 1 октября 2021 года», – говорится в материалах.
24.07.14 : Как обменять квартиру, которая находится в ипотеке
Ипотека – дело серьезное. И деньги большие, и договор с банком заключается на длительное время. Но жизненные обстоятельства порой складываются так, что заемщик вынужден переехать в другой регион России. Как быть в таком случае? Что делать с ипотечной квартирой? Можно ли обменять ее на равноценную жилплощадь на новом месте? Давайте разбираться.
18.07.14 : Ипотечное кредитование в Европе удобнее и выгоднее, чем в России
При покупке недвижимости россияне все чаще прибегают к помощи ипотеки. Однако, когда речь идет о зарубежной недвижимости, возникает множество вопросов. Так ли просто получить ипотечный кредит за границей? Насколько это удобно? Защищает ли законодательство иностранного заемщика? Кроме того, неплохо заранее выяснить, где предоставляют самые лояльные условия кредита.
17.07.14 : Ипотека для гастарбайтера в Москве и Подмосковье. А почему бы и нет?
Только в Москве и Московской области проживают миллионы гастарбайтеров. Многим из них уже никогда не вернуться на родину. Они крепко осели в России и ютятся на съемных квартирах, в общежитиях или в домах под снос, т.е. не обладают собственным жильем. А могут ли гастарбайтеры взять квартиру в ипотеку для решения жилищной проблемы?
18.06.14 : Россияне бегут в ипотеку
Россияне стали чаще брать ипотеку: по итогам первых четырех месяцев этого года объем кредитования вырос почти в 1,5 раза. Такую тенденцию эксперты объясняют в первую очередь нестабильной экономической ситуацией, на фоне которой россияне хотят защитить свои сбережения. Однако уже через несколько месяцев ожидается снижение спроса на жилье и повышение ставки.
15.05.14 : Рынок ожидает сокращение темпов роста ипотечного кредитования
Рекордный спрос на ипотеку в начале года начал снижаться, эксперты прогнозируют замедление темпов увеличения ипотечного кредитования. Вместе с тем слишком лояльное отношение банков к заемщикам в начале года может привести к росту доли просроченной задолженности.
21.04.14 : Ипотека в России с точки зрения макроэкономики
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) опубликовало результаты развития ипотечного рынка за первые два месяца 2021 г. В январе – феврале 2021 года было выдано 117 797 ипотечных кредитов на общую сумму 198,2 млрд рублей, что в 1,4 раза превышает уровень января – февраля 2021 года в количественном и в 1,49 в денежном выражении.
21.04.14 : Ипотека в Москве: мало кто может себе позволить
Сбербанк сообщил, что переходит на новую модель обслуживания клиентов по ипотеке, расширяя сеть приема заявок на ипотечные кредиты. Теперь для подачи заявки клиенту не обязательно обращаться в ипотечный центр – это можно сделать в любом отделении банка. Там же он может получить консультацию. Если в 2021 году клиентов консультировали по ипотеке примерно 2000 сотрудников Сбербанка, то к концу 2021 г. количество квалифицированных ипотечных продавцов-консультантов увеличится до 20 000 человек.
27.03.14 : Как стандарты оценки RICS повлияют на рынок ипотеки России
При заключении сделки с недвижимостью объекту требуется оценка. Такая оценка производится по желанию собственника или по требованию покупателя или банка, выдающего кредит. Именно оценка недвижимости является одним из базовых элементов, на основании которого покупатели решают, заключать или не заключать сделку, а банки принимают решение о выдаче кредита.
19.03.14 : Какую квартиру может купить москвич со средней зарплатой?
На прошлой неделе Мосгорстат озвучил данные по средней зарплате в Москве: в 2021 году она составила 56 000 рублей. Как выяснили специалисты www.irn.ru, купить квартиру на такие деньги очень сложно, но все-таки возможно. Первичный рынок таким покупателям практически недоступен, так как к стоимости жилья добавляются очень серьезные затраты на ремонт, к тому же, пока дом не достроят, одновременно с ипотекой придется оплачивать аренду жилья, что может стать непосильной ношей. А вот на вторичном рынке поискать квартиру можно.
13.03.14 : Кредиты под залог недвижимости: варианты и их особенности
Недвижимость является, пожалуй, самым ликвидным видом имущества, которое с превеликой охотой берут в залог все коммерческие банки. Ну, почти все. Несмотря на потрясения и кризисы, «недвижимость всегда в цене», а цена эта с каждым годом увеличивается. Потому люди все чаще и чаще закладывают недвижимость, чтобы получить деньги для решения своих проблем. Какие виды займов существуют в сегменте кредитования под залог недвижимых объектов и о чем следует помнить, отдавая их банку?
07.02.14 : Ипотечный кредит доступен трети российских семей, уверены в АИЖК
За последние пять лет выплачивать ипотеку стало проще практически во всех регионах России. В большинстве из них рост доходов населения опережает темпы роста уровня ежемесячного платежа по жилищному кредиту. В 2021 году почти треть российских семей могли позволить себе рассмотреть вопрос приобретения квартиры в кредит, – а ведь пять лет назад такая возможность была только у 9% домохозяйств. Средний платеж по кредиту стал за это время более чем в полтора раза доступнее, а средневзвешенная ставка в 2021 г. составила около 12,5% годовых.
03.02.14 : Картина маслом: ипотека становится все доступнееКрупнейшие банки играют на понижение ставок 
Повышения ставок по ипотеке в наступившем году специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» не ждут. Банковское сообщество, скорее всего, предпочтет избрать путь экстенсивного наращивания объемов ипотечного кредитования. Главная причина – необходимость следовать за лидерами.

§

Москва, руб/кв.м.227 369 2,7%Новая Москва, руб/кв.м.181 515 1,6%Подмосковье, руб/кв.м.122 787 3,4%Курс USD74,49 0,2%Курс EUR87,77 0,2%
28.01.14 : Украл стиральный порошок – остался без квартиры
В последнее время на рынке ипотечного кредитования одна за другой появляются очень лояльные для заемщиков программы. Об общей тенденции к послаблению требований специалисты www.irn.ru рассказывали в статье статьи «Картина маслом: ипотека становится все популярнее». Однако всем подряд ипотеку раздавать не будут. Поэтому потенциальным заемщикам стоит знать основные причины для отказов, а также способы «переубедить» банк.
27.01.14 : Картина маслом: ипотека становится все дешевле
Ставка по рублевым ипотечным кредитам, выданным в конце года, упала ниже 12% и близка к минимальным значениям, по данным Банка России на 1 декабря 2021 г.
В конце декабря 2021 года Сбербанк продлил сроки действий ипотечных акций со сниженными процентными ставками. Вслед за Сбербанком о продлении скидочных акций объявили остальные крупные игроки рынка ипотечного кредитования. Судя по политике кредитных организаций в начале года, можно утверждать, что в ближайшее время ставки расти не будут, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
22.01.14 : Картина маслом: ипотека становится все популярнее
Компания TEKTA GROUP объявила 20 января о расширении ипотечной программы для покупателей квартир в проектах ЖК «Ньютон» (Мытищи), ЖК «Да Винчи» (Одинцово), ЖК «Архимед» (Сергиев Посад) и ЖК «Акварели» (Балашиха). Транскапиталбанк начал выдавать ипотечные кредиты для покупки квартир в них без каких-либо справок о доходах.
11.12.13 : Ипотека подешевеет, жилье — нет
Средние ставки по ипотеке в октябре этого года оказались ниже, чем год назад, — такие предварительные итоги развития ипотечного рынка представило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. По оценкам АИЖК, положительный тренд сохранится и в следующем году. Однако сами банкиры в вопросе, станет ли ипотека доступнее в 2021 году, оказались менее оптимистичны.
11.12.13 : Рынок недвижимости глазами девелоперов: еще не стагнация, но уже стабильность
Спрос на жилье в Москве и Подмосковье есть – пусть и во многом за счет ипотеки. А в сегменте относительно недорогой недвижимости он даже слегка растет. Однако конкуренция за покупателей усиливается, поэтому на первый план выходит качество проекта – планировки, инфраструктура, местоположение, считают участники «Круглого стола лидеров рынка недвижимости», состоявшегося 10 декабря.
06.12.13 : Проблемы в банковском секторе могут увеличить спрос на недвижимость
Проблемы в банковском секторе заставляют сомневающихся вкладчиков забирать свои деньги из банков. «Газета.Ru» выяснила у аналитиков и участников рынка, приведет ли это к массовому перетоку средств в недвижимость. Банковские депозиты и недвижимость считаются конкурирующими инструментами для низкорисковых инвестиций. Поэтому при проблемах в банковском секторе некоторые вкладчики могут переориентироваться на вложение денег в недвижимость. Согласно опросу, проведенному ВЦИОМ летом этого года, самым надежным способом вложения денег россияне называют именно недвижимость (51%).
06.12.13 : Рынок недвижимости: факторов неопределенности больше, чем когда-либо ранее
Если не случится форс-мажора, в 2021 г. цены на недвижимость, скорее всего, продолжат топтаться на месте, плюс-минус 5%. Однако в настоящее время сформировалось такое количество факторов неопределенности, влияющих на рынок, что развитие ситуации в ту или иную сторону может привести как к скачку цен, так и к их серьезной просадке, заявил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко, выступая 5 декабря на организованной «Московским Бизнес Клубом» конференции «Недвижимость 2021: что нового предложит рынок?».
04.12.13 : Как воспользоваться военной ипотекой
Изначально к военной ипотеке было настороженное отношение, однако в последние годы военнослужащие все чаще выбирают этот способ решения квартирного вопроса. О том, как воспользоваться данным инструментом, рассказали генеральный директор агентства недвижимости «Лидер» Софья Старкова и директор по розничным продажам ОАО АКБ «Связь-банк» Виктория Новик в ходе онлайн-конференции «Как решить жилищный вопрос военнослужащему?», которая прошла на www.irn.ru 26 ноября.
29.11.13 : Ипотека: новая попытка стимулировать развитие
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию запустило акцию по списанию пеней заемщикам, погасившим просроченную задолженность по основному долгу и процентам.
Согласно условиям акции, заемщикам, погасившим просроченную задолженность по основному долгу и начисленным процентам до 20 декабря 2021 года, АИЖК в срок до 31 декабря 2021 года спишет все начисленные пени в полном объеме. Списание будет происходить в автоматическом режиме, заемщику не потребуется даже писать заявление на корректировку пеней.
12.11.13 : Новостройка в ипотеку: ставки почти не отличаются
Доля ипотечных сделок на вторичном рынке составляет около 30%, а в новостройках почти каждая вторая квартира покупается в кредит. Об особенностях ипотеки на квартиры в новостройках рассказали начальник департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» (ОАО) Евгений Дмитриев и заместитель начальника управления предпродажной подготовки и маркетинга группы компаний «ПИК» Елена Кураткина в ходе онлайн-конференции «Правильная ипотека для требовательного заемщика: как не прогадать, покупая квартиру в кредит».
06.11.13 : Доходный съем
Сберегать в недвижимости — спорная идея. Особенно рискованная в сегодняшней Москве. Для Homo Economicus выбор очевиден: сейчас гораздо выгоднее снимать квартиру, чем покупать. Российские социологи выяснили: потенциальные ипотечные заемщики — финансово самые безграмотные. Те, кто уже взял ипотеку, — чуть грамотнее, а максимальный уровень этого показателя отмечен у тех, кто не собирается пользоваться этим продуктом. Таковы некоторые результаты недавнего исследования ВЦИОМа «Представления россиян об ипотеке как о способе улучшить жилищные условия».
05.11.13 : Ипотечные ставки падать не будут – они и так низкие
Снижения ставок по ипотечным кредитам в обозримом будущем ждать не стоит, считают аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». Представители банковского сообщества, присутствовавшие на организованной агентством IV ежегодной конференции «Ипотека в России», с аналитиками согласны: по их мнению, ставки в России и без того нормальные или даже низкие. Может быть, даже ниже, чем в Европе.
24.10.13 : Ипотека: противостоять банку при обращении взыскания на квартиру
В последние годы ипотечные кредиты не просто вошли в нашу жизнь, но и заняли, пожалуй, центральное место в судебных разбирательствах между банками и заемщиками. И дело даже не в том что, по меткому замечанию классика, «квартирный вопрос испортил» россиян, а в том, что судебные споры по ипотечным кредитам несут зачастую не только правовой, но и социально-политический аспект.
26.09.13 : Секреты ипотечной ставки
Секреты ставки
Дополнительный анализ:  База в Таджикистане и силы ОДКБ пройдут боевую проверку — EADailyRU — Таджикистан. ОДКБ. Новости Таджикистана. Таджикистан новости сегодня.

