Кредитный аналитик: карьера Путь и квалификация – Инвестирование 2022

Кредитный аналитик: карьера Путь и квалификация - Инвестирование 2022 Экспертиза

Как развивалась моя карьера и почему я решила уйти

Несколько раз я оставалась и. о. начальника нашего отдела, когда та уходила в отпуск. Поэтому когда столичное начальство решило создать на заводе новое подразделение, вопрос, кого рекомендовать в руководители, не стоял. Так я возглавила проектный офис с зарплатой примерно в 3 раза выше, чем у среднестатистического специалиста нашего предприятия.

Основной обязанностью моего подразделения была оптимизация бизнес-процессов на заводе. Работать было сложно. Во-первых, среди руководства предприятия меня никто не знал и помогать мне хоть как-то никто совершенно не хотел.

https://www.youtube.com/watch?v=Hl1SQ1XxbIk

Во-вторых, задачи всегда ставились очень размыто, а наказания за их неисполнение были вполне конкретными. В-третьих, требования высказывались не нашим местным руководством, а столичным, которое, сидя в Москве, слабо представляло, что действительно нужно менять на предприятиях в регионах.

Прожив в таком состоянии еще два года, я поняла, что если не сменю сферу деятельности, то имею все шансы стать постоянным клиентом психолога или даже психиатра. И в октябре 2020 года я поняла, что пришло время все поменять, пока система не затянула меня навеки. К слову, родные это решение только поддержали, потому что устали видеть меня в таком состоянии каждый день.

Первым делом я подумала про копирайтинг. Писать я любила и начала с того, что написала контент-план и все посты на месяц для инстаграм-аккаунта мастера ногтевого сервиса. Это была моя мастер, и я сама предложила посотрудничать на бесплатных условиях — и ей хорошо, и я потренируюсь.

После этого я взяла заказ на подготовку текстов для сайта танцевальной студии. Справилась тоже неплохо, но поняла, что постоянно искать вот так заказы значит не иметь стабильности. А в вакансиях на «Хедхантере» авторам текстов обещали платить не больше 30 тысяч рублей в месяц, что было в разы ниже моей зарплаты руководителя. Профессия копирайтера меня не устраивала.

Почему именно ит

Сферой ИТ я интересовалась еще будучи подростком, но ребенок в семье директора завода и директора школы не имел никаких шансов поступить куда-то, кроме педагогического или политехнического вуза. По этой причине за плечами у меня был экономический факультет политеха, что для ИТ означает максимум «уверенный пользователь Microsoft Word».

Меня же информационные технологии привлекали сразу по нескольким причинам: удаленная работа, интересные проекты, большие перспективы, хороший доход, молодой коллектив, новые тренды в технологиях, иностранные заказчики, знаменитые работодатели.

Теперь, уже работая в сфере ИТ, я могу согласиться, что порог входа сюда действительно ниже, но чтобы стать хорошим специалистом, все равно придется разбираться в коде.

Чтобы определиться, что из этого мне больше по душе, первым делом я пересмотрела множество интервью с представителями этих профессий, в которых они рассказывали в том числе о необходимых навыках для успешной работы: о так называемых hard skills — технических навыках, а также soft skills — личных качествах.

Наиболее полезным в этом плане ютуб-блогером оказался «АйТиБорода». Он приглашает на интервью разных ИТ-специалистов и расспрашивает их о том, что нужно делать, чтобы стать «тру айтишником». Например, я смотрела его интервью:

После этих видео я уже имела представление о каждой профессии и понимала, с каких книг стоит начинать самостоятельное обучение. А еще примерно представляла, сколько времени понадобится, чтобы освоить нужные навыки.

Пересмотрев гигабайты видео, я решила, что мне наиболее близка профессия бизнес-аналитика. Этот специалист играет одну из ключевых ролей в ИТ-проектах: его задача — определить, какой продукт необходим заказчику, чтобы решить проблему.

Поясню на примере. Представим, что в ИТ-компанию обращается владелец продуктового магазина. Клиент хочет сделать на своем сайте систему онлайн-заказов и организовать доставку. Задача аналитика — понять, какая проблема на самом деле стоит перед заказчиком, и выяснить: может быть, на самом деле боль клиента можно решить другим, более эффективным способом.

