Отечественный private banking (PB), очевидно, следует тенденциям, характерным для всего банковского рынка — адаптация к санкционному режиму и ограничениям, локализация, инвестирование и сбережения (прежде всего внутри страны либо в дружественных юрисдикциях), переориентация на новые сегменты рынков и инструменты. И, конечно же, нельзя не отметить, что фраза «деньги любят тишину» в последние два года приобрела дополнительный смысл для банковского рынка, особенно для этого сегмента. Клиенты хотят соблюдения большей конфиденциальности по своим данным, транзакциям, объектам инвестирования и инструментам, в том числе вполне обосновано опасаясь санкционных действий против своих активов. Но и топ-менеджмент банков, в том числе руководители подразделений по работе с состоятельными клиентами, тоже стали стараться закрывать значительную часть информации о себе, о своем статусе в банке, компетенциях и полномочиях. Тем не менее мы смогли продолжить рейтинговать заметных, успешных и публичных руководителей PB.
После 2022 года банки реструктурируют разные варианты услуг для состоятельных клиентов, в том числе по работе с зарубежными активами. Все меньше предлагаются варианты, связанные с недружественными юрисдикциями. Вырос интерес к альтернативным инвестициям, в том числе инструментам, связанным с российским рынком недвижимости или с аналогичными инструментами дружественных стран, с золотом и драгметаллами. Дефицита инструментов инвестирования на этом сегменте клиентского рынка не наблюдается. Однако остается нерешенной проблема переводов и транзакций, к сожалению, она даже усугубляется. И от того, состоятельный клиент или «стандартный», доступность переводов за рубеж, оперативность таких решений не зависит: для всех это стало дороже, сложнее, рискованнее.
Не можем не отметить, как «молодеет» клиентская база private banking. Сейчас идет перераспределение среднего возраста у состоятельных клиентов. Растет доля более молодых и предъявляющих другие требования к премиум-обслуживанию клиентов. Для таких клиентов гораздо меньшее значение имеют офисы (их формат, «солидность» и т.п.), на первый план выходит удобство онлайн-обслуживания. Хотя, конечно, физическое место нахождения подразделения PB — значимый фактор для клиентов (журнал «Банковское обозрение» делал в конце 2023 года обзор пяти офисов московских подразделений PB).
Но банкам и руководителям сегмента PB важно активно развивать цифровые платформы, предоставляя клиентам возможность осуществлять операции и взаимодействовать с банком в любое время и в любом месте. Это позволяет сохранить качество и уровень обслуживания, несмотря на изменения в предпочтениях и потребностях клиентов.
Как составлялся рейтинг
Особенность составления четвертого рейтинга лидеров российского private banking состоит в том, что методика прежде всего оценивает не масштабы подразделения и не количественные параметры клиентской базы, а самих руководителей, их опыт и то, каких успехов они добились за годы работы в текущей должности, их роль как кураторов подразделений, визионеров и энтузиастов развития услуг для состоятельных клиентов своих банков. Именно поэтому в числе оцениваемых факторов в методике есть в том числе такой критерий, как присутствие руководителя в медийном пространстве. Оценка успехов руководителя на его должности также основана на динамике клиентской базы и объеме капитала его клиентов.
Активность руководителя позволяет оценить введение новых продуктов и услуг, запуск совместных проектов и маркетинговых инициатив под его руководством. Активные руководители не только способствуют развитию подразделения, но и создают собственное сообщество, объединяющее клиентов по общим интересам, и предоставляют возможность установить и расширить сеть полезных контактов.
Для составления рейтинга решено было взять за основу следующие критерии:
Сфера private banking во всем мире традиционно является непубличной, поэтому некоторые банки были не готовы предоставить составителям рейтинга необходимые сведения не только по приросту клиентов и портфеля, но порой и по личности самого руководителя. Кроме того, с февраля 2022 года в силу известных причин российские банки резко сократили объем доступной информации о своих финансовых показателях и своем менеджменте. Отчасти это связано и с тем, что в некоторых банках соответствующие подразделения еще не до конца сформированы как полноценные финансовые бутики. В связи с этим в рейтинг топ-менеджеров в основном вошли сотрудники банков, которые уже много лет занимаются направлением private banking.