комиссии

 
Банки наперебой заявляют об отказе от дополнительных комиссий по ипотеке, законодатели обещают четко прописать, какие комиссии можно взимать, а какие нет, существенно ограничив их перечень. Однако дешевле ипотечные кредиты от этого вовсе не стали. Некоторые банки просто поменяли формулировки наиболее спорных комиссий, а другие и вовсе продолжают взимать комиссии, которые оспариваются в суде.
28.08.13 : Условия ипотеки на квартиры в новостройках жестче
Покупатели квартир в новостройках прибегают к ипотеке чаще, чем при покупке вторичного жилья. Они берут кредит почти в половине случаев. О специфике ипотечного кредитования на первичном рынке рассказала генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» (new.miel.ru) Софья Лебедева в ходе онлайн-конференции «Как позволить себе квартиру в новостройке? Ипотека, рассрочка, трейд-ин».
19.08.13 : Смерть заемщика – свобода для поручителя по кредитам перед банками
Поручительство – наиболее известный способ обеспечения выполнения обязательств. Институт поручительства широко развит в заемных и кредитных взаимоотношениях с банками. В случае невыплаты должником кредита его обязательство может быть переведено на поручителя. Согласно статье 361 ГК РФ, по договору поручитель вынужден целиком или частично отвечать за выполнение заемщиком кредитных обязанностей. Если должник, заручившийся поручительством, выполняет обязательства в несоответствующем виде, то поручитель и заемщик будут отвечать перед банком вместе.
14.06.13 : Строительство в России: у бизнеса и власти вновь появился посредник
Федеральное агентство по строительству и ЖКХ (Госстрой) намерено представлять интересы бизнеса в отрасли в правительстве РФ, заявил вчера, 13 июня, журналистам руководитель Госстроя Владимир Токарев. Отвечая на вопрос аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», он заявил, что по сравнению с ранее существовавшей структурой нынешний Госстрой получил существенное расширение полномочий. «Функционал агентства значительно расширен», – сказал он.
14.05.13 : Ставки по ипотеке будут расти – часть II
Опубликованные в понедельник данные ЦБ РФ и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию подтвердили выводы аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», изложенные в вышедшей вчера статье «Ставки по ипотеке будут расти».
Количество предоставленных банками ипотечных кредитов в первом квартале 2021 года составило 142 400, что на 12,1% больше, чем в первом квартале 2021 года (127 100). Рост показателя оказался меньше аналогичного в 2021 году в 5,8 раза, когда увеличение количества предоставленных кредитов по отношению к первому кварталу 2021 года составило 68,9%, и более чем в семь раз меньше 2021 г. (рост на 86,3%).
13.05.13 : Ставки по ипотеке будут расти
Снижение интереса населения к банковским ипотечным программам пока не прибрело значимого характера, но его вполне можно ожидать в будущем. Пока ипотечный рынок продолжает рост, но первые тревожные звонки уже прозвучали, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». Рост ставок еще маскируется разнообразными предпраздничными и другими сезонными скидками, но все равно макроэкономическое состояние страны (да и ситуация в мире) не позволит сдерживать их уровень до бесконечности (см. подробнее «Рынок недвижимости балансирует на грани вместе с макроэкономикой»).
16.04.13 : Как взять ипотеку на выгодных условиях
Ипотечные ставки высоки, и, вопреки заявлениям властей, в ближайшее время вряд ли удастся их существенно снизить. Однако на рынке представлено немало ипотечных программ, существуют и специальные предложения для льготников. О выгодной ипотеке рассказали заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов и заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Андрей Семенюк в ходе онлайн-конференции «Ипотека сегодня: самые привлекательные программы и ставки, требования банков, советы заемщику», которая прошла на www.irn.ru 9 апреля.
15.02.13 : Ипотека: объемы выдачи кредитов растут, но их размеры разумны
В 2021 г. рост рынка ипотеки замедлится до 20%, считают специалисты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Согласно опубликованному АИЖК прогнозу, в этом году банки выдадут в общей сложности 650 000 – 680 000 кредитов, общая сумма которых достигнет 1 – 1,2 трлн руб.
24.12.12 : Недвижимость Москвы, Подмосковья и России после 2021 года: конца света не будет, но и «эпохи Возрождения» тоже
Уходящий 2021 год не оправдал журналистской жажды сенсаций – ни конца света по календарю майя, ни широкомасштабного экономического «Армагеддона» в стиле 2008 г. в 2021-м так и не случилось. По мнению аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», на апокалипсис не стоит рассчитывать и в дальнейшем – по крайней мере, на рынке недвижимости. А вот второй волны кризиса исключать нельзя. Только на 2008 г. она похожа не будет.
15.11.12 : Одному супругу – недвижимость, другому – долги по ипотеке
Отношения по ипотечному кредитованию волнуют каждую семью, нуждающуюся в жилье. А каждую распадающуюся семью, что воспользовалась ипотекой, интересуют обязанности погашения займа. Если кредит оформлен на одного супруга, можно ли заставить банк перевести часть ипотеки на другого, бывшего супруга, если жилое помещение поделено при разделе имущества?
06.11.12 : Ни риелторы, ни застройщики не ожидают кризиса на рынке недвижимости
В обозримом будущем рынок недвижимости не ждут глобальные потрясения наподобие кризиса 2008 г., однако и на значительный рост цен на жилье рассчитывать не приходится. Единственное исключение – рынок новостроек Москвы, который живет по своим, отдельным от остальной страны и здравого смысла законам, считают девелоперы, риелторы и аналитики, участвовавшие в круглом столе «Покупатели жилья в ожидании кризиса: сбудутся ли мечты о падении цен?» в РИА «Новости».
05.10.12 : Ипотечные должники – между молотом и наковальней
Ипотека в России – не самое дешевое удовольствие, тем более когда кредит был взят в валюте и накануне финансового кризиса. Судебная статистика свидетельствует, что максимальное количество отказов по кредитным выплатам приходится на семьи, получившие заем в долларах, евро и фунтах – 80% от общего числа ипотечников. Если же заемщиков рассматривать с точки зрения времени получения кредита, то более 50% невыплат приходится на лиц, оформивших заем в короткий период времени – конец 2007-го и 2008 год.
02.10.12 : «Мировой кризис и российская недвижимость: что делать девелоперам в новых экономических условиях»
Экономика России очень сильно зависит от того, что происходит за рубежом. Сейчас все показатели мировой деловой активности выглядят очень слабо: несмотря на некоторые кратковременные всплески, положение в центрах мировой деловой активности – еврозоне, США, Японии, Великобритании – остается неутешительным. Общая мировая экономическая ситуация еще как минимум три года будет оставаться в состоянии рецессии.
26.09.12 : Квартиры в ипотеку остаются востребованными в России
Несмотря на сложную экономическую ситуацию, ипотека в России продолжает развиваться, хотя и не столь высокими темпами, как хотелось бы. Такую точку зрения озвучил вчера, 25 сентября, генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка на пресс-конференции, посвященной итогам работы группы компаний АИЖК за 15 лет существования. По его прогнозу, в 2021 г. примерно пятая часть всех сделок на рынке жилья (19-21%) окажется осуществлена с привлечением ипотечных кредитов.
18.09.12 : Покупать квартиру надо, когда она нужна
Рынок недвижимости «завис» в ожидании развития макроэкономической ситуации. В зависимости от событий на мировых рынках цены может «качнуть» как вверх, так и вниз. Правда, до конца года эксперты прогнозируют рост, но при смене трендов это может обернуться снижением цен на жилье. Об этом рассказали коммерческий директор компании «Загородный проект» (Zagorodpro.ru) Алексей Гусев и руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко в ходе онлайн-конференции «Цены на жилье осенью 2021 года: инфляционный рост или кризисное падение?». По мнению экспертов, в такой ситуации покупателям не стоит гадать.
03.09.12 : Рынок недвижимости от кризиса если и пострадает, то не сильно
Полномасштабный кризис – если такой все-таки случится – не приведет к обвалу рынка недвижимости по образцу 2008-2009 гг. Рублевые цены просядут минимально или не просядут вообще, а долларовые снизятся максимум на 20-25%. Соответственно, возможный катаклизм вряд ли окажет существенное влияние на экономику строительных проектов – и девелоперы, и их клиенты преимущественно ведут расчеты в рублях, заявил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко на конференции «Рынок недвижимости: ситуация, тенденции, прогноз», организованной Московской ассоциацией риелторов.
06.08.12 : Перед кризисом рублевая ипотека пошла в рост
В этом году население стало активнее брать ипотеку, чем в 2021-м. По данным ЦБ, объем выданных ипотечных ссуд в первом полугодии 2021 года вырос более чем 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. К тому, чтобы взять ипотечный кредит, граждан подталкивает возможный рост ставок по ним в ожидании кризиса.
06.08.12 : Не стоит лезть в долги надолго, подсказывает ипотечный калькулятор
Классические ипотечные схемы в России, которые так пропагандировала власть, за показатели развития которых с гордостью отчитываются все структуры – от Центробанка и АИЖК до самых мелких банков, – работают, оказывается, не совсем по законам мировых жанров.
03.08.12 : Ставки по ипотеке начинают расти
Политическое давление на банки по выдаче «доступных» кредитов на приобретение жилья заканчивается. Выборы прошли, теперь постепенно можно приводить программы кредитования в соответствие с требованиями реальной экономической ситуации в стране. Пока что еще в разных банках не скоординировали действия по развитию ипотечных программ, однако даже относительно дешевые кредиты постепенно начинают улетать из России зимовать в другие края. Такой сценарий предсказывал ранее аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» (подробнее см. «Руководитель IRN.RU: объемы ипотеки могут вырасти только благодаря политике»).
 