Плохой аналитик пойдет сразу формулировать требования для системы онлайн-заказов. Хороший — сначала спросит, для чего она вообще понадобилась. Быть может, заказчика на самом деле беспокоят очереди в магазине и окажется, что проще и выгоднее установить кассы самообслуживания.

Конечно, может быть, проблему клиента действительно решит система доставки, но задача аналитика — проверить, какое решение будет лучшим, а уже потом готовить требования для команды разработки. Чем лучше аналитик сделает свою работу, тем больше шансов, что заказчик решит свою проблему и останется доволен.

Помимо канала «АйТиБорода», я смотрела и другие видео, который мне выдавал поиск «Ютуба» по запросу «бизнес-анализ». Вот что могу посоветовать:

Что и как анализируют в банке? | аналитика плюс

Кредитный аналитик: карьера Путь и квалификация - Инвестирование 2022

Один из клиентов компании АНАЛИТИКА ПЛЮС – крупный частный банк России. Сегодня банк нацелен в том числе и на развитие розничного сегмента бизнеса. В банке порядка миллиона розничных клиентов и каждый год появляется около 100 тысяч новых клиентов, депозитных и кредитных.

Основной кредитный продукт банка (в рознице) – нецелевой кредит наличными, также важны для банка ипотека и кредитные карты. Развитая филиальная сеть, сложный путь до продажи и не менее сложное ведение клиента в период после выдачи кредита. Конечно, необходима профессиональная и глубокая аналитика.

5 основных направлений банковской аналитики

Какая же аналитика требуется для розничного портфеля кредитов? В банке выделяют 5 основных направлений:

—  В первую очередь все, что касается воронки продаж – откуда приходят клиенты и какой путь они проходят до выдачи. Далее, как себя клиент ведет на сайте, путь до отправки заявки, причины неотправки заявки, как заявка поступает в колл-центр, как ее прозванивают, итог коммуникации: если пользователя пригласили в офис – дошел или нет, на этапе офиса – заполнил заявку или нет и почему. Далее, причины отказа – дошла ли до одобрения или нет, почему отказали, на этом этапе анализируется качество входящего трафика. И наконец, последняя часть воронки – выдача кредита: какая часть людей взяла кредит, почему кто-то отказался и как изменить настройки продукта, чтобы он отвечал запросам пользователей.

—  Второе направление аналитики – выполнение планов по сети: по каждому продукту и в разрезе каналов продаж, департаментов, менеджеров и т.п.

—  Мониторинг риска – доля отказов и работа с ними (выработка правил, проверка – что будет, если эти правила внедрить, как изменится approval rate).

—  Collection – как эти кредиты сопровождаются, какая просрочка, как с ней работают, какое количество клиентов прозванивается, сколько они дают обещаний, сколько нарушенных обещаний, качество работы колл-центра.

— Все, что касается CRM – «позитивные» кредиты, как выстраивается коммуникация, как подобрать клиенту продукт, подходящий ему в текущий момент.

Аналитические показатели

В целом для аналитики каждого продукта используются общие для всех показатели – approval rate, конверсия, объем выдачи, среднего чека, контрактного срока, рисковые показатели. Но для каждого из направлений есть и свои индивидуальные показатели, например, LTV для залоговых клиентов – показатель отражает, насколько кредит покрыт залогом.

Источники данных

В качестве источников данных, безусловно, используются внутренние данные банка. А также популярные источники банковского рынка: Бюро кредитных историй, социальные сети, телеком-операторы, данные поведения пользователей в интернете.

Инструменты для аналитики: как было

В банке использовали Excel и одно из BI-решений. Со временем сложилось понимание, что количество запросов на аналитику росло и очередь на подготовку отчетов в ближайшем будущем могла стать неадекватно длинной. Поэтому нужен был новый инструмент!

Еще одной целью при поиске нового BI-решения стала необходимость подключать специалистов банка к процессу аналитики. Чтобы они не только использовали готовую аналитику, но и могли самостоятельно и оперативно (под свои запросы) создавать нужные отчеты – интерактивные и аналитические.

Дополнительный анализ:  Читать книгу Революция в аналитике. Как в эпоху Big Data улучшить ваш бизнес с помощью операционной аналитики Билла Фрэнкса : онлайн чтение - страница 3

Инструменты для аналитики: как стало

Банк рассматривал несколько BI-инструментов, основные минусы таких решений оказались:

— недостаточная гибкость,

— высокие требования к «железу»,

— недостаточно развита масштабируемость,

— вопросы к работе движка и другие.