В связи с ограничениями на раскрытие информации и санкционными действиями ряда стран в этом году возникли сложности с данными и со статистикой от некоторых банков. В том числе поэтому в настоящий рейтинг не вошли: руководитель направления Private Banking Абсолют Банка; директор по продажам и маркетингу инвестиционного банка «Синара», начальник департамента частно-банковского бизнеса Газпромбанка; руководители Sber Private Banking и Росбанк L’Hermitage Private Banking; управляющий директор Friedrich Wilhelm Raiffeisen российского подразделения Райффайзенбанка.
В итоговый рейтинг вошли 19 руководителей подразделений PB. Средний возраст руководителей среди участников рейтинга — 35 лет, средний стаж работы в данном сегменте — восемь лет. Наибольший стаж работы в подразделении PB — 16 лет. В рейтинге 2023 года с небольшим отрывом преобладают женщины — их 11 против восьми мужчин. Среди специальностей, которые руководители получали в высших образовательных учреждениях, лидируют «Экономика» и «Финансы и кредит». По три человека получили образование по специальностям «Юриспруденция» и «Менеджмент». Среди нестандартных для отрасли специальностей оказались «Педагогика» и «Физика».
Средний прирост числа клиентов и рост капитала в сегменте PB за 2023 год составили 29,5 и 78,5% соответственно. Руководители в 2023 году активно выпускали новые продукты — 90% банков, которые рассматривались при подготовке рейтинга, выпустили за год хотя бы один новый клиентский продукт.
руководитель «А-Клуба» Альфа-Банк
Позиция в рейтинге 2023 года
С 2003 года работала на различных проектах в ряде кредитных организаций, в том числе в Банке Москвы, Ипотекбанке, Росбанке. В 2010 году перешла на работу в Номос-Банк, где занимала должности советника старшего вице-президента, советника вице-президента, директора департамента регионального развития дирекции Private Banking. В мае 2013 года возглавила блок Private Banking Номос-Банка и начала курировать управление частного капитала в банке «Открытие». В 2014–2016 годах, после слияния с банком «ХМБ Открытие», сохранив за собой должности топ-менеджера, являлась руководителем «Открытие Private Banking», управляющим директором направления Private Banking банковской группы «ФК «Открытие». Направление Private Banking Альфа-Банка возглавляет с 2019 года. Досье
Начальник управления по работе с премиальными клиентами «Private Banking ВТБ»
Работает в банковской сфере более 15 лет, занимал руководящие должности в Citybank, Raiffeisen Bank, Uniastrum Bank (группа Bank of Cyprus), СберБанк Премьер.
В 2013 году перешел в группу ВТБ в качестве управляющего директора направления Private Banking Банка Москвы. В 2016-м назначен заместителем начальника управления Private Banking ВТБ, а в 2021-м возглавил управление.
В 2021 году окончил программу МВА МГУ им. Ломоносова по направлению «Стратегический менеджмент».
Директор департамента частного капитала Промсвязьбанка
Окончил Государственный академический университет гуманитарных наук по специальности «Философия» и Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации по специальности «Банковское дело». С 2008 по 2010 год был начальником отдела развития банковских и инвестиционных услуг в Московском Банке Реконструкции и Развития. Затем работал с премиум-клиентами в ВТБ и Бинбанке. С 2011 до 2020 года работал в департаментах развития бизнеса банков «КИТ Финанс Инвестиционный банк», «Абсолют», «Интеза», а затем был назначен руководителем департамента частного капитала Промсвязьбанка. Досье
Руководитель Private Banking «Дом.РФ»
Опыт работы более 20 лет в банковском секторе в российских и иностранных банках (Росбанк, БКС, Ситибанк). В сегменте Private Banking работает более 15 лет.