17.07.12 : Квартиру отбирают за долги. Как защищаться?
Самый страшный сон любого должника (и не только ипотечного), что он не сможет расплатиться с кредитором и лишится жилья. Порой такие дела заканчиваются трагедией, ведь доведенные до отчаяния люди способны на многое. 4 июля в СМИ появились сообщения о гибели четырех человек в немецком городе Карлсруэ в результате захвата заложников – преступником оказался должник, не пожелавший покинуть квартиру при принудительном выселении. В прошлом месяце в Саратовской области мужчина покончил жизнь самоубийством, еще даже не просрочив выплаты – он не выдержал гнета ипотечного долга.
13.07.12 : Банки упрощают выдачу ипотечных кредитов – достаточно паспорта
Кредитно-финансовые институты – от ЦБ РФ и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию до рядовых банков – не устают сообщать об успехах в развитии системы ипотеки. На фоне постоянных новостей о спаде цен на нефть, ослаблении рубля, экономических проблемах в Европе и России, предстоящем новом витке мирового кризиса это вроде выглядит странно, отмечают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» (см., в частности, «Руководитель IRN.RU: рефинансирование долларовой ипотеки сейчас чревато убытками»).
12.07.12 : Ипотека на частный дом: получить сложнее, платить больше
В прошлом году, указывает она, в России было сдано в эксплуатацию 32,4 миллиона квадратных метров малоэтажного жилья, что на 9% больше уровня 2021 года.
Активное строительство “малоэтажки” ведется и в столичном регионе – в 2021 году, по информации Николаевой, там планируется сдать 2,5 миллиона квадратных метров малоэтажного жилья, что составляет 40% от общего объема ввода.
11.07.12 : Ипотека без первоначального взноса для переезда должна быть востребована
Купить квартиру за наличные, не совершая альтернативной продажи, даже с помощью ипотеки, – мечта многих россиян. Но мечта малореальная, в этом может убедиться каждый, воспользовавшись ипотечным калькулятором на www.irn.ru. Но воспользоваться ипотечным кредитом без сложнейших бюрократических процедур, чтобы переехать из небольшой квартиры в жилье побольше (или наоборот), до сих пор было очень сложно. Почему? Давайте подумаем.
02.04.12 : Аренда квартиры или ипотека: выгоднее наем
Уже примерно 10 лет россиянам упорно рассказывают о преимуществах ипотеки над арендой квартир. Пример США, где под грузом необеспеченных жилищных кредитов фактически зашаталась экономика, людей мало чему научил. А профессионалы рынка России пытаются создать работающие модели рынка арендного жилья в стране, где возникший класс «нищих собственников» пока раздумывает, как жить дальше.
21.03.12 : Купить квартиру по ипотеке: колебания линии государственной политики
В России складывается парадоксальная ситуация: несмотря на кризис, на несовершенство законодательства, размах системы ипотечного кредитования опять набрал обороты. Примерно лет 10 назад энтузиасты говорили, что именно ипотека способна быстро решить все жилищные проблемы. Не получилось, отмечают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости». Но сама система заработала, сейчас каждая шестая сделка на рынке совершается с помощью кредитования.
11.03.12 : Ипотека загородной недвижимости: инструмент продаж
Падение цен в посткризисные годы на рынке загородной недвижимости, снижение спроса на слабо спроектированные и плохо выводящиеся на рынок коттеджные поселки заставляют девелоперов и риелторов искать новые возможности привлечения покупателей. Одним из таких средств является ипотека на рынке загородной недвижимости. Она не очень развита пока, не все банки охотно идут на подобные проекты, однако, по мнению специалистов аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», это скорее недоработки застройщиков.
27.02.12 : Коттеджи и другое жилье Подмосковья в деталях
Примерно в половине подмосковных коттеджных поселков, выставленных на первичный рынок, не было продано ни одного дома за последний год. Еще в 30% поселков уровень продаж критичен для бизнеса – менее пяти сделок за год. Об этом заявил глава подразделения «Преображенское» департамента загородной недвижимости «Корпорации ИНКОМ», руководитель комитета по загородной недвижимости Российской гильдии риелторов (РГР) Валерий Лукинов. Такое мнение он высказал, выступая на организованном аналитическим центром «Индикаторы рынка недвижимости» в рамках выставки «ДОМЭКСПО» круглом столе «Загородная недвижимость в деталях: к чему пришел рынок к 2021 году?».
28.12.11 : Будет ли недвижимость «тихой гаванью»? Часть 3
Проблема доступного жилья волнует россиян всю жизнь. И даже готовящиеся встретить конец света в 2021 году, согласно календарю майя, не без интереса порой обсуждают перспективы рынка недвижимости на ближайшие годы. Основные факторы, связанные с мировой экономикой, аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости» рассматривал в первой части статьи «Будет ли недвижимость «тихой гаванью?». Во второй речь шла о политике, выборах, налогах и доходах населения. Сегодня настала пора продолжить тему разговором о вещах практичных: ставках по ипотеке, объемах строительства. Подвести итоги и сделать выводы.
27.12.11 : Будет ли недвижимость «тихой гаванью»? Часть 2
Если отбросить всю мистику относительно конца света в 2021 году, на поверхности остается вопрос перспектив рынка недвижимости на ближайшие годы. Основные макроэкономические факторы, связанные с мировой экономикой, аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости» уже рассматривал в первой части статьи «Будет ли недвижимость «тихой гаванью»?», опубликованной вчера на www.irn.ru. Сегодня – продолжение этой темы.
21.12.11 : Картина маслом: ипотечная недвижимость
Будущий год сулит перемены на ипотечном рынке, считают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости». США печатают деньги, чтобы залатать дыры в системе ипотечного кредитования, а российские законодатели попытались облегчить жизнь заемщикам.
19.12.11 : «Битва титанов»: смешное шоу и невеселые выводы
В следующем году цены на недвижимость будут расти, хотя темпы роста окажутся небольшими. В этом мнении сошлись два крупных игрока рынка – Penny Lane Realty и НДВ. Вместо обычных пресс-конференций, посвященных итогам уходящего года, они устроили совместное эпатажное шоу «Битва титанов», выставив на острие схватки лидеров: генеральных директоров компаний Георгия Дзагурова и Александра Хрусталева. Впрочем, разногласий было немного, отмечают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости», за исключением перспектив и преимуществ рынков элитного и экономкласса, которыми участники «схватки» занимаются в обыденной жизни.
16.11.11 : Главный редактор IRN.RU: «Ипотека намного дороже аренды квартир»
Президент РФ Дмитрий Медведев считает необходимым развитие новых ипотечных возможностей, предназначенных для бюджетников. «Для них должен быть разработан специальный ипотечный продукт, потому что они не имеют достаточных средств, чтобы воспользоваться стандартной ипотекой, – сказал президент. – [Он должен быть] со сниженным первоначальным взносом и невысокой процентной ставкой». Президент заявил об этом вчера, 15 ноября, находясь в Якутске.
25.10.11 : Купить квартиру в Москве можно, не обладая всей суммой
О тонкостях в использовании этих инструментов рассказали директор департамента новостроек компании Est-a-Tet Юлия Гераськина и заместитель председателя правления банка «Возрождение» Александр Долгополов в ходе онлайн-конференции «Что делать, если не хватает денег на квартиру? Ипотека, trade-in и другие схемы», которая прошла 18 октября на www.irn.ru.
05.09.11 : Банки могут попасть в ипотечную ловушку
В то время как банки оптимистично заявляют о возрождении ипотеки, эксперты трубят тревогу: на рынке надувается новый ипотечный пузырь. По мнению специалистов аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», «доступная» ипотека с минимальным первоначальным взносом на деле означает рост доли «плохих» кредитов в портфелях банков. В таких условиях любое потрясение или даже небольшой спад в экономике приведет к тому, что многие заемщики, взявшие кредит на пределе возможностей, не смогут расплатиться с банком и пузырь лопнет.
05.08.11 : Банки наращивают задолженность по ипотеке рекордными темпами
Мировой экономический кризис начался, как известно, в США именно с проблем возврата ипотечных кредитов. За последний год в России просроченная задолженность по выданным жилищным кредитам выросла почти на треть, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».
12.07.11 : Доступность ипотеки
Несмотря на то, что доступность ипотеки в Москве практически самая низкая по России, Москва является лидером по объему выданных ипотечных кредитов в 2021 году. И это большей частью объясняется количеством жителей и стоимостью недвижимости в столице. В соотношении с общим количеством работающих, доля тех, кто воспользовался ипотекой, уже не выглядит столь радужно. Тем не менее, таблица выше демонстрирует интересную закономерность. Из 15 регионов-лидеров ипотечного кредитования в 2021 году (данные ЦБ РФ) 8 являются «анти-лидерами» доступности ипотечного кредитования (выделены красным цветом) на первичном рынке и 6 – на вторичном.
05.07.11 : Новый ипотечный бум не снизил бдительность банков
Для большинства россиян ипотека остается единственным шансом на приобретение собственного жилья. При этом эксперты все чаще говорят о возрождении ипотеки и даже о новом буме: объемы ипотечного кредитования непрерывно растут, а ставки достигли исторического минимума.