В итоге выбрали Tableau. Привлекла легкость внедрения, высший бал за юзабилити и визуализацию. И конечно, интуитивно понятный интерфейс!

Внедрение проводили своими силами – банковский Департамент автоматизации отчетности при поддержке специалистов из компании АНАЛИТИКА ПЛЮС.

Использовать Tableau стали сразу – скачали, установили и начали применять. Безусловно, обучение на практикумах АНАЛИТИКИ ПЛЮС было очень полезно: на тот момент Tableau уже использовалось какое-то время «по наитию» и профессиональное обучение пришлось как нельзя кстати.

Главными результатами внедрения Tableau Software стало:

— сокращение времени на разработку аналитических отчетов,

— сокращение количества задействованных специалистов,

— какую-то аналитику пользователи делают самостоятельно – не обращаясь к разработчикам (например, используют интерактивные возможности уже созданных отчетов).

Хотите узнать, как провести анализ и сделать отчеты быстро?

Нам доверяют: 

Кредитный аналитик: карьера Путь и квалификация - Инвестирование 2022

Вакансии о работе кредитным специалистом

Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.

Вакансии с площадки hh.ру в Москве:

  • Хоум Кредит. Вообще нет никаких требований. Банк принимает сотрудников и без опыта работы, сам занимается обучением;
  • Кредит Европа Банк. Обещает зарплату 40 000 — 80 000 рублей. Требований к образованию нет, главное — личные качества соискателя;
  • Сетелем Банк. Этот банк относится к Сбербанку, поэтому можно рассчитывать на хороший карьерный рост. Никаких требований к соискателю нет, обучением банк занимается сам;
  • Ренессанс. Также рассматривает кандидатов без опыта и профильного образования;
  • Мобанкир, вакансия — кредитный брокер с зарплатой от 100 000 рублей. Нужен опыт работы на должности и, цитируем, “умение продавать воздух”;
  • МКК Финансовая Этика. Требуется опыт работы в МКК и МФО;
  • Почта Банк, зарплата от 45 000, требуется образование, но не обязательно в банковской сфере.

На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.

В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.

Источник информации:

  1. hh.ру: Работа кредитным специалистом в Москве

Как и куда развиваться в профессии

Во многих компаниях есть градация: от младшего сотрудника к руководителю направления.  Соответственно, даже при трудоустройстве на начальную позицию можно постепенно добиться повышения.

Карьерный рост в профессии идёт по траектории:

финансовый аналитик → руководитель одного финансового направления: коммерческие финансы, отдел бюджетирования и планирования, отдел контроллинга) → руководитель нескольких направлений → финансовый директор.

Каждый этап обычно занимает три года. Первый год — это обучение. Во второй вы уже начинаете давать компании какую-то ценность. Третий — «шлифуете» участок, за который отвечаете 

Как правило, на третий год вы уже готовы брать проекты из других направлений. Это позволяет органично перейти на следующий уровень.

При этом карьера может развиваться не только вертикально, но и горизонтально. Финансовый аналитик может успешно трансформироваться в:

  • экономиста, 
  • корпоративного казначея, 
  • инвестиционного финансового аналитика, 
  • инвестиционного менеджера, 
  • аналитика финансового или фондового рынка, 
  • трейдера, 
  • кредитного аналитика, 
  • финансового советника, 
  • оценщика, 
  • аудитора, 
  • риск-менеджера, 
  • специалиста по экономической безопасности, 
  • комплаенс-менеджера.  

Как проходит онлайн-обучение дата-аналитике

Я учился на 11 онлайн-курсах по дата-аналитике. Один из них проходил напрямую у создателя — Высшей школы бизнес-информатики. Остальные нашел на образовательных платформах «Курсера», «Стэпик», «Скиллбокс», «Дата-кэмп» и «Яндекс-практикум».

На всех платформах я выбирал отдельные курсы. Только на «Дата-кэмпе» оплатил сразу годовую подписку и мог проходить по ней любые курсы.

У каждого курса на «Стэпике» было не только описание с планом, но и отзывы с оценками. Так мне было легче понять, стоит ли вообще его проходить. Каталоги курсов на других платформах были устроены аналогично

Кто преподавал. Курс в Высшей школе бизнеса вели преподаватели самой школы, а в «Яндекс-практикуме» — аналитики «Яндекса». На других платформах курсы создали преподаватели университетов, колледжей и бизнес-школ и сотрудники крупных успешных компаний.