Руководитель департамента по работе с состоятельными семьями Банка Уралсиб
Окончила Томский государственный университет по специальности «Математика». В индустрии финансов работает с 2004 года. Накоплен большой опыт в страховании и банковской сфере. Более 10 лет проработала в Ситибанке, управляя различными клиентскими подразделениями. В «Уралсиб» пришла в 2019 году на должность директора Московской территориальной дирекции (сеть отделений Москвы и Московской области). Весной 2021 года возглавила департамент по работе с состоятельными семьями Банка Уралсиб, в состав которого входят «УРАЛСИБ Private Bank» и «УРАЛСИБ Premium Bank». Досье
Директор по развитию сегмента состоятельных клиентов и частного банковского обслуживания МТС Банка
Окончила Башкирский государственный университет по специальности «Экономика, бухгалтерский учет и аудит», имеет сертификат MBA, а также сертификат по общему и банковскому аудиту. Имеет опыт работы в финансовом секторе около 20 лет. Начинала карьеру в Ситибанке, где курировала ряд направлений в розничном бизнесе и CitiGold. С 2018 года возглавила подразделение по работе с состоятельными клиентами. За период ее руководства банк три года подряд был признан лучшим банком для премиальных клиентов, по версии Frank RG. С 2021 года в МТС Банке возглавляет Private & Premium Banking, а также руководит подразделением по развитию, портфелем вкладов физических лиц. Досье
Руководитель «Локо-Банк Private Banking»
Окончила Финансовую академию при правительстве РФ. С 1999 года работает в банковском секторе на руководящих должностях. В 2014 году перешла в Локо-Банк и была назначена на пост заместителя председателя правления. В «Локо-Банке» отвечает за развитие Private Banking. Досье
Руководитель по работе с состоятельными клиентами и развитию частных капиталов Tinkoff Private
Более 18 лет работает в сфере персональных инвестиций и управления частным капиталом. Эксперт по рынку инвестиционных инструментов и стратегий, руководил развитием инвестиционного бизнеса в Абсолют Банке, «КИТ Финанс», СберБанке. Выпускник программы Wealth Management швейцарской школы Azek/AWM. Возглавляет команду инвестиционных консультантов и персональных банкиров, обеспечивая качественный сервис Tinkoff Private. Преподавал экономические дисциплины в Санкт-Петербургском государственном экономическом университете. Кандидат экономических наук, защитил диссертацию на тему «Секьюритизация активов на основе закрытых паевых инвестиционных фондов».
Управляющий директор — глава Sovcombank Wealth Management
Окончила Московский педагогический университет, факультет иностранных языков. В банковской отрасли работает более 25 лет. Являлась членом правления Deutsche Bank, операционным директором банка «Зенит», а также гендиректором инвесткомпании ARUMPRO Capital. Создала брокерско-дилерскую инфраструктуру Lehman Brothers в России. Является сертифицированным финансовым консультантом. Присоединилась к команде Совкомбанка в 2019 году, сначала в должности руководителя департамента развития бизнеса, а с 2022 года возглавляет Sovcombank Wealth Management — направление по работе с привилегированными клиентами. Досье
Владелец продукта, ОТП Банк
В 2011–2014 годы — региональный координатор «Абсолют банк Private Banking». В 2014–2018 годы — заместитель начальника управления «Газпромбанк Private Banking». В 2018–2021 годы — начальник управления «УРАЛСИБ Premium &Private banking». С 2021 года — владелец продукта «ОТП Premium &Private banking».
Управляющий директор PB Экспобанка
Работает в Экспобанке с 2011 года сначала как советник председателя правления, в 2012 году вошла в состав правления. В настоящее время является управляющим директором Private Banking Экспобанка. Досье
Руководитель PB «Цифра банка»
Окончила Московский финансово-промышленный университет. Опыт работы в банковской сфере — более 13 лет. Занимала руководящие должности в банке топ-15. В 2020 году перешла в «Цифра банк»* на должность руководителя проекта и занималась развитием каналов дистрибуции. С 2021 года возглавила в банке направление Private banking.
Директор департамента Private Banking банка «Санкт-Петербург»
С сентября 1996 года по март 2008-го работала в Промышленно-строительном банке (с июня 2007 года — переименован в Банк ВТБ Северо-Запад). С марта 2008 года — в БСПБ. До февраля 2023 года — заместитель директора департамента Private Banking.
глава департамента персонального банковского обслуживания банка «ЗЕНИТ» («ЗЕНИТ Private Banking»)
Имеет высшее образование в области экономики. Специалист в области антикризисного управления. Начинал карьеру в Альфа-Банке, работал на различных руководящих позициях в Газпромбанке, «ФК Открытие», Промсвязьбанке и Азиатско-Тихоокеанском банке.