Дополнительный анализ:  Топ-10 аналитиков. Чьи прогнозы в 2020 году принесли больше прибыли :: Новости :: РБК Инвестиции

§

Москва, руб/кв.м.227 369 2,7%Новая Москва, руб/кв.м.181 515 1,6%Подмосковье, руб/кв.м.122 787 3,4%Курс USD74,49 0,2%Курс EUR87,77 0,2%
17.06.11 : Кредиты под залог жилья: условия и тонкости
Банки становятся милостивее к заемщикам, и сегодня даже появилась соблазнительная возможность занять у банка кругленькую сумму в несколько десятков миллионов рублей. Дают эти кредиты либо под залог имеющегося жилья, либо того, которое заемщик приобретет с помощью этого кредита. Наш журнал решил разобраться, что собой представляют «большие» кредиты, отличаются ли их условия от стандартных и как можно получить весьма существенный заем.
22.04.11 : Правительство считает необходимым снижение ставок ипотеки
Объем ипотечного кредитования в 2021 г. может составить до 580 млрд руб., заявил премьер-министр РФ Владимир Путин, выступая с отчетом о деятельности правительства РФ в Госдуме, сообщил «Интерфакс». «По нашим оценкам, в 2021 г. будет выдано примерно 540 – 580 млрд руб. ипотечных кредитов», – сказал премьер.
24.03.11 : Ипотека, рассрочка, кредит в Таиланде
Королевство Таиланд в 2021 году стало одним из наиболее востребованных и активно растущих направлений зарубежного отдыха. Средний рост туристического потока составил порядка 80%. Многие с первого раза влюбляются в эту “райскую” страну с теплым климатом круглый год и остаются жить в ней. Среди иностранцев, покупающих недвижимость на курортах Таиланда, доля россиян доходит до 25%. Многие наши соотечественники приобрели недвижимость в Таиланде. Конечно, цены на квартиры и виллы в Таиланде подойдут для любого кошелька (стоимость недвижимости начинается от 15 тыс. долл.), но не каждый может сразу найти нужную сумму.
21.02.11 : Картина маслом: темпы развития ипотеки выше ожиданий
После колоссального спада объема ипотечного кредитования в России – с 655,8 млрд руб. в 2008-м до 152,5 млрд в 2009 г. – его рост возобновился в 2021-м. В этом году генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка предсказывает дальнейшее увеличение объемов ипотечного рынка на 45,9-56,8%, который достигнет 540-580 млрд руб. Правда, в среднем каждый отдельный кредит оказывается поменьше, чем раньше, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».
04.02.11 : США: юридическая лазейка сохраняет заложенные дома
Калифорнийская компания «Биржа аренды домов», организовавшая веб-ресурс ForceYourLenderToModify.com, объявила, что 90% находящихся в стадии банкротства домовладельцев, зарегистрировавшихся на сайте, успешно убедили залогодержателей отменить решения о принудительной продаже объектов недвижимости. Более того, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», большинству домовладельцев удается реструктуризировать задолженности перед банками.
31.01.11 : Год 2021: рост не в цене, а в количестве сделок
Число зарегистрированных сделок купли-продажи жилья за 2021 г., а также динамика цен свидетельствуют о наступлении «передышки» на рынке жилья в Москве. Цены растут в основном на уровне инфляции, а в дорогом сегменте могут в скором времени начать снижаться. Это подтверждает прошлогодние прогнозы аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» о развитии событий на рынке жилья в ближайшее время.
27.12.10 : Ипотека пошла на спад
В уходящем году российские банки помогли московским застройщикам и риелторам увеличить количество сделок на рынке жилья в полтора раза. Благодаря либерализации ипотечного кредитования количество желающих купить апартаменты в столичных новостройках увеличилось во втором полугодии почти на 20%, подсчитали эксперты консалтинговой группы «НЭО Центр».
19.11.10 : США: документы о выселении просто «штампуются»
Специалисты по обслуживанию ипотечных кредитов в США, оказывается, просто «штампуют» подписи на документах, связанных с отказами от компромиссов с заемщиками, что приводит последних к потере права выкупа заложенной недвижимости. Они делают это без какого-либо анализа и проверки, как ранее «штамповали» разрешения на выдачу кредитов, что вызвало скандал в США, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости». Право на выкуп имущества уже потеряли 1,2 млн американцев только за первую половину 2021 г. А каждый седьмой заемщик признан неплательщиком.
06.10.10 : Правильно посчитать деньги на покупку квартиры поможет www.irn.ru
Ипотечный калькулятор www.irn.ru обзавелся новой «веткой»: если раньше можно было рассчитать ежемесячные платежи, исходя из известной цены квартиры, то сейчас добавилась возможность определить бюджет покупки, отталкиваясь от финансовых возможностей потенциального заемщика. Как показывает практика, второй вариант требуется покупателям едва ли не чаще. Чтобы наглядно продемонстрировать все плюсы данной опции, мы провели небольшой редакционный эксперимент внутри самого Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».
05.10.10 : Плавный рост цен наиболее вероятен в ближайшие годы
Традиционный «круглый стол», который проводит в Центральном доме художника дважды в год аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости», несет всегда одинаковые задачи: провести анализ текущей ситуации на рынке и обсудить прогнозы, как он будет развиваться дальше. Не стала исключением и дискуссия на прошлой неделе (30.09-01.10.2021, подробнее см. «Спекулятивные пузыри: нужно строить, а не копить землю»).
03.09.10 : США усиливают борьбу с ипотечными мошенниками
Безответственная раздача ипотечных кредитов в США подкосила экономику Америки и ударила по всему миру, спровоцировав финансовый кризис во многих государствах. Как отмечали специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», выдача необеспеченых sub-prime кредитов неизбежно влечет за собой негативные тенденции в экономике (подробнее см. «Не все москвичи могут платить долги по ипотеке» и другие материалы на www.irn.ru).
24.08.10 : Не все москвичи могут платить долги по ипотеке
Москва и Московская область – вот два наиболее опасных ипотечных региона, угрожающих кризисом неплатежей. Такой вывод специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» сделали из опубликованной Центральным Банком РФ статистики. Показатели рынка ипотечного кредитования по регионам (см. таблицу в конце статьи) свидетельствуют, что наибольший спрос на ипотечное кредитование и относительно высокий уровень дохода москвичей подтолкнул банки к разработке особенно льготных ипотечных программ.
18.08.10 : Ипотека в странах мира. Кому повезло больше?
Пожалуй, сегодня вопрос «Есть ли жизнь без ипотеки?» по актуальности звучания и остроте контекста даст фору глобальному «Есть ли жизнь на Марсе?». Мировой финансово-экономический кризис всему миру преподнес урок, на наглядных примерах показав и то, как тяжело жить с ипотечным кредитом, и то, как тяжело без него. Лучший способ усвоения – работа над ошибками.
13.08.10 : Fannie Mae помогает заемщикам выбраться из долговой ямы
Одно из двух крупнейших американских ипотечных агентств Fannie Mae запустило образовательную программу «Знайте свои возможности». Она призвана продемонстрировать неплатежеспособным заемщикам, набравшим печально известные необеспеченные кредиты sub-prime, варианты возможных действий в переговорах с банками.
09.08.10 : Ипотека встраивается в доступное жилье
Долгосрочная «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2030 года», утвержденная правительством в конце июля, концептуально закрепляет необходимость развития ипотеки в жесткой взаимосвязи с мерами, призванными стимулировать строительство жилья экономкласса. Если предусмотренные документом шаги смогут найти реальное отражение в жизни, России удастся добиться существенных успехов в обеспечении населения доступным жильем, избежав ипотечных опасностей (планируемые рыночные показатели по годам см. в конце текста).
06.07.10 : Ипотека: господдержка повышает конкуренцию среди банков
Под общим оптимистичным влиянием макроэкономического фона российский ипотечный рынок городского жилья заметно оживился, что прогнозировалось Аналитическим центром «Индикаторы рынка недвижимости» уже в начале этого года. Объем и количество выданных кредитов по сравнению с таким же периодом 2009 г. выросли по данным экспертов не менее чем в два раза. Рефинансирование кредитов мелких и средних банков-партнеров АИЖК повысило конкуренцию на рынке, что привело к разнообразию и некоторому смягчению условий банковских предложений. Другие коммерческие банки, наоборот, сворачивают ипотечные программы.
29.06.10 : Ипотека в новых условиях будет сдерживать рост цен
За последние годы не только профессионалы рынка недвижимости, но и широкая общественность, привыкли к тезису, что развитие ипотеки способствует росту цен на недвижимость. Логика здесь представляет предельно простой: кредитные деньги стимулируют платежеспособный спрос, а рост покупательской активности позволяет продавцам подымать цены. По этой причине многие застройщики и риэлторы активно стремятся развивать сотрудничество с банками, а многочисленные эксперты твердят, что как только ипотечное кредитование оправится от кризиса, стоимость квадратного метра снова пойдет ввысь.
12.04.10 : Государство ищет лекарства для оживления жилищного строительства
Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) надеется оживить в 2021 году жилищный рынок. Вчера представители АИЖК сообщили, что общий объем выдачи ипотечных кредитов в 2021 году составит 280−320 млрд руб. и что уже в первом полугодии рынок жилья стабилизируется. АИЖК активно участвует в программе стимулирования строительства жилья. Кроме того, агентство разрабатывает ипотечные продукты с более выгодными условиями для специальных категорий граждан — военных, семей с правом на материнский капитал.
05.04.10 : Как самостоятельно определить максимально выгодные условия ипотеки
На рынке кредитования недвижимости наблюдается «оттепель». По прогнозам экспертов, в этом году его объем увеличится на 50%-55% относительно 2009 года. Заявления власти о необходимости снижении ставок до 10% годовых и видимая активность банков, вновь начинающих борьбу за «ипотечных» клиентов, заставляют нас снова задуматься о привлечении кредитных средств для улучшения жилищных условий.
09.03.10 : Замороженное жилье будут достраивать на деньги пенсионеров
На последнем заседании президиума Совета по реализации приоритетных национальных проектов премьер-министр России Владимир Путин объявил, что все деньги, которые в этом году было решено направить на поддержание ипотеки, будут направлены на рефинансирование кредитов, выданных ранее под покупку новостроек. По мнению аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», такое решение означает, что существенной поддержки ипотека в России, скорее всего, не увидит, и в определенном смысле это даже на руку рынку.
15.01.10 : Оживление ипотеки может произойти уже в 2021 году
Решение жилищной проблемы в России является одним из приоритетных национальных проектов. Но, так или иначе, покупка квартиры является довольно затратным приобретением и для основной части населения может быть доступна только в длительную рассрочку — в ипотеку. При этом, чтобы выдавать ипотечные кредиты в достаточном количестве банки нуждаются в значительном объеме дешевых и долгосрочных финансовых средств. Казалось бы, в сегодняшних условиях это вряд ли возможно.
08.12.09 : Банкам снова разрешают рискованно кредитовать
Недавно руководство Банка России сообщило, что в ближайшее время снизит норму резервирования для банков по просроченным кредитам. По мнению представителей Банка России, это позволяет сделать улучшившаяся динамика по уровню доли просроченных кредитов от общего их объема. Подобная мера высвободит значительные средства, которые банки смогут направить на кредитование населения. В результате, считают в Банке России, банки пойдут на снижение ставок по всем видам кредитов и, в частности, по ипотеке.
04.09.09 : Залоговые квартиры не дадут «умереть» рынку ипотеки
Как и ожидалось в начале финансового кризиса, доля ипотеки значительно упала. Однако вопреки многочисленным прогнозам критичным нынешний уровень назвать пока нельзя, считают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости». Количество сделок по договору ипотеки в первом полугодии 2009 года составило 8% от общего числа сделок купли-продажи. В то же время уже сейчас появляются ипотечные квартиры, на которые банки предлагают более привлекательные условия кредитования по сравнению с обычными квартирами.
31.08.09 : По какому пути пойдет недвижимость осенью: два сценария
После многолетнего роста цен на недвижимость в Москве и России (2001-2008 годы) вполне естественно было ожидать отката цен назад, о чем www.irn.ru начал предупреждать еще в начале 2008 года, в частности, в статье «Новая волна роста цен приведет к кризису на рынке недвижимости». С наступлением финансового кризиса начало коррекции стоимости квадратного метра также было вполне прогнозируемо. Однако в нынешних условиях, когда в среднем недвижимость уже подешевела примерно на треть (в долларовых ценах), как после дефолта 1998 года, неопределенность дальнейшего развития событий как никогда высока.
03.08.09 : Ипотека возвращается с каникул
Рынок жилищного кредитования, который в начале года практически впал в кому, в начале лета начал потихоньку оживать. До полного выздоровления, конечно, далеко, но динамика положительная. За июнь, как показывает статистика Центробанка, в стране было выдано более 13 тысяч жилищных кредитов, что является самым высоким показателем в 2009-м.