«Скиллбокс» сам набирает команду преподавателей. На курсе «Профессия Data Scientist: анализ данных» лекции читали сотрудники «Рамблера», «Профи-ру», Сбера и самого «Скиллбокса».

В Высшей школе бизнес-информатики преподавали директора крупных компаний. Но курс по аналитике это не спасло, мне он не понравился. Расскажу про это дальше в статье

Формат занятий. Курсы включали в себя теорию в виде лекций — текстовых или в формате видео. И практику — тесты и домашние задания. Смотреть лекции и сдавать тесты я мог в любое время, хоть ночью. Главное — успевать все делать в пределах модуля. На «Яндекс-практикуме» модуль длился 2 недели, на остальных платформах — неделю.

За тесты мне начисляли баллы. Потом из них складывалась итоговая оценка. В основном тесты проверяли преподаватели, только на Data Science Professional Certificate на «Курсере» это делали такие же студенты, как и я. Мне это не понравилось.

Так выглядел тренажер «Яндекс-практикума». Аналогичный был на «Дата-кэмпе»

Качество. Некоторые курсы были очень качественно сделанными, с хорошим планом занятий и интересными практическими заданиями. Например, на «Курсере» мне понравился курс «Основы программирования на Python». Другие курсы были непродуманными: они не казались цельными, потому что из раза в раз менялся формат лекций. Таким был курс «Профессия Data Scientist: анализ данных» на «Скиллбоксе».

Сертификаты. Если я проходил обучение до конца, то получал электронный сертификат. В нем было мое имя, название курса и итоговая оценка. Потом я прикрепил все сертификаты к резюме.

Сертификат курса IBM, который я прошел на «Курсере»

Я оценю полезность каждого курса по шкале от 1 до 10 баллов, где 1 — совсем бесполезно, а 10 — очень полезно, интересно и применимо в новой работе.

Как стать финансовым аналитиком

Чтобы успешно работать, необходимо иметь высшее образование по экономике и управлению финансами. Но это только первый шаг. В дальнейшем желательно окончить магистратуру и регулярно проходить курсы для повышения квалификации финансистов.

Весомым преимуществом станут международные дипломы:   

IPFM(Institute of Professional Financial Managers) — диплом британского Института профессиональных финансовых менеджеров. Он повышает стоимость специалиста на рынке труда и признаётся более чем в 40 странах мира.

CIMA (Chartered Institute of Management Accountants) — диплом Международной ассоциации специалистов по управленческому учёту Объединённого Королевства Великобритании и Северной Ирландии. Он позволяет построить успешную карьеру в финансовой сфере на руководящей должности или в крупной международной компании.

АССА (Association of Chartered Certified Accountants) — диплом Ассоциации Дипломированных Сертифицированных Бухгалтеров. Это популярный выбор среди бухгалтеров, аудиторов, консультантов по МСФО и топ-менеджеров. Программа АССА предполагает углублённое изучение налогообложения, права и аудита. Но главный акцент делается на финансовом учёте и подготовки отчётности согласно МСФО. 

CFA(Chartered Financial Analyst) — диплом Института дипломированных финансовых аналитиков, главный офис которого находится в США. Дословно он так и переводится — «дипломированный финансовый аналитик».

Программа CFA считается «золотым стандартом» для финансистов и предназначена в первую очередь для тех, кто собирается строить карьеру в области аналитики и инвестиций — это работники фондовых рынков, страховых компаний, кредитных и банковских учреждений.

Дополнительный анализ:  Тип личности Аналитик (INTJ, Робеспьер, ЛИИ) - проблемы, советы, рекомендации соционики

Программа охватывает множество дисциплин: макроэкономика, корпоративные финансы, финансовый анализ, количественные методы и профессиональная этика. Также рассматриваются виды инвестиций, их особенности и управление инвестиционными портфелями. 

Ежегодно Институт CFA проводит опрос среди ведущих компаний-работодателей мира и сводит все требования к финансовым аналитикам в единый документ — Candidate Body of Knowledge (CBOK), с которым может познакомиться любой желающий, чтобы повысить свои шансы трудоустроиться в международную компанию.  