Директор департамента по работе с частным капиталом Россельхозбанка
Окончила Омский институт иностранных языков и Финансовую академию при правительстве Российской Федерации по специальности «Финансовый менеджмент». Работает в финансовой сфере более 15 лет. В 2010 году в должности директора департамента по работе с крупным частным капиталом Бинбанка организовала работу департамента, включающую развитие партнерских отношений с международными банками в области Private Banking, российскими и зарубежными инвестиционными финансовыми институтами. До перехода в Абсолют Банк возглавляла направление по работе с состоятельными клиентами в должности заместителя председателя правления в банке «КИТ Финанс». В июне 2014 года назначена заместителем председателя правления Абсолют Банка. Руководила подразделением «Абсолют Частный Банк». С февраля 2021 года — руководитель департамента Private Banking Россельхозбанка. Досье
Заместитель председателя правления Реалист Банка
Окончил Московский педагогический государственный университет им. Ленина по специальности «География и французский язык», учитель географии и французского языка, и Московский институт экономики, менеджмента и права (с 2011 года — Московский университет им. Витте) по специальности «Финансы и кредит», экономист. С 2011 года занимал руководящие должности в банках «РОСТ», ВПБ, БайкалИнвестБанк. Досье
директор департамента по работе с состоятельными клиентами МКБ
Окончил факультет экономических наук ВШЭ по специальностям «Экономика и управление на предприятии», «Государственные и муниципальные финансы». До 2007 года занимал различные должности в Группе «Никойл/Автобанк/Уралсиб», прошел путь от стажера до вице-президента, начальника управления по привлечению и обслуживанию клиентов Private Banking. Затем около 12 лет проработал в «ВТБ Private Banking», где в должности вице-президента, управляющего директора отвечал за продажи клиентам Московского региона. С 2020 года возглавляет департамент по работе с состоятельными клиентами МКБ. Досье
Старший вице -президент, руководитель департамента по работе с состоятельными клиентами банка «Международный финансовый клуб»
Окончила Финансовую академию при Правительстве РФ по специальности «Финансы и кредит». Начала карьеру в банке «Авангард» с должности специалиста операционного отдела. С 2002 года работала персональным менеджером департамента по работе с VIP-клиентами в Росбанке. В июле 2009 года пришла в банк «Международный финансовый клуб» (МФК), где прошла путь от исполнительного директора до старшего вице-президента — директора департамента по работе с состоятельными клиентами. Досье
Начальник управления персонального банковского обслуживания Ак БАРС Банка
Имеет высшее педагогическое и экономическое образование. Дополнительно обучалась в Graduate School of Stanford Business (США) и Julius Baer Private Banking (Швейцария). В банковской сфере работает с 1998 года, из них 16 лет в СберБанке. С 2013 года работает в Ак БАРС Банке по направлению Private Banking.
Методология составления рейтинга
В рейтинг включены руководители из топ-50 банков по активам по состоянию на 1 ноября 2023 года. В рейтинг не вошли руководители банков, по которым в открытых источниках составители не обнаружили информацию о направлении Private Banking, и банков, не предоставивших составителям данные о руководителе. В рейтинг входят персоны, которые работают на указанных должностях в указанных банках на момент составления рейтинга в декабре 2023 года.
Рейтинг сформирован по совокупности присвоенных баллов. При расчете итогового балла на место в рейтинге учитывались следующие показатели:
Значения показателей взвешивались и суммировались, и на основе полученного балла выстраивался итоговый рейтинг.
* Банки не предоставили данные по факторам «Прирост клиентской базы», «Прирост объема капитала клиентов»/«Информация о руководителе».
Внимание! Начиная с 01.06.2023 публикуется значительно урезанная отчетность кредитных организаций. Данный отчет в стадии разработки!
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Устойчивость банка — это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 36 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка АБСОЛЮТ БАНК составила 281.90 млрд.руб. За период 3 месяцев чистые активы увеличились на 1,89%.
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
АБСОЛЮТ БАНК — банк с государственным участием.