24.06.09 : Гаражная ипотека поможет рынку недвижимости
Несмотря на финансовый кризис и не самые лучшие времена для рынка недвижимости и кредитования власти Москвы планируют развивать программу гаражной ипотеки. По мнению специалистов аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», от этого выиграют и застройщики, и банки, и автовладельцы.
21.05.09 : Обрушат ли неплатежи по ипотеке российский рынок жилья?
В США вовсю идет продажа квартир, которых лишились заемщики ипотеки за невыплаты по кредитам. Выставление таких квартир на продажу привело к рекордному снижению цен на жилье. В России подобное вряд ли возможно, так как пока отсутствует механизм и практика отъема дефолтных квартир, считают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».
19.03.09 : Малому бизнесу облегчили ипотеку
Недавно депутаты Госдумы приняли в первом чтении поправки в закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые значительно упростят процедуру выдачи ипотечного кредита под покупку коммерческой недвижимости для малого бизнеса (так называемая коммерческая ипотека). Этот законопроект, по всей видимости, должен способствовать оживлению рынка купли-продажи офисных помещений. И по оценкам аналитического центра www.irn.ru, это вполне своевременная мера.
29.12.08 : 11 регионов России перекредитованы
Традиционно считается, что сокращение объемов ипотечного кредитования подстегивает снижение цен на жилье. При этом ипотека развита преимущественно в регионах России. Недавно в статье «Жилье может резко подешеветь в 21 регионе» аналитический центр www.irn.ru писал о том, в каких регионах можно ожидать значительного удешевления недвижимости. Тогда речь шла исключительно о внутренних процессах рынка недвижимости как такового. Однако, как известно, нынешний мировой финансовый кризис начался с ипотечного рынка.
11.12.08 : Деньги АИЖК не спасут рынок
В конце прошлой недели правительство одобрило очередной пакет мер по поддержке ипотечного кредитования в России. Помимо уже предоставленных Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) 60 млрд руб. для увеличения уставного капитала и последующего выкупа ипотечных закладных у банков агентству предоставят в 2009 году ряд траншей общей суммой в 200 млрд руб. Помимо этого утвержден объем кредитования Банком России частных банков под залог ипотечных облигаций, выпущенных под гарантии АИЖК, в размере 500 млрд руб.
05.11.08 : Не стоит бояться банков, потребовавших кредит обратно
Несколько дней назад Росевробанк предложил части своих заемщиков досрочно погасить ипотечные кредиты. Данная информация послужила поводом для начала нового этапа в войне банков за клиентов. В регионах клиентам Альфа-Банка, ВТБ и Сбербанка стали звонить неизвестные и от имени указанных кредитных организаций предлагать досрочно вернуть ипотечный заем. Альфа-Банк, ВТБ и Сбербанк тут же официально опровергли данную информацию. Однако большинство потребителей необходимость возвращать кредит все же взбудоражила. По оценкам аналитического центра www.irn.ru, поводов для особой паники нет.
15.09.08 : Условия кредитования ужесточаются
С 15 сентября основной игрок на рынке ипотеки в нашей стране — государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) кардинально меняет правила игры. С нынешних 13 процентов годовых ставка по ипотечному кредиту может подняться до отметки 15−16 процентов.
08.08.08 : АИЖК пошло против рынка
Несмотря на, казалось бы, крайне негативную конъюнктуру на фондовом рынке Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило о том, что до конца 2008 года выпустит 2 облигационных серии по 7 млрд руб каждая. И еще 2 серии таким же объемом в начале следующего года. По оценке «Индикаторов рынка недвижимости», это значит, что рынок российской ипотеки продолжает вырабатывать «противоядие» против финансового кризиса, разразившегося на западных рынках. Именно с этим кризисом связано ужесточение в ряде банков требований к потенциальным ипотечным заемщикам.
07.08.08 : Ипотечные ставки продолжат снижение
Как сообщил «Индикаторам рынка недвижимости» глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка, по его оценкам, перспективы российского ипотечного рынка вполне стабильны. И после краткосрочного периода подъема ипотечных ставок они снова продолжат снижение. Вскоре Банк России заявил что сократил долю инвестиций золотовалютных резервов (ЗВР) в обязательства Fannie Mae и Freddie Mac на 40%. На этом фоне аналитический центр www.irn.ru, считает, что данное сокращение может позволить АИЖК в среднесрочной перспективе продолжить смягчение ипотечных условий и тем самым удержать российскую экономику от кризиса.
18.07.08 : Финансовая система США входит в пике
Кризис в США продолжает набирать обороты. По итогам прошлой недели акции 2 главных ипотечных компаний подешевели более чем на 50%. Рухнули они на опасениях, что правительство США будет вынуждено оказать помощь этим компаниям в случае дефолта по обязательствам. Самое удивительное, что в ответ на это правительство США и президент Джордж Буш действительно утвердили план оказания помощи Fannie Mae и Freddie Mac. Однако это не принесло 2 главным ипотечным компаниям США повышения стоимости их акций. Казалось бы, если правительство готово оказать поддержку компании, это должно повышать ее потенциальную стоимость.
07.07.08 : Ипотека снова станет доступней
Недавно ряд представителей крупных банков выразил обеспокоенность частой сменой стандартов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Дело в том, что с начала 2008 года АИЖК уже дважды ужесточал свои стандарты. Банкиров беспокоит вопрос выкупа имеющихся у них закладных. При этом представители банковского сообщества не обратили внимания на один важный, по оценкам «Индикаторов рынка недвижимости», параметр, при детальном анализе которого становится ясно, что рынок российской ипотеки только продолжит набирать обороты.
23.04.08 : Измерение спроса и потребительских предпочтений объектов недвижимости и ипотечных продуктов
Традиционно измерением спроса и потребительских предпочтений на ипотечные продукты занимаются банки и ипотечные брокеры. Однако понятие спроса на ипотечные продукты сами по себе абстрактно. В своей конкретике спрос на все ипотечные продукты тесно завязан на конечный объект недвижимости, ради покупки которого планируется взять кредит. Поэтому, по оценке аналитического центра www.irn.ru исследования спроса и потребительских предпочтений на ипотечные продукты следует проводить вкупе с исследованиями спроса на объекты недвижимости.
18.04.08 : «Квартирный вопрос» решен наполовину
Компания «Индикаторы рынка недвижимости» продолжает серию статей по анализу доступности «одноэтажного жилья», масштабное строительство которого активно продвигает в массы избранный президент России Дмитрий Медведев. Сотрудники аналитического центра www.irn.ru, уже обсудили среднюю стоимость индивидуального дома и наиболее опасные подводные камни в русле массовой застройки. Также был поднят вопрос о регионах наименее обеспеченных жильем, в рамках которого рассматривалась возможность покупки жилья с помощью ипотеки. В этой статье речь пойдет о самих покупателях.
10.04.08 : Ипотека не влияет на доступность жилья
Традиционно считается, что ипотека – это один из важнейших инструментов обеспечения доступности жилья. Всем известно, что чем доступнее ипотека, тем проще купить жилье. Однако среди участников рынка бытует мнение, что, повышая доступность ипотеки, власти исподволь «взвинчивают» цены на недвижимость. Действительно, чем доступнее ипотека, тем больше людей готово купить жилье. Как известно, рост платежеспособного спроса при сохранении уровня предложения порождает рост цен. Теоретически, вроде бы, такая взаимосвязь выглядит логично.
08.04.08 : Банкиры запугали россиян ипотекой
Данные социологических опросов подтверждают мнение специалистов компании «Индикаторы рынка недвижимости», что одним из главных препятствий на пути распространения ипотеки в России служит навязший на зубах миф о процентной ставке. Благодаря усилиям многих видных деятелей России в сознании народа размер ипотечной ставки зафиксировался в качестве главного показателя доступности ипотеки. В результате, Россия отстала от стран Восточной Европы, которые успели после кризиса 1998 года в основном решить проблему обеспеченности населения жильем и именно за счет ипотеки.
21.03.08 : Доллар или рубль – вот в чем вопрос
Последнее время стало модным сравнивать, в какой валюте выгоднее взять кредит. Аналитический центр www.irn.ru, решил не отставать от других и оценил выгоды и опасности долларовой и рублевой ипотеки. Первые ипотечные кредиты появились после кризиса 1998 года в 2001 году. Тогда доллар считался валютой стабильной и по отношению к рублю постоянно дорожал. Не удивительно, что банки охотнее выдавали кредиты в долларах, а ставки по ним были существенно ниже, чем по кредитам в рублях. Однако за прошедшие семь лет рубль существенно упрочил свои позиции, а доллар уже на протяжении пяти лет неуклонно дешевеет.
20.03.08 : Главный критерий доступности ипотеки
Последнее время ведется очень много разговоров относительно того, что ставка по ипотечным кредитам в России слишком высока. По мнению критически настроенных граждан, именно размер ставки по кредиту является главным критерием определяющим уровень доступности ипотеки. Однако специалисты компании «Индикаторы рынка недвижимости» считают, что размер ипотечной ставки является далеко не главным параметром среди тех, на которые следует обращать внимание потенциальному заемщику.
18.03.08 : Москва обогнала Нью-Йорк
Национальная ассоциация риэлторов США в начале марта опубликовала статистику, согласно которой доля просроченных платежей по ипотечным кредитам на срок более 30 дней возросла до самого высокого уровня за последние 23 года. Это свидетельствует о развитии кризиса на рынке недвижимости США и продолжении тенденции к снижению цен на жилье в США. При этом за 2007 год цены на жилье в США упали на 8,9%. Многие экономисты говорят о том, что это послужит дополнительным стимулом для многих банков преодолеть разразившийся на ипотечном рынке кризис, так как жилье стало доступней и доля просроченных кредитов начнет уменьшаться.
12.03.08 : Российская ипотека ждет деньги Стабфонда
Доходность облигаций ипотечных госкомпаний США несмотря на все передряги американского рынка ипотеки за последнее время кажется все более привлекательной для многих консервативных инвесторов. Примечательно, что российский Минфин включил эти бумаги в список финансовых инструментов, которые можно приобретать на деньги бывшего Стабфонда. Однако, по мнению специалистов аналитического центра www.irn.ru, такая политика не совсем эффективна даже с точки зрения сбережения средств, так как на рынке появились схожие бумаги с большей доходностью – российские ипотечные облигации.
26.12.07 : Четыре препятствия на пути бурного роста цен
Примерная стоимость трехкомнатной квартиры бизнес-класса в Москве составляет сегодня $700 тыс., а за аналогичную по числу комнат элитную квартиру просят около $2 млн. Некоторые аналитики полагают, что Москва до сих пор является главным центром притяжения в России, а богатых людей, которые в состоянии купить себе столичные квартиры — более чем достаточно. Поэтому, в условиях ограниченного предложения, ничто не мешает ценам на жилье в Москве вырасти в 2008-2009 годах еще в два раза.
07.08.07 : Банки предлагают сыграть в ипотечную рулетку по-русски
Некоторое время назад в столице прошла заметная пресс-конференция, на которую собрал журналистов председатель правления ипотечного банка «ДельтаКредит» Игорь Кузин. Темой пресс-конференции стал возможный кризис на ипотечном рынке, схожий, по мнению г-на Кузина с кризисом, поразившим ипотечный рынок в США. В штатах банкиры резко снизили требования к ипотечным заемщикам: выдавали кредиты без первоначального взноса, без документов, подтверждающих уровень доходов. В результате заемщики перестали платить по долгам, а десятки компаний обанкротились. Отечественные банки практически копируют поведение заокеанских коллег.
06.08.07 : Ипотечная ставка: тайна, приоткрытая банками
Банки привлекают клиентов всеми возможными способами, но ставки по ипотечным кредитам остаются высокими. В среднем: 11-14 % в рублях и 10-12% в долларах. А если приплюсовать к этому банковские комиссии, стоимость страховки и услуги брокеров, то нагрузка на заемщика возрастет еще. Когда же заемщик вздохнет свободнее? Об этом мы решили спросить у экспертов.
01.08.07 : Ипотечная страховка как банковское ОСАГО
Покупая квартиру с помощью ипотеки, заемщик должен застраховаться от рисков. Их перечень зависит от того, на первичном или вторичном рынке человек покупает квартиру. Но любая страховка значительно утяжеляет бремя заемщика. Разберемся, в какую сумму она обходится, и существуют ли варианты экономии.
09.07.07 : Потребительский кредит под залог жилья. Заманчиво, но рискованно
Надо быть в какой-то мере авантюристом, чтобы заложить единственную квартиру, а полученные деньги потратить, как вздумается. Хотя в такой идее есть и свой шарм, например – меньше волокиты с бумагами по сравнению с той же ипотекой. Среди разнообразия банковских предложений по кредитованию нецелевые программы под залог имеющегося жилья стоят особняком. Потребительские нужды – самые разные: строительство, ремонт, приобретение предметов интерьера, автомобиля, дачи, земельного участка, погашение существующих кредитов.