Быстро освоить профессию финансового аналитика помогут онлайн-курсы. Выберите подходящий вам из восьми лучших в подборке

Какие навыки нужны бизнес-аналитику

Из тех же видео на «Ютубе» я выяснила, что хороший бизнес-аналитик должен обладать четырьмя главными навыками: хорошо знать английский, иметь аналитический склад ума, быть любознательным, а также понимать принципы работы бизнес-аналитики.

Разговорный английский язык. Крупные российские ИТ-компании работают в основном с иностранными заказчиками. Аналитик много общается с клиентами, изучает рынки, на которых они работают, читает документацию. Кроме этого, команда разработчиков часто бывает интернациональной, а английский — основной язык международного общения.

Мой уровень языка в конце 2020 года был на уровне школьного иностранного. Забегая вперед, скажу, что интервью при трудоустройстве я проходила на английском. Язык — первый навык, который я сразу же стала прокачивать и продолжаю это делать до сих пор.

Начала с того, что в декабре 2020 года записалась на вечерние курсы в офлайн-группу. По отзывам в интернете я нашла одну из лучших школ иностранного языка в Воронеже, прошла в интернете вводное тестирование и поговорила немного с преподавателем. По итогу мне предложили группу Pre-intermediate — то есть мой уровень на тот момент был Elementary.

Занятия проходили неподалеку от предприятия, где я тогда работала. Уроки были три раза в неделю по полтора часа. Стоило это 5100 Р в месяц. Мне очень повезло с преподавателем, и я страдала только от того, что английский всего три раза в неделю, а не семь. В этой группе я проучилась с декабря по июнь 2021 года, пока мы не завершили уровень и школа не ушла на летние каникулы.

Аналитический склад ума, или, проще говоря, умение докапываться до сути. В ИТ-проекте аналитик — генератор вопросов. Его задача — максимально глубоко вникнуть в бизнес клиента и его проблемы, а проще всего это сделать, спрашивая. Сложность только в том, чтобы после каждого ответа понимать, куда копать дальше. К счастью, с этим у меня проблем не было.

Любознательность, а скорее даже любопытство. Очень важный навык для аналитика, который собирается работать в компании с множеством проектов в разных сферах. Сегодня клиент — продуктовый магазин, завтра — сельскохозяйственная ферма, послезавтра — завод по производству комбайнов.

В начале каждого нового проекта необходимо будет перелопатить интернет и другие доступные источники информации и изучить сферу деятельности заказчика настолько глубоко, насколько это вообще возможно. Но это меня не пугало, потому что учиться я любила и умела.

Знание теории, принципов и подходов бизнес-аналитики. Это, по сути, каркас, на котором основывается работа специалиста на проекте. Несмотря на то, что в каждом проекте аналитик изучает и делает что-то новое, есть несколько методик, на которые можно опираться как на некий чек-лист.

Подробно вся теоретическая база изложена в книге Карла Вигерса «Разработка требований к программному обеспечению». В большинстве источников, из которых я черпала информацию, как стать бизнес-аналитиком, авторы советовали книгу как своего рода энциклопедию для бизнес-аналитика. Наткнувшись на эту рекомендацию несколько раз подряд, я заказала книгу на «Озоне».

Книга обошлась мне в 934 Р

Прочла я ее не сразу и могу сказать, что книга достаточно тяжело читается. На мой взгляд, внутри много воды. Но в целом там есть ответы на все вопросы начинающего бизнес-аналитика: какие существуют требования к ИТ-продукту, как их собирать, как общаться с заказчиками и командой и много другой практической информации.

Параллельно с курсами английского тогда же в декабре я подсела на статьи на форуме айтишников «Хабр». Каждый вечер перед сном я заходила на сайт, вбивала в поисковую строку «бизнес-анализ» и читала все мало-мальски релевантное, что попадалось.

Иногда, конечно, приходилось гуглить некоторые термины из статей, но это очень полезно для будущей работы в ИТ. По себе могу сказать: как человеку от этой сферы далекому, первое время при разговоре с айтишниками мне казалось, что из русского в их речи только предлоги.

Очень полезной мне показалась статья «Хочу все знать: бизнес-анализ», где автор указывает на частые ошибки при проведении этапа бизнес-анализа в проекте, а также предлагает свои методики решения этих проблем. Также советую всем начинающим аналитикам прочитать эти три статьи на «Хабре»:

  1. Кейс «Проектирование веб-сервиса бронирования билетов». Бизнес-анализ. Анализ бизнес-проблем.
  2. 13 типичных ошибок в работе начинающих бизнес-аналитиков.
  3. Бизнес и системный аналитик. Что нужно знать.