АБСОЛЮТ БАНК — имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Рейтинг кредитоспособности банка АБСОЛЮТ БАНК от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):АгентствоДолгосрочный международныйКраткосрочныйНациональныйПрогнозЭксперт РАruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности)стабильныйНКРA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности)
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя01 Января 2024 г., тыс.руб01 Апреля 2024 г., тыс.рубДенежные средства, Драгоценные металлы и камни2 549 737(3.25%)2 279 774(2.83%)Корреспондентские счета7 498 510(9.56%)10 655 925(13.22%)Другие счета663 350(0.85%)909 649(1.13%)Депозиты в Банке России0(0.00%)0(0.00%)Кредиты банкам20 894 680(26.63%)16 580 742(20.57%)Ценные бумаги46 870 369(59.73%)50 186 662(62.26%)Потенциально ликвидные активы78 476 336(100.00%)80 612 394(100.00%)
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 78.48 до 80.61 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)».
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя01 Января 2024 г., тыс.руб01 Апреля 2024 г., тыс.рубСредства кредитных организаций3 086 760(5.42%)4 571 319(7.49%) — в т.ч. корреспондентские счета1 189 489(2.09%)1 369 991(2.25%)Средства на счетах корп.клиентов31 468 716(55.22%)36 013 473(59.03%)Государственные средства на счетах0(0.00%)0(0.00%)Средства на счетах физ.лиц0(0.00%)0(0.00%)Прочие средства (физ. и юр. лиц)22 429 244(39.36%)20 425 512(33.48%)Текущие обязательства56 984 720(100.00%)61 010 304(100.00%)
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы — в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 56.98 до 61.01 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 132.13%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (86.91%) и Н3 (176.73%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1АпрНорматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)54.489.988.063.486.871.389.577.6116.592.782.886.9Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)122.5238.0192.2158.5159.9153.5123.9136.8198.3179.5137.5176.7Соотношение ликвидных активов и текущих средств101.3141.5142.1125.5131.5128.6116.0109.6137.7124.4119.9132.1Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%)54.344.243.543.343.642.442.543.043.844.645.145.3
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.16% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.87% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя01 Января 2024 г., тыс.руб01 Апреля 2024 г., тыс.рубКредиты банкам20 894 680(10.94%)16 580 742(6.91%)Ценные бумаги46 870 369(24.54%)50 186 662(20.91%) — в т.ч. долговые ценные бумаги47 473 966(24.85%)50 733 318(21.13%) — в т.ч. долевые ценные бумаги310(0.00%)358(0.00%) — в т.ч. векселя0(0.00%)0(0.00%)Участие в уставных капиталах0(0.00%)0(0.00%)Кредитный портфель (чистый)167 012 308(87.43%)173 287 727(72.18%) — в т.ч. корпоративные кредиты65 695 642(34.39%)68 962 218(28.73%) — в т.ч. кредиты физ. лицам105 483 140(55.22%)108 615 248(45.24%) — в т.ч. просроченная задолженность13 946 302(7.30%)13 837 790(5.76%) — в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки-18 112 776(-9.48%)-18 127 529(-7.55%)Производные финансовые инструменты13 958(0.01%)8 984(0.00%)Активы, приносящие прямой доход191 018 943(100.00%)240 064 115(100.00%)
За период незначительно изменились суммы — в т.ч. долговые ценные бумаги, — в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, — в т.ч. корпоративные кредиты, — в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.7% c 191.02 до 240.06 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя01 Января 2024 г., тыс.руб01 Апреля 2024 г., тыс.рубКредиты от Банка России1 844 933(0.80%)1 422 521(0.60%)Средства кредитных организаций3 086 760(1.34%)4 571 319(1.94%) — в т.ч. корреспондентские счета1 189 489(0.52%)1 369 991(0.58%) — в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства1 832 219(0.79%)3 161 739(1.34%)Средства корпоративных клиентов90 807 558(39.34%)92 899 420(39.48%) — в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства59 338 842(25.70%)56 885 947(24.17%)Государственные средства0(0.00%)0(0.00%)Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц88 829 504(38.48%)92 215 996(39.19%)Прочие средства (физ. и юр. лиц)22 429 244(9.72%)20 425 512(8.68%)Обязательства230 852 256(100.00%)235 311 725(100.00%)
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.9% c 230.85 до 235.31 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя01 Января 2024 г., тыс.руб01 Апреля 2024 г., тыс.рубУставный капитал кредитных организаций9 392 407(20.50%)9 392 407(20.16%)Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией0(0.00%)0(0.00%)Составляющие добавочного капитала6 966 439(15.21%)6 954 787(14.93%)Резервный фонд469 620(1.03%)469 620(1.01%)Прибыль (убыток) прошлых лет26 628 267(58.12%)30 597 488(65.68%)Чистая прибыль текущего года3 939 405(8.60%)875 925(1.88%)Балансовый капитал45 812 659(100.00%)46 588 728(100.00%)
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя01 Января 2024 г., тыс.руб01 Апреля 2024 г., тыс.рубБазовый капитал, итого41 296 532(85.76%)45 396 303(90.74%)Добавочный капитал, итого0(0.00%)0(0.00%)Дополнительный капитал, итого6 856 663(14.24%)4 630 582(9.26%)Капитал (по ф.123)48 153 195(100.00%)50 026 885(100.00%)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 50.03 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1АпрНорматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)13.615.615.314.915.415.915.715.916.016.216.516.8Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)10.713.513.012.612.713.013.913.813.713.914.215.2Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)10.713.513.012.612.713.013.913.813.713.914.215.2Капитал (по ф.123 и 134)33.7544.0444.9445.2446.0046.4846.9647.4548.1548.0648.2350.03
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1АпрДоля просроченной задолженности в кредитном портфеле7.18.08.18.08.58.58.28.68.58.78.58.3Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле3.78.68.68.48.88.68.58.99.79.99.89.8
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.