Льготная ипотека станет недоступной

Опрошенные «РБК-Недвижимостью» аналитики и девелоперы отмечают, что новые условия программы практически сделали ее недоступной для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи и других городов, где стоимость квадратного метра заметно выше, чем в среднем по стране. По их прогнозу, это приведет к снижению спроса на первичном рынке в таких городах.

Дополнительный анализ:  Состав ETF Тинькофф NASDAQ Biotech (TBIO) 📈 онлайн: что входит в БПИФ, структура фонда

Уменьшение суммы возможного кредита по льготной программе для Москвы и области может способствовать стабилизации цен на рынке недвижимости и, возможно, даже небольшому снижению, считает руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова.

«В феврале — мае этого года более 70% сделок на рынке были ипотечными. Сокращение числа первичных обращений к продавцам новостроек вкупе с наметившейся тенденцией по росту объема нового предложения должно привести к замедлению роста цен», — прогнозирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.

Сейчас девелоперы стараются вывести максимальный объем предложения по пока еще действующим условиям, а далее займут выжидательную позицию, прогнозирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Рост цен, пусть и не столь значительный, как в прошлом году, не приостановится — строительные материалы продолжают дорожать, а дефицит рабочих на объектах сохраняется, объясняет она.

Большого влияния госпрограмма в ее новом виде на столичный рынок уже не окажет — спрос успокоится после 1 июля, цены перестанут ажиотажно расти, и только сокращающийся объем предложения будет оказывать поддержку ценам, отмечает генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков. По его мнению, расширение семейной ипотеки окажет большее влияние на рынок новостроек, чем продление льготной ипотеки.

«По семейной ипотеке сумма для Москвы составит уже до 12 млн руб., и это позволит частично нивелировать эффект фактического отказа от льготной ипотеки в столице — сейчас в некоторых проектах массового сегмента до 25% сделок приходится именно на такие семьи.

По мнению руководителя центра новостроек компании «Этажи» Сергея Зайцева, продление льготной ипотеки в скорректированном виде вполне подходит для адаптационного периода и поддержания спроса. Эта программа поддержит спрос в городах с доступными ценами на жилье и смягчит шок, который возник бы из-за резкой отмены льготной ипотеки на крупных рынках, поясняет он.

«Можно сказать, что программу субсидирования ипотеки не продлили, а переформатировали», — говорит гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин. Семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2021 года, для которых фактически старые условия льготной ипотеки продолжат действовать, составляют примерно две трети покупателей нового жилья в Москве и Петербурге, оценивает он.

По оценке Алексея Попова из ЦИАН, для экономики в целом принято максимально разумное решение — не отменять льготную ипотеку целиком и полностью, усилить адресный характер программы, не заниматься делением регионов на две группы по весьма спорным критериям.

Не исключено, что в качестве реакции на пересмотр параметров госпрограммы девелоперы начнут запускать для поддержания спроса на новостройки и собственные субсидированные программы, говорят опрошенные эксперты. Наличие таких планов «РБК-Недвижимости» подтвердили в девелоперской компании MR Group — представители застройщика отметили, что ведут переговоры с банками-партнерами.

Льготная ипотека в цифрах

Выдача первых кредитов в рамках программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% началась 20 апреля 2020 года. С тех пор, по данным «Дом.РФ» (оператор программы), банками получено 1,6 млн заявок, 1,05 млн из них одобрены. С учетом того, что граждане получают одобрения, как правило, одновременно в двух-трех банках, выдачу по состоянию на конец мая можно оценить в свыше 500 тыс. кредитов на 1,5 трлн руб.

  • Установленный лимит выдачи по программе составляет 1,85 трлн руб. (около 620 тыс. кредитов). Использовано уже около 85% лимита.
  • Каждый пятый ипотечный кредит в стране выдается в рамках программы (21% в январе — апреле). В частности, на первичном рынке — свыше 80% всех кредитов.
  • Благодаря программе в жилищное строительство привлечено около 2 трлн руб. средств банков и граждан — этой суммы достаточно для строительства 25 млн кв. м многоквартирного жилья.
  • В настоящий момент ряд крупных банков дополнительно снизили ставки в рамках льготной программы, пытаясь закрепить и увеличить рыночную долю, а также максимально использовать лимиты по программе, отмечают в пресс-службе «Дом.РФ». На конец мая средневзвешенная ставка топ-15 ипотечных банков по программе составила 5,6%.

Исследование 20 крупнейших ипотечных банков по итогам 2020 года. отчет frank rg и дом.рф

Ключевые выводы

1. В 2020 году 20 крупнейших банков по объему выданных ипотечных кредитов предоставили 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн руб. Несмотря на трудности в начале года, связанные с пандемией, 2020-й стал самым успешным годом за всю историю ипотечного кредитования в России: объем выданных кредитов на 51% превысил показатель прошлого года. Ключевые факторами роста рынка стали:

— мягкая денежно-кредитная политика Банка России позволила банкам существенно снизить процентные ставки по кредитам;

— реализация отложенного спроса на фоне самых низких процентных ставок за всю историю ипотеки в России;

— низкие процентные ставки по депозитам (3,5-4%), вызывавшие рост интереса клиентов к приобретению жилья;

— переход на счета эксроу в жилищном строительстве, повысивший уверенность граждан в надежности приобретения жилья в новостройках.

Ведущие позиции на рынке в 2020 году заняли крупнейшие банки: Сбербанк
(2,1 трлн руб. выданых кредито за год), ВТБ (935 млрд руб.), Россельхозбанк (175 млрд руб.), Альфа-Банк (166 млрд руб.), ФК Открытие (144 млрд руб.), Банк ДОМ.РФ (122 млрд руб.).