Кто такой финансовый аналитик и чем занимается

Финансовый аналитик — это специалист, который помогает руководителю управлять денежными потоками компании.От его работы зависит, насколько компания будет успешной на рынке. Его основная задача — выявлять и просчитывать наиболее выгодные для компании пути развития.

Он оценивает риски и потенциальную выгоду для каждого конкретного рыночного предложения, выбирает перспективные направления для инвестиций, оценивает финансовое состояние контрагента, отрасли или рынка в целом. Он способен найти источники прибыли и видит новые ниши для роста.

На основе финансового анализа компании аналитик составляет прогноз и даёт рекомендации, куда двигаться дальше и куда вкладывать средства. Это ответственная должность — ошибка может дорого стоить компании. 

Вот стандартные обязанности финансового аналитика: 

  • анализ рынка и экономических тенденций развития той отрасли, куда входит его компания, 
  • оценка эффективности менеджмента и финансового состояния компании, 
  • оценка финансовых рисков компании, 
  • сопровождение финансовых сделок компании, 
  • сопровождение и контроль торгов, конкурсов и тендеров, 
  • работа с финансовой и бухгалтерской отчётностью, 
  • подготовка рекомендаций и прогнозов экономического развития компании, 
  • поиск обоснован­ных инвестиционных решений, 
  • повышение эффективности работы и создание конкурентных преимуществ. 

Курс 8
информационная бизнес-аналитика

Где: в Высшей школе бизнес-информатики.

Организатор: ВШБИ — это отдельный институт ВШЭ.

Длительность: 8 месяцев. Я занимался 2,5 месяца, в ноябре — декабре 2022 года, а потом бросил. Это единственный курс, где занятия проходили не онлайн, а в аудиториях по вечерам. Их сделали дистанционными, когда в 2020 году объявили пандемию коронавируса.

Что я получил: ничего.

Минусы: в курсе было много теории, но в этой сфере она быстро устаревает и почти не нужна, потому что практика важнее.

В курс впихнули все подряд: и бизнес-анализ производств, и анализ информационных систем и финансовой структуры предприятия, и вопросы менеджмента. Получилось обо всем и ни о чем конкретно.

Было много кейсов из сфер, которые не связаны с аналитикой. Например, нам рассказывали про работу какой-то фотостудии в Москве и про логистику цветочного магазина. Эти знания были мне не нужны: я хотел заниматься только аналитикой. Я так и не понял, каких специалистов планировали выпустить после окончания курса.

Полезность: 3 из 10 — исключительно за громкое название, красивую историю на дне открытых дверей и удобное расписание занятий. Я учился 2 будних дня по вечерам и почти весь день в субботу.

Из нас пытались сделать что-то среднее между руководителем, аналитиком и менеджером. Не представляю, как и кем бы я работал, если бы прошел только этот курс

Моя работа сейчас

Я официально вышла на новую работу 15 июня 2021 года. К моменту написания статьи я уже успешно прошла стажировку и работаю джуниор бизнес-аналитиком. Первые три месяца, пока шла стажировка, работала в офисе: это было обязательно. Потом перешла на удаленку, но за мной сохранили рабочее место, и я могу им пользоваться в любое удобное время.

Сейчас я работаю одновременно в двух проектах от заказчиков из Англии. Первому клиенту мы помогаем разрабатывать обучающую платформу, для другого делаем один гаджет. Подробно рассказывать о проектах нам запрещено. В целом могу сказать, что до сих пор ни разу не пожалела о том, что перешла в эту компанию, а мои близкие меня очень поддерживают и поражаются упорству, с которым я шла к этой цели.

Что касается зарплаты, то на текущий момент я получаю примерно в 2,5 раза меньше, чем на прошлом месте работы, но все равно моя зарплата выше средней по городу. К тому же в перспективе в ИТ можно достаточно быстро выйти на уровень шестизначной зарплаты.

Мое рабочее место дома

У компании, в которой я теперь работаю, великолепный офис в центре города с оборудованными местами для отдыха, современной техникой и хорошей мебелью. Коллектив, как и во всей ИТ-сфере, молодой и дружный. Я с первого дня обзавелась знакомыми на новой работе, с которыми мы общаемся теперь и в нерабочее время.