Рыжие бонусы
Программа лояльности для клиентов Абсолют Банка
Максимальную сумму кэшбэка по карте определяете только вы! Размер вознаграждения зависит от стоимости ваших покупок и не ограничен ежемесячным лимитом. Участниками программы могут стать владельцы расчетных карт Абсолют Банка. Пользуйтесь привилегиями и получайте кэшбэк до 20% за покупки у партнеров программы.
Как стать участником программы лояльности «Рыжие бонусы»
Что такое программа лояльности АКБ «Абсолют банк» (ПАО) «Рыжие бонусы»?
Эта новая программа лояльности для держателей карт Абсолют Банка. Она распространяется на карты и стикеры платежной системы «Мир», международной платежной системы VISA в рублях.
В новой программе мы улучшили условия и расширили список партнеров: в ней участвуют популярные магазины и известные бренды. Используйте Вашу карту или стикер для оплаты онлайн — покупок на сайтах-партнеров, получайте Рыжие бонусы и обменивайте их в Персональном кабинете лояльности на реальные деньги!
Рыжие бонусы — это бонусы, которые Вы получаете за покупки товаров или услуг на сайте магазина-партнера. Важно, что для их начисления, Вам нужно заходить на сайт магазина через Персональный кабинет лояльности. Увидеть количество начисленных Рыжих бонусов за свои покупки и обменять их на рубли Вы сможете также в Персональном кабинете лояльности.
Как стать участником программы лояльности «Рыжие бонусы»?
Достаточно стать/являться держателем карты/платежного стикера АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в рублях. Программа лояльности подключается автоматически.
Таким образом, если у Вас есть карта или стикер платежной системы «Мир», международной платежной системы VISA, то Вы уже участник Программы лояльности.
В мобильном приложении нужно выбрать Вашу карту в основном меню, а затем в открывшемся разделе «Бонусы и баллы» нажать «Персональный кабинет лояльности».
Где можно ознакомиться с Правилами программы лояльности «Рыжие бонусы»?
Вы можете ознакомиться с программой лояльности АКБ «Абсолют банк» (ПАО) «Рыжие бонусы»:
За какие операции начисляются Рыжие бонусы?
Рыжие бонусы начисляются за онлайн-покупки по карте или стикеру на сайтах магазинов-партнеров при переходе из Персонального кабинета лояльности. То есть Вам необходимо зайти в Персональный кабинет лояльности, выбрать нужный магазин и затем совершить покупку. Рыжие бонусы не начисляются за получение и внесение наличных через банкоматы, переводы на карты и счета, оплату налогов и штрафов, страховых премий и взносов, коммунальных платежей, телекоммуникационных услуг. Также не засчитывается покупка драгметаллов, оплата ставок в казино и другие расходы, связанные с азартными играми.
Посмотреть полный список исключений.
По какому курсу начисляются Рыжие бонусы?
Рыжие бонусы начисляются в виде процента от суммы онлайн-покупок в магазинах-партнерах (в отдельных случаях в рублях) по курсу 1 Рыжий бонус = 1 рубль РФ.