В структуре выданных ипотечных кредитов по итогам 2020 года самая крупная доля принадлежит новым кредитам на вторичное жилье (49%), на новостройки приходится 34%, на рефинансирование 14%, на земельные участки и дома 2%.

Декабрь оказался самым успешным месяцем года и самым результативным месяцем за всю историю ипотечного кредитования: объем выданных кредитов составил 203 тысячи штук на 542 млрд руб., что превышает показатель прошлого декабря на 48% и на 14% выше итогов предыдущего месяца. Рост выдач наблюдался как по рыночными программам ( 17%), так и по льготным ( 5%). Резкий рост объема выдач в декабре объясняется влиянием сезонных факторв – традиционно основной объем кредитования приходится на последний квартал года, при этом больше всего кредитов выдается в декабре.

2. В 2020 году процентные ставки по ипотеке снизились на 0,9-1,2 п.п. Банки снижали ставки вслед за ключевой ставкой Банка России:

— новостройки: 7,93% (−0,98 п.п. к декабрю 2021 г.);

— вторичный рынок: 8,15% (−0,9 п.п.);

— рефинансирование: 7,94% (−1,19 п.п.).

В декабре произошло очередное снижение ставок по всем сегментам:

— новостройки: 7,93% (-0,11 п.п. к ноябрю 2020 г.)

— вторичный рынок: 8,14% (-0,12 п.п.)

— рефинансирование: 7,93% (−0,11 п.п.)

3. В 2020 году 20 крупнейших ипотечных банков приняли 6 млн заявок на ипотечные кредиты: 1 млн заявок по льготным программам и 5 млн заявок по рыночным программам. Уровень одобрения в течение года был стабильно высоким и составил по льготной программе 68%, по рыночным программам 58%.

В декабре уровень принятых заявок немного снизился и составил 562 тысячи заявок — на 11 тысяч заявок меньше, чем в ноябре: по программе льготной ипотеки 114 тыс. заявок или 20% всех заявок, по рыночным программам 448 тысяч заявок. Уровень их одобрения по льготной программе составил 65%, по рыночным программам 61%.

Объем выданных кредитов

По итогам 2020 года крупнейшие ипотечные банки выдали 1,7 млн кредитов на сумму 4,3 трлн руб., что на 51% выше показателя прошлого года. Рекордный объем выдач на рынке ипотеки достигнут благодаря запуску льготной программы ипотеки «6,5%» в апреле 2020 года и снижению процентных ставок по рыночным программам до рекордно низкого уровня:

— новостройки: 7,93% (−0,98 п.п. к декабрю 2021 г.);

— вторичный рынок: 8,15% (−0,9 п.п.);

— рефинансирование: 7,94% (−1,19 п.п.).

Доля топ-20 банковна рынке ипотеки в 2020 году составила 95,6%, что на 2,3 п.п. выше декабря 2021 года.

Уровень концентрации ипотечного рынка в 2020 году выросна 5 п.п., на топ-5 банков по объему выданных кредитов в 2020 году пришлось 78% рынка, в то время как годом ранее этот показатель составлял 73%.

В пятерку лидеров по объему выданных кредитов с начала 2020 года вошли Сбербанк (48% всего объема выдач за 2020 год), ВТБ (22%), Россельхозбанк (4%), Альфа-Банк (4%) и ФК Открытие (3%).

По итогам 2020 года в рейтинге ряда банков произошли значительные изменения: Россельхозбанк вошел в топ-5 банков, вдвое увеличив объем выдач и поднявшись на 3 позиции в рейтинге (3 место, 97,1% к 2021 г.). Также за 2020 год улучшили свои позиции Альфа-Банк (4 ( 1) место, 80,9% к 2021 г.) и Банк ДОМ.РФ (6 ( 3) место, 74,4% к 2021 г.). Газпромбанк покинул пятерку лидеров, опустившись за год с 3 на 7 место рейтинга.

В декабре топ-20 банков выдали 203 тысячи кредитов на 542 млрд руб., что на 48% выше декабря прошлого года и на 14% прошлого месяца. По льготным программам объем выданных кредитов увеличился на 5%, по рыночным на 17%.

Тройка лидеров по объему выданных ипотечных кредитов не меняется на протяжении полугода: 74% всех выдач в декабре обеспечили: Сбербанк (48% всей выдачи), ВТБ (20%) и Россельхозбанк (5%).

Лидерами по приросту выдач в абсолютном выражении в декабре стали ВТБ, объем выданных кредитов вырос на 17 млрд руб., 18% к ноябрю 2020 г., Сбербанк (рост на 14 млрд руб., 6%) и Россельхозбанк ( рост на 8,2 млрд руб., 42,4%). Прирост в ВТБ обеспечен ростом объема выдач по рыночным программам. В декабре банк снизил ставки на 0,3 п.п., сократив разницу со средними ставками по рынку. В Россельхозбанке рост объема выдачи обеспечен активным участием банка в программе «Сельской ипотеки».

Структура выданных кредитов

В 2020 году доля выдач ипотеки на новостройки составила 34%, на вторичном рынке — 49%, кредитов на рефинансирование — 14%, на земельные участки и дома — 2%. В мае произошел резкий рост доли ипотеки на первичном рынке, причиной которого стал запуск льготной ипотеки «6,5%», в конце апреля 2020 года. Максимальная доля ипотеки на новостройки в 2020 году зафиксирована в июне-августе (37-40%). Доля ипотеки на вторичном рынке в течение года держалась на уровне 48-53%. Доля кредитов на рефинансирование во второй половине года возобновила рост на фоне плавного снижения ставок до исторического минимума по программе до 7,94 п.п. в декабре 2020 года, что на 1,2 п.п. ниже значений декабря 2021 года. Также в ноябре рефинансирование ипотечных кредитов на новостройки запустил Сбербанк, лидер рынка, занявший 4 место по объему выдач кредитов на рефинансирование в 2020 года. Доля кредитов на готовые жилые дома стабильно не превышала 4% всех выдач, максимальная доля по кредитам пришлась на апрель-июль, что связано с сезонностью продукта.

В декабре доля ипотеки на новостройки составила 31%, на вторичном рынке 52%, кредитов на рефинансирование 14%, на земельные участки и дома сохранилась на минимальном уровне 2% всего объема выданных кредитов.

— Среди топ-20 банков наибольшая доля выдач в декабре на новостройки у Банка «Санкт-Петербург» (61% всей выдачи банка в декабре), Промсвязьбанка (60%), и Газпромбанка (49%);

— Лидерами по доле выдач на вторичном рынке остаются Сбербанк (71% всех выдач), Абсолют Банк (68%) и Азиатско-Тихоокеанский Банк (66%);

— Более половины выдач ЮниКредит Банка приходится на рефинансирование ипотеки (64% всех выдач банка). Также сегмент преобладает в Райффайзенбанке (47%) и Банке ДОМ.РФ (49%);

— Россельхозбанк, по-прежнему, первый на рынке по объему выдач кредитов на земельные участки и жилые дома (27% всех выдач). Банк продолжает активное участие в программе «Сельская ипотека», что позволяет ему оставаться в лидерах в сегменте кредитов на жилые дома.

Ставки

За 2020 г. процентные ставки существенно снизились во всех сегментах ипотечного рынка до рекордно низких значений:

— новостройки: 7,93% (-0,98 п.п. к декабрю 2021 г.);

— вторичный рынок: 8,15% (-0,9 п.п.);

— рефинансирование: 7,94% (-1,19 п.п.).

Плавное снижение ставок в течение года происходило за счет снижения ключевой ставки Банка России до 4,25% (-2 п.п. к декабрю 2021 г.).

В декабре средневзвешенные ставки предложения снизились до рекордно низких значений и составили:

— новостройки: 7,93% (-0,09 п.п. к ноябрю 2020 г.);

— вторичный рынок: 8,15% (-0,11 п.п.);

— рефинансирование: 7,94% (−0,10 п.п.).

В течение месяца банки снижали ставки, в основном, по рыночным программам: ВТБ ввел опцию «Цифровой бонус», в рамках которой клиентам предоставляется скидка 0,3 п.п. при оформлении ипотеки в личном кабинете банка. Банк ДОМ.РФ ввел акцию «Новогодняя», в рамках которой клиентам предоставляется дисконт в размере 0,5 п.п. от базовой ставки. ЮниКредит Банк возобновил скидку 0,5 п.п. за подачу заявки через информационный центр банка.  Альфа-Банк, Райффайзенбанк и Уралсиб снизили базовые ставки по продуктам, сократив разницу со средними ставками по рынку.

Самые выгодные ставки в разрезе цели кредита на конец декабря предлагали:

— новостройки: Банк ДОМ.РФ (7,3%), ЮниКредит Банк (7,4%), ФК Открытие (7,5%);

— вторичный рынок: ЮниКредит Банк (7,4%), ФК Открытие (7,6%), Банк ДОМ.РФ (7,9%);

— рефинансирование: Банк ДОМ.РФ (7,1%), ЮниКредит Банк (7,4%), ФК Открытие (7,5%);

— программа 6,5%: Банк ДОМ.РФ (5,7%), Промсвязьбанк (5,85%), АК Барс (5,85%), Россельхозбанк (5,9%), Газпромбанк (5,9%);

— семейная ипотека: Промсвязьбанк (4,50%), Банк Центр-инвест (4,50%), Россельхозбанк (4,60%), Ак Барс (4,60%), Банк Санкт-Петербург (4,69%).

Продуктовые сегменты

Новостройки

В 2020 году крупнейшие банки выдали 478,8 тысяч кредитов на 1,44 трлн руб. Доля ипотеки на новостройки составила 34% в общем объеме выдач ипотечных кредитов. С мая ипотека на новостройки активно росла в течение всего года, при этом доля льготной ипотеки в объеме выдач на первичном рынке составляла 82%, а в июле-октябре показатель достигал 85%. Льготная ставка на новостройки сделала более доступным приобретение жилья именно в этом сегменте: разница в ставках между первичным и вторичным рынками составляла 1,5-2%. В ноябре наблюдалась коррекция объема выдач после ажиотажного спроса в октябре.

В топ-5 банков по объему выданных кредитов на новостройки в 2020 году вошли Сбербанк (646 млрд руб., 45% всего объема выданных кредитов крупнейших банков), ВТБ (315 млрд руб., 22%), Альфа-Банк (84 млрд руб., 6%), ФК Открытие (65 млрд руб., 4%) и Газпромбанк (57 млрд руб., 4%).

В 2020 году доля льготной ипотеки в общем объеме выдач на новостройки составила 66% (956 млрд руб.).