Свое обучение я продолжаю уже на внутреннем портале компании, где есть много бесплатных курсов по всем специализациям. Помимо этого, продолжаю изучать английский в группе, но уже бесплатно — тоже от компании.

Дополнительный анализ:  Что такое платформы анализа данных и нужно ли их внедрять | Rusbase

Всего на смену профессии мне потребовалось 5,5 месяца — все произошло с января по июнь 2021 года. Общие затраты на переобучение составили 35 134 Р: из них 30 600 Р я потратила на курсы английского, 3600 Р на репетитора перед собеседованием и 934 Р на книгу по бизнес-анализу.

Подводя итог, могу сказать, что сейчас для перехода в ИТ действительно существует масса возможностей и совсем необязательно отдавать большие деньги за платные курсы.

Необходимые навыки

Для принятия решения о выдаче/невыдаче кредита, а также об условиях предоставления такового, кредитный аналитик опирается на расчет целого ряда показателей, отражающих финансовое состояние компании как в текущий момент, так и в будущем. Данные показатели можно разделить на две группы:

  1. Горячо любимые студентами-экономистами аккурат с университетской скамьи коэффициенты ликвидности, платежеспособности и финансовой устойчивости;
  2. Специфические финансовые метрики, касающиеся оценки долговой нагрузки компании (CFADS, DSCR, ICR, D/EBITDA и другие).

Соответственно, от кредитного аналитика ожидается уверенное владение такими навыками, как анализ финансовой отчётности, работа с финансовыми моделями (моделировать самим вряд ли придется, а вот чужие модели нужно будет препарировать), а также умение отвечать на вопросы из сферы долгового финансирования:

  • как считается CFADS;
  • чем отличается револьверная кредитная линия от невозобновляемой;
  • почему старший долг называется старшим (и куда делся младший);
  • какие платежи выгоднее — аннуитетные или дифференцированные (и кому выгоднее);
  • DSCR = 1,4 — это хорошо или плохо;
  • стоит ли принимать в обеспечение кредита залог трёхэтажного производственного корпуса в пгт Сапожок;
  • и другие, ибо имя им легион.

Кроме того, кредитному аналитику необходимо уметь виртуозно обращаться с презентациями и разного рода справками. Как правило, решение о выдаче мало-мальски крупного займа со стороны финансового института принимается коллегиально, специально созданным органом — кредитным комитетом банка.

Данный комитет принимает решение на основе рассмотрения пакета материалов, которые готовит… правильно, наш труженик кредитного анализа.

Кредитный аналитик является своеобразным антиподом финансового/инвестиционного аналитика, работающего в индустрии, на стороне заёмщиков. По существу, в разрезе предоставления финансирования задачей финансовых аналитиков является создать о деятельности компании максимально благоприятное впечатление для получения как можно более мягких условий финансирования.

В свою очередь, деятельность их кредитных коллег из банков остро заточена под поиск всевозможных «подводных камней» в финансовом состоянии фирмы, которые могут торпедировать ее кредитоспособность и создать ненужные риски для финансового института.

Кроме того, важно отличать обыкновенного кредитного аналитика in vivo от аналитика, работающего в сфере проектного финансирования (leveraged finance). Проектное финансирование представляет собой значительно усложненный процесс кредитования с применением сложных кредитных продуктов, синдицированием займов и прочими специфическими тонкостями.

В целом же, говоря о заработной плате кредитного аналитика, можно оценивать его рыночную компенсацию на начальном этапе в 70-110 тыс.руб. (зависит от организации, в которой трудится аналитик). Понятно, что кредитные аналитики существуют как в Сбере/ВТБ, так и в банке из шестой сотни рейтинга.

Освоить профессию поможет
программа «Кредитный Аналитик» от SF Education!

Обязанности кредитного аналитика

Кредитный аналитик – это прежде всего специалист, который должен анализировать информацию о тех физических или юридических лицах, которые заинтересованы в получении кредита. Соответственно, для правильной работы ему нужно постоянно оценивать потенциальные риски, собирать максимум достоверной информации о заемщике, и на основании полученного досье подготавливать свои рекомендации для кредитного комитета.