Как быстро отображаются Рыжие бонусы в Персональном кабинете лояльности?
Вы можете увидеть свои Рыжие бонусы в Персональном кабинете лояльности в течение 24 часов с момента совершения покупки.
Количество Рыжих бонусов отображается в разделе «Мои Бонусы»
Как связаны Рыжие бонусы и Кэшбэк?
Рыжие бонусы — это бонусы, начисленные за покупки в соответствии с условиями программы лояльности. Кэшбэк — это рыжие бонусы, уже конвертируемые в рубли. Для компенсирования или конвертирования Рыжих бонусов в кэшбэк на свой карточный счет Вам необходимо накопить на бонусном счете сумму равную или большую 50 Рыжим бонусам.
Что такое Кэшбэк в программе лояльности Рыжие бонусы и как его получить?
Кэшбэк – это сумма Рыжих бонусов, конвертируемых в рубли. По условиям программы лояльности начисленные за покупки Рыжие бонусы Вы можете потрать на компенсацию определенных покупок (список доступных для компенсации операций отражается в Персональном кабинете лояльности, при этом Вы можете компенсировать свою покупку в случае если у Вас на бонусном счете уже накопилось 50 Рыжих бонусов) или приобрести кэшбэк- сертификат, то есть обменять Рыжие бонусы на рубли. Минимальная сумма кэшбэк-сертификата — 100 Рыжих бонусов.
Как управлять опцией «Рыжие бонусы»?
В программе Рыжие бонусы предусмотрено два способа использования накопленных бонусов – компенсация части покупок или покупка кэшбэк-сертификата для зачисления на счет рыжих бонусов в виде денежных средств. Выбрать способ использования бонусов можно в Персональном кабинете лояльности.
Раздел «Компенсация покупок». Здесь отображается весь перечень покупок, соответствующих условиям компенсации. Покупки, отмеченные шрифтом серого цвета, компенсировать нельзя.
Раздел «Кэшбэк Сертификатов». С помощью «Кэшбэк Сертификата» Вы можете перевести в Кэшбэк в рублях целую сумму, если данная сумма у Вас есть на бонусном счете в Рыжих бонусах. Чтобы воспользоваться этой опцией, необходимо произвести следующие действия:
Во всех случаях Рыжие бонусы будут использованы по курсу 1 Рыжий бонус = 1 рубль РФ.
Сгорают ли Рыжие бонусы, если их не использовать?
Да, у Рыжих бонусов есть срок действия – он составляет 12 месяцев c даты открытия бонусного счета. Если Вы не успеете использовать Рыжие бонусы в течение этого времени, то они сгорят.
Если у меня 2 и более карт Банка, сколько у меня будет бонусных счетов?
В случае если у Вас несколько карт Банка, и они все привязаны к одному Договору, то в программе лояльности данные карты будут подключены к одному бонусному счету. Если Ваши карты открыты к разным Договорам, то у Вас будет несколько бонусных счетов.
Если у меня есть только Карты в валюте, я могу накапливать Рыжие бонусы?
Рыжие бонусы начисляются только по картам и стикерам в рублях.
Могу ли я отменить конвертацию, компенсацию Рыжих бонусов?
Возможность отмены операции по обмену Рыжих бонусов не предусмотрена.
Есть ли ограничение по сумме Рыжих бонусов в случае совершения покупки?
Количество Рыжих бонусов, которые можно получить за покупку у партнеров, не ограничено, если это не указано в «Персональном кабинете лояльности» в карточке магазина либо на сайте магазина.
Будут ли начислены Рыжие бонусы на мой бонусный счет, если оформлять заказ напрямую в магазине, а не из Персонального кабинета лояльности?
Рыжие бонусы начисляются только при переходе через ссылку в Персональном кабинете лояльности в личном кабинете Абсолют On-Line / Абсолют Mobile.
Почему не начислены Рыжие бонусы за покупки по реквизитам карты?
Причин может быть несколько:
Расчет и зачисление Рыжих бонусов и Кэшбэк не осуществляется при совершении Участником следующих операций:
Вид операции определяется Банком на основе установленных правил Платежной Системы.
Документы
Ваша заявка на обратный звонок принята и будет рассмотрена в течение 2-х рабочих дней.
У Вас остались вопросы?Звоните по бесплатному номеру