В декабре крупнейшие банки выдали 51 тысячу кредитов на новостройки на 167 млрд руб.. на 12% больше показателя прошлого месяца.Рост объема выданных кредитов на новостройки в декабре обеспечен как ростом выдач как по рыночным программам ( 12 млрд руб. к ноябрю 2020 г.), так и по льготной программе ( 6 млрд руб.).

В декабре в топ-5 банков остался без изменений: наибольший объем выданных кредитов у Сбербанка (69 млрд руб., 41% всей выдачи крупнейших банков), ВТБ (40 млрд руб., 24%), Альфа-Банка  (11 млрд руб., 7%), Россельхозбанка (8,4 млрд руб., 5%), Банка ДОМ.РФ (8,1 млрд руб., 5%).

Доля льготной ипотеки в декабре в общем объеме выдач на новостройки сократилась на 5 п.п. и составила 76%, что является результатом продления льготной программы до июля 2021 года.

Вторичный рынок

В 2020 году крупнейшие банки выдали 909,3 тысячи кредитов на 2,09 трлн руб. Доля ипотеки на готовое жилье составила 49% в общем объеме выдач ипотечных кредитов.

В топ-5 банков по объему выданных кредитов на вторичном рынке в 2020 году вошли Сбербанк (1,38 трлн руб.), ВТБ (364 млрд руб.), ФК Открытие (44 млрд руб.), Росбанк (43 млрд руб.) и Газпромбанк (39 млрд руб.).

На вторичном рынке в декабре банками выдано 114 тысяч кредитов на 280 млрд руб., рост по сравнению с ноябрем составил 14%. Доля ипотеки на готовое жилье в декабре составила 52% в общем объеме выдачи ипотечных кредитов.

В пятерку банков-лидеров сегмента вошел Газпромбанк, поднявшись
с 6-го на 4-е место. Наибольший объем выданных кредитов на вторичном рынке обеспечили: Сбербанк (185 млрд руб., 66% всей выдачи), ВТБ (45 млрд руб., 16%), Россельхозбанк (9,2 млрд руб., 3%), ФК Открытие (6,4 млрд руб., 2%) и Газпромбанк (4,9 млрд руб., 2%).  В абсолютном выражении в декабре наибольший прирост выдач кредитов на готовое жилье показали Сбербанк ( 12,2 млрд руб.,   7% к ноябрю 2020 года), ВТБ ( 10,3 млрд руб., 29,1%), Россельхозбанк ( 4,5 млрд руб., 97,5%). Рост объема выданных кредитов в Россельхозбанке обеспечен активным участием банка в программе «Сельской ипотеки».

Рефинансирование

В 2020 году топ-20 банков выдали 247,3 тыс. кредитов на 581,2 млрд руб. Доля ипотеки на кредиты на рефинансирование составила 14% в общем объеме выдач ипотечных кредитов. Рост объема выданных кредитов на рефинансирование ипотеки в течение года обусловлен снижением ставок по продукту. Благодаря рефинансированию ипотеки по более низкой ставке у клиентов появилась возможность сократить срок выплаты кредита или снизить ежемесячные выплаты.

В пятерку лидеров по объему выданных кредитов на рефинансирование ипотеки в 2020 году вошли ВТБ (255 млрд руб.), Банк ДОМ.РФ (48 млрд руб.), Альфа-Банк (45 млрд руб.), Сбербанк (41 млрд руб.) и Райффайзенбанк (32 млрд руб.).

В декабре доля кредитов на рефинансирование составила 14% от всех выданных кредитов. На цели рефинансирования в декабре крупнейшими банками банками выдана 31 тысяча кредитов на 74 млрд рублей ( 15% к ноябрю 2020 г.).

Пятерка банков-лидеров по объему выданных кредитов на рефинансирование в декабре не изменилась, однако Банк ДОМ.РФ по объему выдач поднялся с 4 на 2 место, обогнав Альфа-Банк и Сбербанк. Наибольший объем выдач обеспечили: ВТБ (25,2 млрд руб., 34% всей выдачи банков), Банк ДОМ.РФ (10,5 млрд руб., 14%), Альфа-Банк (7,7 млрд руб., 10%), Сбербанк (6,3 млрд руб., 9%), ФК Открытие (5,6 млрд руб., 8%). Лидеры по абсолютному приросту выдачи в декабре: Банк ДОМ.РФ ( 4,6 млрд руб., 78,2% к ноябрю 2020 г.), Росбанк ( 2,2 млрд руб., 65,1%) и ФК Открытие ( 0,8 млрд руб., 16,4%). Рост выдач в банках обусловлен:

— Банк ДОМ.РФ запустил акцию «Новогодняя», в рамках которой клиентам предоставляется скидка 0,5 п.п. к базовой ставке. Минимальная ставка по продукту составила 7,1% и является лучшим предложением среди топ-20 банков;

— Росбанк в ноябре снизил ставку на 0,4 п.п. до 8,04%, приблизив её к средневзвешенным значениям;

— ФК Открытие предлагает одну из наиболее привлекательных ставок по продукту – 7,5%.

Кредиты на жилые дома

В 2020 году топ-20 банков выдали 40,4 тысячи кредитов на 83,6 млрд руб. В начале года объем выданных кредитов находился на минимальном уровне, что объясняется отсутствием интереса к загородной недвижимости в зимние месяцы. В апреле-мае, начале режима самоизоляции, спрос на ипотеку на землю и жилые дома вырос на 247% к предыдущему месяцу. Реализуемая с 2020 г. государственная льготная программа «Сельская ипотека» поддержала рынок кредитования загородной недвижимости.

В топ-5 банков по объему выдач в сегменте вошли Россельхозбанк (69 млрд руб.), Сбербанк (7 млрд руб.), РНКБ Банк (3 млрд руб.), АК Барс (3 млрд руб.) и Росбанк (1 млрд руб.).

В декабре доля ипотеки на земельные участки и жилые дома в общем объеме выданных кредитов не изменилась и составила 2% от всех выданных кредитов. В декабре крупнейшие банки выдали 4,4 тысячи кредитов в данном сегменте на 9,6 млрд руб.

В пятерку банков-лидеров сегмента вошел Совкомбанк, поднявшись с 7-го на 5-е место. Прирост в банке – результат эффекта низкой базы в этом сегменте. Наибольший объем выдач обеспечили: Россельхозбанк (7,4 млрд руб., 77% всей выдачи), Сбербанк (0,9 млрд руб., 9%), АК Барс (0,4 млрд руб., 4%), РНКБ (0,4 млрд руб., 4%), Совкомб

анк (0,1 млрд руб., 1%). Россельхозбанк, Сбербанк и АК Барс – участники программы «Сельская ипотека», что позволяет банкам ежемесячно оставаться лидерами сегмента со значительным отрывом от остальных банков. В абсолютном выражении в декабре наибольший прирост показал Россельхозбанк – лидер по объему выдач кредитов на ИЖС ( 0,9 млрд руб., 14,1% к ноябрю 2020 г.), Сбербанк ( 0,1 млрд руб., 13,4%) и РНКБ Банк ( 0,1 млрд руб., 31,9%). В РНКБ Банке рост выдач – эффект низкой базы в сегменте.

Программы с господдержкой

В 2020 году крупнейшие ипотечные банки выдали 0,5 млн ипотечных кредитов по программам с господдержкой на сумму 1,34 трлн руб.  Доля кредитов по программам с господдержкой в общем объеме выдач составила 31% от всех выданных кредитов. Наибольшую долю среди программ с господдержкой занимает льготная ипотека «6,5%» (73% всех выдач по госпрограммам, 974,1 млрд руб.).

В топ-5 банков по объему выданных кредитов по программам с господдержкой в 2020 году вошли Сбербанк (603 млрд руб., 45% всей выдачи), ВТБ (248,7 млрд руб., 19%), Россельхозбанк (125,6 млрд руб., 9%), Промсвязьбанк (66,7 млрд руб., 5%) и Банк ДОМ.РФ (52,8 млрд руб., 4%).

В декабре доля кредитов по программам с господдержкой в общем объеме выданных кредитов составила 33%. Банки выдали 62 тысячи ипотечных кредитов по программам с господдержкой на 181,3 млрд руб. ( 13% к ноябрю 2020 г.). При этом 72% всех выдач по программам с господдержкой пришлось на «Льготную ипотеку 6,5%». Рост объема выданных кредитов в декабре наблюдался по всем программам господдержки: Льготная ипотека 6,5% ( 6,4 млрд руб., 5,3% к ноябрю 2020 г.), Семейная ипотека ( 3,0 млрд руб., 15,6%), Сельская ипотека ( 7,9 млрд руб., 74,1%), Военная ипотека ( 1,4 млрд руб., 33,8%), Дальневосточная ипотека ( 2 млрд руб., 54%).

В пятерку банков-лидеров в декабре по объему выдач ипотеки с господдержкой вошел Альфа-Банк, поднявшись с 6-го на 5-е место. Альфа-Банк является одним из лидеров по приросту льготной ипотеки «6,5%», такой результат банк связывает с успешностью выдач кредитов на новостройки по совместным программам с застройщиками, субсидированная ставка по которым достигает 2,99%.

Заявки

В 2020 году топ-20 банками всего было принято 6 млн заявок на ипотечные кредиты: 1 млн. заявок по льготной ипотеке и 5 млн заявок по рыночным программам. После кризисного апреля, в среднем в 2020 году в банки подавали около 560 тыс. заявок ежемесячно, из них 123 тыс. (23% от всех поданных заявок) – по программе льготной ипотеки «6,5%». Максимальное количество заявок пришлось на сентябрь (638 тыс. шт.), из них по льготной ипотеке 162 тыс., что связано с активностью клиентов перед планируемым окончанием действия льготной программы (01.11.2020 г.). Несмотря на введенные ограничения в связи с пандемией, в течение года в банках по заявкам был стабильно высокий уровень одобрения: по льготной программе 6,5% на всем периоде действия он составил 68%, по рыночным программам 58%.

В декабре банки получили 562 тысячи заявок на ипотеку, что на 11 тысяч заявок меньше, чем в ноябре:

— 114 тыс. заявок по льготной ипотеке ( 21 тыс.);

— 448 тыс. заявок по рыночным программам (-32 тыс.) – возвращение к летним значениям 2020 г.

Уровень одобрения по льготной программе в декабре снизился до 65% (-3 п.п.), по рыночным программам не изменился и сохранился на уровне 61%.

Полный отчет: pdf

Предыдущее исследование читайте здесь.

Оцените статью
Аналитик-эксперт
Добавить комментарий