Стоит отметить, что в работе с физическими лицами большую часть этих обязанной берет на себя автоматизированная система оценки заемщика, такую проверку называют «скоринг». Но вот работает эта система на основе тех рекомендаций, оценок и запросов, которые дает ей кредитный аналитик.

Что касается юридических лиц, то здесь все намного сложнее – работу отдельных организаций нельзя оценить по шаблону, есть множество нюансов, которые нужно учитывать.

И вот именно здесь неоценимой будет помощь специалиста, который сможет объединить большое число данных, сопоставить их и вынести свое решение о платежеспособности данного предпринимателя.

Какие непосредственные обязанности можно выделить:

  • Отслеживание новостей в профессиональной сфере,
  • Обработка большого объема информации,
  • Контроль финансового состояния потенциального клиента,
  • Оценка юридических рисков,
  • Внедрение эффективных мероприятий, которые помогут в работе с проблемными кредитами,
  • Знание бухгалтерского учета предприятия,
  • Анализ баланса,
  • Разбор отчета из БКИ,
  • Подготовка внутренней отчетности.

Соответственно, работа кредитного аналитика включает в себя непосредственные знания и обязанности финансиста, бухгалтера, кредитного специалиста, риск-менеджера, а также немного системного администратора, т.к. большой объем информации требует автоматизированных компьютерных решений и программ.

Перспективы профессии и заработная плата

Перспектива у кредитного аналитика очень привлекательная, это одна из тех профессий, которая никогда не останется без внимания работодателя. Грамотные специалисты в данной отрасли всегда в цене, ведь банки работают в каждом городе нашей страны и по всему миру, они хотят работать только с платежеспособным населениям, ин нужны работающие инструменты по их оценке, а дать их может только аналитик.

Еще одно преимущество – возможность работать удаленно. Аналитику вовсе необязательно постоянно сидеть в офисе, главное – наличие документов и файлов с нужными ему данными, а обрабатывать их и составлять отчетность можно где угодно.

Соответственно, подобный специалист может жить в регионе, а работать на крупнейшие столичные компании. Это дает вам не только нужные связи, огромный опыт и интересные задания, но также и достойную оплату вашего труда.

К примеру, если посмотреть на средний заработок такого специалиста в регионе, то суммы составляют от 30 до 50 тысяч рублей. В столице же суммы намного выше – они начинаются только от 40-60 тысяч, и могут варьироваться до сколь угодно высокой суммы, которая зависит от возможностей работодателя и того, что вы сможете ему предложить.

Кредитный аналитик: карьера Путь и квалификация - Инвестирование 2022

Трудоустройство

Сразу после обучения — это был конец апреля — компания пригласила меня на техническое собеседование. Я была один на один с интервьюером. Как выяснилось позже, я разговаривала с одним из главных бизнес-аналитиков компании. Мы пообщались, я рассказала о своем опыте работы и причинах столь сильного желания эту работу сменить.

Второй этап — собеседование на английском языке с преподавателем иностранного, который работал в этой же компании. Для подготовки к нему я, впервые за все время, обратилась к репетитору с просьбой позаниматься индивидуально. Этот преподаватель уже готовил учеников к интервью в ИТ-компаниях, поэтому за три занятия мы просто вызубрили все возможные варианты моих ответов на стандартные вопросы подобных собеседований. За обучение я заплатила 3600 Р.

Всех успешных выпускников взяли на работу стажерами — это примерно 20 человек из 40 студентов. Но уже на этой должности нам стали платить зарплату — примерно среднюю по городу. К сожалению, сумму зарплаты нам тоже разглашать нельзя, но отмечу, что и она была в 3,5 раза ниже моей зарплаты руководителя на предыдущем месте работы.

Это был конец мая 2021 года. Когда я узнала, что меня берут на новое место, я ни секунды не раздумывая отправилась на свой оборонный завод писать заявление на увольнение. Я не жалела о том, что теряю хорошую зарплату, ухожу с насиженного места и все начинаю заново.

Мой руководитель на старой работе очень расстроился и даже пообещал, что без вопросов возьмет меня обратно, стоит только позвонить. Это было приятно и добавило уверенности, что в случае чего можно вернуться.

Коллег новость об увольнении повергла в шок, потому что я держала свои планы в секрете до последнего. А еще потому, что с нашего предприятия руководители редко уходили сами: уж очень хорошо там платят начальникам.

Оцените статью
Аналитик-эксперт
Добавить комментарий

Adblock
detector